Банки вернут все до копейки: похищенные мошенниками деньги возместят клиентам

Государственная дума РФ приняла во втором и третьем чтениях изменения в Федеральный закон «О национальной платежной системе», направленные на обеспечение дополнительной защиты граждан. Теперь банки и платежные системы обязаны пристально следить за подозрительными транзакциями и приостанавливать явно мошеннические операции даже в том случае, если клиент дал согласие на перевод средств.

— Речь идет о тех случаях, когда злоумышленники с помощью обмана получают у своей жертвы согласие на перевод денежных средств, — пояснили в Государственной думе.

Жертвами мошенников, прибегающих к методам социальной инженерии, часто становятся пожилые граждане. Нередки случаи, когда люди переводят злоумышленникам последние средства.

В пояснительной записке к законопроекту говорится, что подобного рода мошенничество является «одной из острых проблем, отрицательно влияющих на уровень доверия населения к дистанционным платежным сервисами, как следствие, к кредитно-финансовой системе в целом». Новый закон направлен как раз на то, чтобы пресечь подобные случаи.

Так, банки получили возможность заморозить на два дня операцию, если есть подозрение в мошеннической схеме, и отключить дистанционное обслуживание злоумышленника.

— Как правило, за два дня клиент осознает, что деньги перечисляются аферисту, — говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Также банк-получатель теперь может приостановить использование клиентом электронного средства платежа, который находится в базе данных о попытках переводов без согласия клиента.

Отключение дистанционного обслуживания банком мошенника предусматривается при наличии информации от МВД о возбужденном уголовном деле или записи в книге учета состава преступлений. Как отметил глава Департамента информационной безопасности Центробанка Вадим Уваров, такие сведения будут транслировать всем кредитным организациям, и они обязаны будут отключать электронные средства платежа. Получается, что в распоряжении банка-отправителя будет база счетов, которые используют злоумышленники.

— Финансовая организация, получая от вас сигнал о том, что надо перевести некую сумму, может, используя технологии и системы, определить, насколько санкционированный перевод, сверяясь с базой данных, и, если видит, что деньги переводятся на счет злоумышленника, он вправе приостановить операцию, — говорит председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Если банк не сделает этого и человек потеряет деньги, организация обязана будет возместить клиенту средства в полном объеме. То же касается и перевода финансов без согласия клиента. В этом случае жертве мошеннических схем нужно написать заявление о возмещении суммы. Финансовая организация обязана будет вернуть деньги своему клиенту в течение 30 дней, а в случае трансграничного перевода — в течение 60 дней.

Важным нововведением, согласно новому закону, является и то, что ответственность за мошеннические транзакции лежит теперь не только на банке плательщика, но и на банке получателя.

ФАКТ

По данным статистки, в 2022 году россияне потеряли более 14 миллиардов рублей из-за несанкционированных переводов на счета злоумышленников. В эту сумму также входят и те средства, что граждане перевели мошенникам добровольно.

ТЕМ ВРЕМЕНЕМ

Эксперты отмечают, что рубль укрепляется в условиях роста цен на нефть и преобладающего позитива на мировых рынках капитала. Национальная валюта продолжает взятую в конце прошлой недели коррекцию вверх после обновления минимальных отметок с марта-апреля прошлого года. Доллар США немного снижается, юань остается стабильным.

ПРЯМАЯ РЕЧЬ

Вячеслав Володин, председатель Госдумы:

— После принятия закона российские банки и другие операторы обязаны будут не только тщательнее проверять подозрительные переводы среди счетов граждан, но и принимать соответствующие меры, чтобы деньги людей к мошенникам не попадали. А тем банкам, которые будут пренебрегать этими обязанностями, придется возвращать людям украденные деньги.