Выдачу необеспеченных кредитов предлагают взять под контроль

Сбербанк начал выдавать в банкоматах по всей России кредиты без обеспечения. Об этом сообщается на сайте кредитной организации. Ситуацию не следует выпускать из виду, разумнее её взять под парламентский контроль. Такую точку зрения высказал «Парламентской газете» первый зампредседателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин.

Что предлагает Сбер

Сбербанк с 1 октября начал предоставлять потребкредиты без обеспечения в банкоматах с сенсорным экраном. Минимальная сумма займа составляет 30 тысяч рублей, максимальная — 5 миллионов для клиентов зарплатных проектов и 3 миллиона рублей — для остальных категорий клиентов.

Как поясняет пресс-служба банка, для оформления заявки на кредит необходимо авторизоваться в банкомате по карте и выбрать в меню опцию «Взять кредит». Затем указать нужную сумму и срок, проверить правильность паспортных данных, адреса, указать контактный номер телефона и в завершение ознакомиться с предварительными условиями по кредиту. Если они устраивают клиента, ему достаточно подтвердить заявку вводом ПИН-кода карты. Далее заявка направляется на рассмотрение.

«Срок принятия решения по заявке сведён к минимуму и составляет от двух минут. При положительном решении кредит можно получить в течение 30 дней», — информирует кредитная организация.

Для получения одобренного займа клиент вновь должен авторизироваться в банкомате, выбрать в меню опцию «Взять кредит», подписать договор, введя ПИН-код карты, и ожидать зачисления денег. При необходимости он может получить их в этом же банкомате.

К чему это может привести

Упрощение выдачи необеспеченных кредитов через банкоматы может привести к риску просроченной задолженности, считает Сергея Рябухин. «Это как раз не входит в общую концепцию, которую декларировал президент и которой следует Центробанк. Это несколько перпендикулярно тому, о чём говорят и президент, и ЦБ», — отметил сенатор.

Эту ситуацию надо внимательно рассмотреть с точки зрения парламентского контроля, добавил он.

Конечно, если Центробанк как мегарегулятор возьмёт под жёсткий контроль выдачу необеспеченных потребкредитов банками и микрофинансовыми организациями, можно будет навести порядок в этой сфере, сказал Рябухин. Эту меру можно связать с тем безобразием, которое до конца так и не удалось совместными усилиями искоренить, уточнил парламентарий. Он пояснил, что имеет в виду микрофинансовые организации, которые выдают потребительские кредиты под большие проценты.

«Хотя они уже выдают кредиты не под 1000 процентов годовых и не под 700, как было раньше… Мы всё-таки вмешались и сократили с Центробанком этот показатель, но всё равно, даже 360 процентов — это все-таки большая процентная ставка», — сказал сенатор. Он подчеркнул, что очень много людей сейчас находятся в трудной жизненной ситуации из-за того, что они до зарплаты берут займы и попадают в кабальную зависимость.

«Если предлагается Центробанку в комплексе решать эту проблему с точки зрения мониторинга ситуации, контроля и регулирования, такая мера оправданна. Мы уже несколько лет бьёмся, чтобы в этом чувствительном сегменте банковского обслуживания навести порядок», — подчеркнул Сергей Рябухин.

ЦБ не дремлет

Между тем Центробанк с 1 октября ужесточил правила выдачи необеспеченных потребкредитов, повысив надбавки к коэффициентам риска по ним. То есть банкам теперь, в теории, должно быть невыгодно предоставлять такие кредиты. Однако кредитные организации научились обходить подобные регуляторные препятствия.

«Банки подстроились и часть услуг теперь проводят в обход предельной стоимости кредитов, не уведомляя об этом клиентов. Поэтому нужно усиливать законодательные меры против таких действий банков», — заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в Совете Федерации 22 сентября.

Центробанк объясняет вводимую меру тем, что темпы роста сегмента необеспеченного потребительского кредитования ускорились одновременно с ослаблением стандартов кредитования, ростом показателя долговой нагрузки заёмщиков.

Как сообщает ТАСС со ссылкой на регулятора, ускоренный рост необеспеченного потребительского кредитования приводит к накоплению банками рисков.

По данным Банка России, доля потребительских кредитов с предельной долговой нагрузкой выше 80 процентов во втором квартале года выросла до 30,3 процента, что на 0,6 процентных пункта (п. п.) выше, чем в I квартале 2021 года, и на 3,6 п. п. относительно I квартала 2020 года.

Ранее сообщалось, что Минфин и ЦБ поддержали запрет на выдачу потребкредитов по плавающей ставке.

Регулятор сможет ограничивать выдачу потребкредитов

Чтобы регулятор имел больше влияния, Президент России Владимир Путин поручил кабмину совместно с Госдумой и ЦБ разработать и принять федеральный закон, наделяющий Центробанк полномочиями по ограничению выдачи потребкредитов. Поручение глава государства дал по итогам прошедшего 28 сентября совещания по экономическим вопросам. Закон должен быть принят до 1 декабря 2021 года.

Ранее сообщалось, что в Госдуму был внесён законопроект об установлении Центробанком ограничений на выдачу кредитов россиянам. Он признаёт недействительной норму закона, согласно которой Банк России вправе применять прямые количественные ограничения, в равной степени касающиеся всех кредитных организаций, в исключительных случаях и только после консультаций с Правительством. Вместо этого в закон вводится норма о том, что данное решение может приниматься на основании решения совета директоров ЦБ.

Этот документ был с оговорками поддержан Правительством. В частности, кабмин призвал депутатов Госдумы более подробно обосновать необходимость наделения регулятора таким правом. Кроме того, с точки зрения Правительства, ограничения по кредитам следует распространить только на сектор необеспеченного потребительского кредитования, необходимо убрать дифференцированный подход к различным банкам, а также вернуть норму о предварительных консультациях с кабмином.

Председатель Комитета Госдумы VII созыва по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассказал в пятницу, что палата может принять этот закон во втором и третьем чтениях в ноябре. «У нас в октябре будут заседания первые. Мы сразу возьмем его в работу, тем более если есть поручение президента. Есть отзыв Правительства, Центрального банка, так что мы можем в октябре его принять в первом чтении. Соответственно, в ноябре второе и третье чтения, это вполне вписывается в график», — сообщается на сайте ДУМА ТВ.

Анатолий Аксаков подчеркнул, что законопроект находится в приоритетной программе профильного комитета Думы.