Минфин и ЦБ поддержали запрет на выдачу потребкредитов по плавающей ставке

В документе идёт речь о потребительских кредитах, выданных на срок до одного года или свыше 20 лет, в том числе обязательства по которым обеспечены ипотекой.

«Учитывая, что кредитование и иные формы заимствований по переменным процентным ставкам несут ряд рисков, в целях защиты интересов заёмщиков — физических лиц законопроектом предусмотрено введение ограничений при установлении переменной процентной ставки по договору потребительского кредита (займа)», — говорится в проекте отзыва.

В Минфине обратили внимание, что принятие законопроекта позволит банкам управлять своим процентным риском и предупредит создание условий социальных рисков и рисков финансовой стабильности. «Учитывая вышеизложенное, законопроект поддерживается Правительством», — отмечается в документе.

«Банк России рассмотрел проект федерального закона <...> и сообщает о его поддержке», — говорится в отзыве ЦБ.

Авторами инициативы выступили глава Комитета Госдумы VII созыва по финрынку Анатолий Аксаков, вице-спикер Совета Федерации Николай Журавлёв и зампред Комитета Совфеда по бюджету и финансовым рынкам Мухарбий Ульбашев.

Как отмечал Журавлёв, цель поправок — ограничение возможных рисков для заёмщиков-физлиц. Он указал, что в розничном кредитовании заёмщики имеют более низкий уровень финансовой грамотности, чем в корпоративном, поэтому риски повышения процентных ставок могут оказаться значимыми.

Так, согласно проекту закона, максимальное допустимое значение переменной процентной ставки по договору потребительского кредита не может превышать установленную договором потребительского кредита на дату его заключения ставку в процентах годовых, увеличенную на одну треть, но не более чем на четыре процентных пункта. При этом заёмщик при увеличении ставки вправе потребовать увеличить и срок возврата займа. Документ предлагает порядок уведомления заёмщика кредитором о предстоящем повышении переменной процентной ставки.

При этом, если объём выдаваемых банком кредитов с переменной процентной ставкой будет сопряжён с рисками, регулятор получит право установить максимальную допустимую долю таких займов.

С идеей ограничить выдачу розничных кредитов с плавающей ставкой выступил в мае Банк России. По мнению ЦБ, полный запрет плавающих ставок снизит возможности расширения кредитования, поэтому регулирование должно действовать для определённого вида кредитов. Соответствующий законопроект регулятор разработал по поручению президента.

Напомним, с 1 октября 2019 года банки и МФО при выдаче потребительских кредитов обязаны проверять наличие у гражданина других кредитов. При этом регулятор лишь рекомендовал сообщать заёмщику о рассчитанном показателе долговой нагрузки.