Банкирам запретят кредитовать «своих»

Ассоциация региональных банков России направила в Банк России письмо, в котором подвергает критике проект закона «О внесении изменений в федеральные законы «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», подготовленном Правительством РФ к внесению в Государственную Думу. Эксперты Ассоциации указывают, что совершенствование законодательной базы в отношении холдинговых структур необходимо, но в данный момент оно идет по пути «ограничений и усиления контроля, что может принести больше вреда, чем пользы».

В центре дискуссии оказался вопрос о рисках, связанных с кредитованием организаций, входящих с банком в один холдинг. По словам первого заместителя председателя Банка России Геннадия Меликьяна, анализ причин того, почему некоторые банки особенно потеряли устойчивость, показал, что общей проблемой банков, лишившихся лицензий, было кредитование своих владельцев. «Иными словами, хозяева брали деньги из своего банка и кредитовали свой бизнес», — пояснил Меликьян. Около 80% наиболее пострадавших в финансовом кризисе российских банков кредитовали своих собственников.

По мнению президента Ассоциации региональных банков России Анатолия Аксакова, опасения Центробанка преувеличены: хотя проблема кредитования собственников и связанного с ней роста рисков существует, она не имеет тотального характера. «У этой практики есть и обратная сторона — положительная: кредитуя конкретный, внимательно изученный проект, банк минимизирует возможность потерь. Эксперты Ассоциации проанализировали ситуацию с крупными кредитными рисками и кредитованием собственников и выяснили, что на самом деле статистического влияния эта ситуация на кредитные организации не оказала», — полагает Аксаков.

Сами банкиры также настороженно относятся к инициативе Банка России. «Тревожит обозначившаяся тенденция к ужесточению регулирующих и контрольных функций со стороны ЦБ, в том числе — фокусировка внимания регулятора рынка на том, что банки кредитуют своих собственников. Удивляет, что Банк России видит проблему в том, кому выдан кредит, а не в качестве активов, принятых в залог», — комментирует генеральный директор «Энергомашбанка» Олег Петров.

«Регулятор, скорее всего, видит опасность в концентрации рисков. Но в данном случае, прежде чем принимать конкретные меры, надо всесторонне изучить ситуацию, посмотреть реально на положение дел и оценить, насколько возрастают риски, и действительно ли эта ситуация требует вмешательства ЦБ», — считает Анатолий Аксаков.

Однако Банк России настроен решительно: он намерен существенно скорректировать принципы регулирования банковского сообщества еще до конца 2010 года. «Департамент внес предложение о дифференцированной оценке рисков банков в зависимости от типологии кредитных организаций по следующим признакам: транспорентность банковской деятельности, концентрация различных видов рисков в одной кредитной организации, а также обслуживание банком интересов собственников», — заявил директор Департамента банковского регулирования и надзора Банка России Алексей Симановский.

Дифференциация оценки, сообщил Симановский, должна привести к применению различных коэффициентов к требованиям, предъявляемым ЦБ к размеру капитала, ликвидности и резервам банков. «Коэффициент достаточности капитала и резервов останется прежним. Но коэффициент требований, предъявляемых к банкам, кредитующим собственников, будет другим», — пояснил он, сообщив, что о конкретных значениях повышающего коэффициента говорить пока рано.

Поправки могут коснуться значительной доли банковского сектора. По данным Ассоциации, по состоянию на 1 января 2010 года в состав 165 банковских групп и 32 банковских холдингов, действующих на территории РФ, входят 255 кредитных организаций, доля которых в совокупных активах банковского сектора Российской Федерации составляет около 87%.