Регулятор рекомендовал банкам привыкать работать в новых условиях

На 1 мая 2010 года доля просрочки в совокупном кредитном портфеле составила 5,4%, доля плохих ссуд - 9,6%. Такие данные предоставил Георгий Лунтовский, первый заместитель председателя ЦБ РФ. По его словам, маржа в отечественном банковском секторе весьма неплохая, если сравнивать с международным опытом, - 6-7%. Норматив достаточности капитала российских кредитных организаций сейчас находится на достаточно высоком уровне 20,5%. При этом, банки накопили избыточной ликвидности 1,4 трлн. рублей. Однако они отнюдь не спешат наращивать кредитные портфели.

По словам Анатолия Аксакова, депутата, президента Ассоциации региональных банков «Россия», за последний месяц капитал банков сократился на 0,4%, активы — на 0,5%. Количество кредитных заявок не так велико, да и банки теперь оценивают заемщиков более скрупулезно. Вообще, по словам Анатолия Аксакова, кредитная активность не будет нарастать, пока не решена проблема плохих долгов. По оценкам банкиров, в настоящий момент доля плохих долгов составляет 10% в совокупном кредитном портфеле. «Если ссуды 3-4 группы перетекут в безнадежные, то показатель вырастет до 19%», - сказал депутат.

Регулятор готов принимать некоторые инициативы банковского сектора. К примеру, по словам Георгия Лунтовского, ЦБ поддерживает предложения по направлению средств Пенсионного фонда в банковский сектор, а также идею введения безотзывных депозитов. По словам Михаила Сухова, директора департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ, регулятор даже готов рассмотреть продление «моратория» по допуску банков в систему страхования. Для этого, правда, сначала необходимо изучить данные по итогам третьего квартала. Ведь именно в нем кредитные организации начнут формировать резервы по новым ссудам по более жестким правилам. «В зависимости от того, сколько резервов сформируют в итоге банки, мы определимся, что делать с мораторием, - пояснил Сухов. - Посмотрим, как новый порядок резервирования скажется на балансах банков, исходя из этого, решим, сохранять или нет мораторий».

На остальное банкирам, по мнению регулятора, жаловаться не очень уместно. Да, в кризис банки функционировали в сложных условиях: прибыль упала в 2 раза, практически удвоились резервы, выросла просрочка. Но сейчас многие проблемы решены. Совокупная прибыль по банковскому сектору, по словам Михаила Сухова, за апрель только выросла с 116 млрд. до 163 млрд. рублей. Кредитование также немного отрастает — за апрель кредитный портфель увеличился на 0,9%. По прогнозам ЦБ, можно говорить о росте кредитования по итогам 2010 года на 5%.

По оценке регулятора, многие кризисные проблемы все-таки имели внутренний характер, потому требуют вовсе не помощи государства, а действий от банков. «Это - неудовлетворительное состояние управления банками, не выстроенная система риск-менеджмента, агрессивная политика руководства банков в разных сегментах рынка в погоне за прибылью, повышенная концентрация рисков на отдельных объектов, манипулирование информацией для сокрытия реальной ситуации в кредитной организации, непрозрачность деятельности для регуляторов, низкий уровень ответственности топ-менеджмента, недостоверные данные, которые банки представляют властям», - перечислил Лунтовский.

В результате, регулятор, с одной стороны, готов прислушаться к банковскому сообществу, но в чем-то намерен ужесточить регулирование. Так, по слова Георгия Лунтовского, ЦБ будет уделять повышенной внимание ссудам, выданным аффилированным лицам, а также кредитным организациям, которые агрессивно ведут политику на разных сегментах банка. Также попадут под контроль все операции банков, имеющие признаки схем. Причем здесь Банк России будет вести совместную работу с Федеральной службой по финансовым рынкам, Федеральной налоговой службой, Федеральной таможенной службой и Агентством по страхованию вкладов. Кроме того, ЦБ подготовил законопроект, предусматривающий право регулятора назначать управляющих в коммерческих банках независимо от предоставления средств господдержки.

Что касается недавних заявлений другого зампреда ЦБ Сергея Голубева о необходимости сокращения доли регулятора в капитале Сбербанка, Георгий Лунтовский сказал, что слова коллеги не отражают официальной позиции Банка России.