ЦБ подталкивает банки к продаже недвижимости

Впервые тема была поднята на круглом столе, проведенном в марте Ассоциацией российских банков. Тогда гендиректор АРИЖК Андрей Языков, ссылаясь на источники в ЦБ, заявил: "Будут заставлять переоценивать недвижимость, поставленную на баланс не по реальной цене, а по цене остатка долга, что очень сильно отличается от реальных цен". И добавил, что особенно сильно будут преследоваться те банки, которые учитывают недвижимость в составе капитала.

По слухам, Центробанк намерен взять за образец опыт расчистки балансов в Аргентине и Бразилии. Там введена ускоренная амортизация непрофильных активов, доставшихся за долги. В первый год стоимость непроданного актива дисконтируется на 20%, во второй год – на 50%, в третий – списывается до нуля.

"Российские банки лишь год назад столкнулись с проблемой непрофильных активов, - заметил на заседании Клуба директоров "Практика и инновации в управлении залоговыми и непрофильными активами" советник председателя ОАО "Уралсиб" Алексей Чаленко. - С 1995 по 1998 год они сталкивались лишь с товарными залогами, которые можно было реализовать. Теперь у крупных банков 70% залогов – это недвижимость, остальное – это акции предприятий".

Несомненно, если банки заставят распродавать полученную недвижимость, это будет очень жесткой мерой, которая обвалит цены на рынке. Остается вопросом, каков статус циркулирующей информации. Не исключено, что это просто "вброс", который призван расшевелить банки, заставляя их принимать меры к расчистке баланса, не дожидаясь принудительных действий регулятора. К примеру, сроки принятия инструкции, согласно слухам, постоянно сдвигаются.

"Инструкция более реально будет принята к концу года, пока изучают ее возможные последствия, - заявил Клерк.Ру заместитель гендиректора компании АЛОР-ИНВЕСТ Вадим Вяльшин. - Латиноамериканский вариант очень жесткий, и, несомненно, нанесет банкам ущерб. Стоит задуматься, не лучше ли продать недвижимость сегодня, чем ждать два года, пока ее принудительно обесценят".

Глава Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков не верит в реальность обсуждаемых мер. "Статистика говорит о том, что за прошлый год количество убыточных банков выросло в два раза, прибыль кредитных организаций снизилась также в два раза, - сообщил он корреспонденту Клерк.Ру. - А для того, чтобы списывать долги, надо иметь соответствующий объем прибыли. Суммарная прибыль по прошлому году – около 10 млрд. рублей, проблемных кредитов при этом – на сумму более триллиона. Резервы, сформированные под плохие кредиты, по объему примерно в два раза меньше этих кредитов. Я сомневаюсь, что ЦБ пойдет на шаг, который может создать банкам системные проблемы. Сейчас, как известно, действует положение №2156, по которому банки льготно могут формировать резервы под проблемные кредиты. Потому, кстати, сумма резервов и вдвое меньше. По моей информации, срок действия этого положения будет продлен до конца года (прежде предусматривалось, что оно действует лишь до 1 июля)".

Что можно сказать однозначно – так это то, что слухи о будущих действиях регулятора привели к активизации девелоперов и управляющих компаний. "Мы рады предложить банкам услугу по упаковке их активов в другие финансовые формы и инструменты, например, ЗПИФы, и их капитализацию на долгосрочной основе, что никак уже не связано с проблемой их балансовой стоимости, - заметила Клерк.Ру президент GVA Sawyer, руководитель экспертного совета НП "Гильдия управляющих и девелоперов" Вера Сецкая. - Просто держать актив банку нет никакого смысла, потому что даже если инструкция ЦБ и не войдет в силу, практически любой актив неминуемо будет терять в цене. Банки должны повышать капитализацию активов уже сегодня. Некоторые инструменты довольно сложны, такие как девелопмент, другие лежат на поверхности: реструктуризация договоров аренды, незначительное улучшение технических характеристик объекта. Это уже сегодня приведет к увеличению стоимости актива, после чего его будет можно продавать".