Предельно просто, легально и прозрачно обходят банки и терминальщики закон

ЦБ проводит специальное расследование в отношении порядка 40 банков и кредитных организаций, которые используют различные «серые» схемы в работе терминалов. Как сообщил первый заместитель председателя ЦБ Геннадий Меликьян, Банк России уже рассмотрел схемы работы с терминалами двух кредитных организаций, где терминалы фактически принадлежат банку, который сдает их в аренду терминальным структурам. «Мы не знаем, куда уходит эта наличность», — цитирует ИТАР-ТАСС слова г-на Меликьяна, который уточнил, что эти операции «не проходят по бухучету и не учтены фискально».

Президент ассоциации региональных банков «Россия» Анатолий Аксаков сообщил, что о сложившейся ситуации к ним поступают сигналы, правда, не в массовом характере. По его мнению, необходимо внес­ти изменения в законодательство, которые обяжут банки учитывать операции через терминалы в режиме онлайн: «Тогда платежи будут моментально фиксироваться в компьютерной системе банка и соответствующим образом отражаться в ежедневном балансе».

Председатель комитета по платежным системам и банковским инструментам Национальной ассоциации участников электронной торговли Борис Ким говорит, что, «по нашей информации, действительно такого рода вещи происходят (операции по терминалам не проходят через балансы банков. — РБК daily)». По мнению г-на Кима происходящее связано с тем, что в законе о платежных терминалах сделано исключение для банков: им не надо оборудовать свои платежные терминалы контрольно-кассовой техникой.

Данное исключение привело к тому, что некоторые банки начали предлагать владельцам терминалов «серые» схемы. «Заключается фиктивный договор купли-продажи терминалов, в результате которых последние переходят в собственность банков», — рассказал Борис Ким. На вопрос, сколько банков работает по таким схемам, г-н Ким ответил: «Та информация, которую назвал Геннадий Меликьян, близка к реальности».

С вступлением в силу с 1 апреля закона о платежных терминалах ряд банков оперативно разработал программы по обслуживанию чужих терминалов. Так, на сайте Интеркоммерц Банка предлагается «предельно простая, полностью легальная и прозрачная» модель сотрудничества, по которой банк покупает терминалы, оплачивая их векселем. Вексель, в свою очередь, передается самому банку «в качестве обеспечения сохранности денег» в терминалах. Стоимость такого сотрудничество варьируется от доли оборотных средств банка: фиксированная сумма в месяц 800—4000 руб. плюс процент от оборота 0,2—1,25%.

На сайте Океан Банка по вопросу сотрудничества по терминалам работает гиперссылка на сайт компании «Юнект», где содержится информация о совместном проекте «Банковская модель работы с терминалами». По проекту стоимость обслуживание одного терминала в Москве и Московской области составляет 3,5—5,5 тыс. руб., для регионов — 0,4% от оборота. Банк ИТБ также «рад предложить ... исчерпывающую модель совместной работы», согласно которой заключается договор купли-продажи терминалов с возможностью обратного выкупа. «Никаких векселей мы не предлагаем, что выгодно отличает наше предложение от предложений других банков. Впрочем, если вы захотите, мы оформим вексель», — говорится на сайте банка ИТБ. При этом желательным условием является оформлением в банке нескольких сотрудников владельца терминалов на место кассира. Стоимость обслуживания — 0,6—1,1% от оборота.

Геннадий Меликьян признает, что суть проблемы кроется в том, что имеет место трактовка закона, когда банки считают необязательным устанавливать в своих терминалах контрольно-кассовую технику. Он не исключил, что в результате решения регулятора, такая мера станет для них обязательной. По словам г-на Меликьяна, ЦБ в ближайшее время «завершит проверку, вынесет свой вердикт и выпустит специальный документ, который снимет проблему».