Сбербанк решил сделать россиян счастливыми. Греф будет раздавать кредитные деньги со скоростью 90 тысяч рублей в секунду

Те россияне, кто получит такое «письмо счастья», смогут стать «счастливыми» в тот же день: нужно только прийти с паспортом в ближайшее отделение Сбербанка и получить деньги. Решение о выдаче принимается сразу же, никаких дополнительных документов собирать не потребуется. Средняя сумма такого кредита «по рассылке» составляет 80 тысяч рублей, ставка равняется 20%. При этом, как и по остальным кредитам Сбербанка, с понедельника она полностью совпадает с эффективной ставкой, то есть с реальной стоимостью кредита, сообщает Карасева в своем официальном заявлении на портале Slon.

Прежде Сбербанк никогда не делал таких рассылок. Но сейчас, как заявил в пятницу глава Сбербанка Герман Греф, он активно решил заняться потребительским кредитованием. А для этого с 19 апреля банк снижает ставки по всем кредитам, предоставляемым гражданам, одновременно отменяя любые виды комиссий. И если сегодня Сбербанк выдает гражданам 87 000 рублей в секунду в течение банковского дня, то новые меры позволят ему выдавать еще больше.

Прокомментировать столь неординарную кредитную политику государственного банка «СП» попросила председателя банковского подкомитета, комитета по финансовому рынку Госдумы Павла Медведева.

«СП»: - Павел Алексеевич, помнится, еще до кризиса, во времена «кредитного бума» депутаты хотели запретить подобные рассылки?

- Нет, мы хотели запретить рассылки уже готовых кредитных карт, то есть – навязывание услуги клиенту, которым занимались некоторые недобросовестные банки. А сообщения об услуге, которые собирается рассылать Сбербанк, вовсе не являются нежелательными, наоборот, они информируют клиента о новых возможностях. Воспользуется клиент этим кредитом, или нет – это его дело.

«СП»: - Значит, ничего опасного для клиента в этом нет?

- Я не видел их условий предоставления такого кредита, но могу догадаться, что в данном случае Сбербанк очень сильно упрощает конструкцию договора, чтобы охватить большее число потенциальных заемщиков. Чем проще составлен договор, тем он понятнее для клиента – это только плюс. В банковских кругах есть такая мечта, создать несколько простых стандартных схем, по которым не нужно составлять сложные кредитные договоры. И такими нововведениями Греф внес в это дело свою лепту – создал предельно простую схему предоставления кредита, когда нет никаких комиссий и сборов, есть только процентная ставка. На нашем рынке такое впервые и это, на мой взгляд, разумно.

«СП»: - То есть, теперь клиенту Сбербанка уже не надо узнавать эффективную ставку по кредиту, а можно смотреть на номинальную, чтобы понять сколько ему нужно будет заплатить за кредит?

- Действительно, теперь людям уже не надо будет мучиться и ломать голову, чтобы понять, какая разница между номинальной ставкой, декларируемой банком, и реальной стоимость кредита.

«СП»: - А сама величина ставки Сбербанком сильно снижена, по сравнению со ставками рынка?

- Еще недавно нельзя было взять кредит дешевле 22% годовых, а сегодня проценты банковского рынка потребительских кредитов заметно снизились. Так что снижение ставок Сбербанка вовсе не ниже рыночных. Но нужно понимать, что даже это снижение может быть рискованным, ведь оно увеличивает число заемщиков, а соответственно, повышает риск невозврата по кредитам в нашей неустойчивой экономической ситуации. Вот откуда появляются высокие ставки по кредитам – банки страхуются от рисков.

«СП»: - А не получится так, что вместе с увеличением портфеля кредитов у Сбербанка вырастет просроченная задолженность?

- К сожалению, такое возможно. Притом, что у нас не очень плохая система бухгалтерского учета, по которой в сумму просрочки включается только размер задолженности. То есть, если вы должны сто рублей, и не заплатили вовремя рубль из этой суммы, то банк считает, что его просроченная задолженность составляет всего рубль. Однако велика вероятность, что человек, который не смог вовремя заплатить рубль, не вернет и все сто рублей, но российская бухгалтерская система отчетности, в отличие от западной, этого не учитывает. В итоге проблемы отечественных банков сильно занижены: и у Сбербанка, и у других банков просроченная задолженность реально составляет гораздо большую долю, чем декларируемые 5-10%. Думаю, что расширяя в этих условиях кредитование, Греф знает, что делает.

«СП»: - Компенсировать потери дохода от отмены комиссий и снижения процентов Греф собирается за счет роста кредитов на 5,5% в этом году. Не создаст ли такое расширение проблемы для конкуренции на рынке?

- Такое расширение кредитования только усилит конкуренцию на рынке, заставит другие банки делать какие-то шаги в области улучшения кредитования, и в конечном итоге станет положительным фактором для потребителей банковских услуг, которые получат больше возможностей для выбора. Есть надежда, что это подтолкнет рынок российского потребительского кредитования, который сегодня стоит на месте, и сделает кредиты дешевле и доступнее.

«СП»: - А частные банки перестанут складывать деньги на депозиты в Центробанк, и тоже начнут раздавать народу «счастье»?

- Проблема ведь не в том, что банки не хотят давать деньги народу, а в том, что они не видят среди россиян надежных заемщиков. Потому и проценты у них высокие – они берут их за риск невозврата. Но сейчас, судя по экономическим результатам квартала, появилось некоторое оживление, и есть надежда, что уже в следующем месяце денежная чаша банков переполнится, они, наконец, увидят хороших заемщиков и начнут их кредитовать.

Другое мнение

Однако, с точки зрения банкиров, не все так благостно, как кажется. «Снижение ставок и отмена всех комиссий по кредитам физических лиц, заявленная Сбербанком с сегодняшнего дня, конечно же, является положительной тенденцией на банковском рынке, - считает президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. - Но было бы еще лучше, если бы все банки находились в таких же условиях, в которых работает Сбер». Поэтому глава «профсоюза банкиров» уверен, что власти должны как можно быстрее предпринять меры, направленные на выравнивание условий конкуренции на банковском рынке.

«Неравные условия конкуренции формируют кривой рынок, который рано или поздно ударит по всей банковской системе и по клиентам в том числе, - убежден Анатолий Аксаков. – А в равных же условиях конкуренции все банки снизят проценты по кредитам и откажутся от комиссий, поскольку начнут зарабатывать на том, что будут предлагать дешевые ресурсы и эти дешевые ресурсы преобразовывать в дешевые кредиты для населения. Пока же схема формирования ресурсной базы большинства российских кредитных организаций не позволяет следовать примеру Сбербанка, который всегда может рассчитывать на государственную поддержку».