Диалог с Анатолием
Аксаковым:

Председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков: «У 6 миллионов россиян проблемы с выплатой кредитов»

05.06.2017
Как государство собирается вытаскивать население из кредитной кабалы [видео]
 


По данным Объединенного кредитного бюро, две трети россиян имеют хотя бы один долг перед банком. Четверть населения страны – по два. Какие риски у такой высокой закредитованностьи населения рассказал в ходе Петербургского международного экономического форума Анатолий Аксаков, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку.

- Анатолий Геннадьевич, на форуме все только и говорят, что об инвестициях. Но создается впечатление, что это все далеко от народа

-Конечно, мы должны говорить, прежде всего, о существенном повышении жизненного уровня нашего населения. Но его обеспечить можно благодаря экономическому росту. А экономический рост можно обеспечить благодаря инвестициям. Сегодня норма инвестиций меньше 18 %. По «майским указам» президента должно быть 27 %. Те страны, которые обеспечили прорыв и высокий жизненный уровень своего населения, например, Япония, Сингапур имеют норму инвестиций 30-40 %.

- То есть, нам надо практически удвоить сегодняшний результат?

- Чтобы обеспечить достойный уровень жизни нашего населения – да.

- Сегодня у 5 млн человек выплаты по кредитам занимают больше половины зарплаты. Почему, на ваш взгляд, складывается такая ситуация?

- Не 5, а 6 млн россиян испытывают проблемы с выплатами по своим займам, кредитам. И 3 млн. реально уже стоят на просрочке, они фактически являются безнадежными плательщиками.

Падение реальной заработной платы последние три года, снижение доходов, потеря работы – все это влияет на платежеспособность нашего населения. Плюс высокие проценты, которые предлагают банки. Особенно микрофинансовые организации, они фактически загоняют в кабалу людей, делают невозможным выполнение обязательств. Но, конечно, главная причина – макроэкономическая. Тяжелая макроэкономическая ситуация ведет к падению доходов. Низкие доходы – низкая возможность выполнять свои обязательства по займам.

- Стоит ли нам бояться слишком большой закредитованности экономики?

- Такие риски есть. За ними надо следить. Надо сдерживать аппетиты банков и микрофинансовых организаций. Чтобы они не раскидывались деньгами, «впаривая» их подчас людям, которые не способны отдать долги. Сейчас мы будем устанавливать предельный, более жесткий размер для долга заемщика перед финансовой организацией. Особенно, перед микрофинансовыми компаниями. То есть, сумма долга не будет увеличиваться выше определенного порога, даже если проценты, пени, штрафы набегают. Сейчас рост задолженности влечет за собой большие социальные последствия: потерю квартиры, имущества, моральные издержки серьезные, потерю семьи, в конце концов.

Кроме того, мы хотим ввести специальную норму для ежемесячных платежей. Сумма ежемесячного платежа не должны превышать определенной доли совокупного семейного дохода.

- Вы обяжете банки ее выполнять?

- Они будут обязаны принимать эту норму. Если ежемесячный платеж превышает 50 % совокупного семейного дохода в месяц, то банк не имеет права выдавать кредит такому заемщику. Либо он должен убедиться и убедить регулятора в том, что этот заемщик платежеспособен и выполнит свои обязательства.

- А как быть в таком случае с организациями, которые выдают кредит без справки о подтверждении доходов?

- В основном это микрофинансовые организации. И у них большие невозвраты – до 70-80 % доходят. Они компенсируют их высокими процентами. Этот высокий процент фактически оплачивают добросовестные плательщики. Поэтому мы хотим с помощью регуляторных мер установить ограничение на разбрасывание деньгами.

- Кстати, насчет процентов… У вас есть прогноз на ставки по кредитам в ближайшие годы?

- Ставки зависят от ситуации на рынке. Ситуация сейчас достаточно благоприятная. Говорят, что в банковской сфере наблюдается профицит ликвидности. Деньги у них есть, им не надо бегать в Центробанк, чтобы занять и решать свои проблемы. Во-вторых, ключевая ставка Центробанка будет снижаться. Она сейчас 9,25 %, я думаю, что к концу года она будет 8 %. Но потенциал снижения еще больше. Размер ключевой ставки, как правило, влияет на ставки кредитных организаций. Думаю, что к концу года мы будем иметь однозначные ставки по ипотечным кредитам. А по потребкредитам они будут ниже 20 % и снизятся до 10-12 к концу 2018 года.

- Тают ставки по кредитам, одновременно тают ставки по депозитам, что всех расстраивает. Есть ли альтернативы? Что вы думаете про народные облигации?

- Спрос на них есть. Я думаю, он мог бы быть еще выше, если бы в этот процесс были вовлечены не только госбанки. А доходность у них приличная.

- Думаете, они «затмят» когда-нибудь вклады?

- А почему нет? Доходность у них выше, а гарантия стопроцентная. Для населения это выгодно. Надо, конечно, повышать финансовую грамотность населения. Финансовые институты, банки, те, кто работает на рынке фондовом, на других финансовых рынках, должны больше рассказывать о продуктах.

- Во что вы бы посоветовали вкладывать деньги? Вот есть, скажем, у человека миллион рублей, как эту сумму максимально приумножить?

- Есть так называемые индивидуальные инвестиционные счета, которые позволяют получить гарантированный доход из бюджета в виде налогового вычета в 13 %. По действующему законодательству, максимальная сумма, которую можно направить на такой счет – 400 тысяч рублей. Возьмите 2-3 брокерские компании – это могут быть солидные банки, у них, наверняка, есть лицензия на работу на рынке ценных бумаг. Они откроют вам индивидуальный инвестиционный счет на 200-300 тысяч рублей каждый. Вы гарантированно получите 13 % доходность на эти деньги. Дальше вы просите своего брокера направить ваши деньги в «народные» облигации Минфина. И получаете еще 8 % годовых по облигациям. Вот вам на каждом счете в каждой организации неплохие заработки.
Комсомольская правда