Лучше кредитуйте клиентов. ЦБ заставит банкиров переоценить кредиты на собственные проекты

Банк России взялся решить проблему рисков при кредитовании банкирами собственных проектов. Регулятор направил в свои территориальные отделения указание переоценить уровень рисков, принятых на собственников и аффилированных с ними лиц. Если концентрация этих рисков окажется выше допустимой ЦБ, регулятор жестко обяжет снизить ее в кратчайшие сроки.

В кризис 2008-го наряду с другими сложностями у банков всплыла проблема не­адекватной оценки рисков при кредитовании банкирами своих же проектов. «До кризиса, когда все наблюдали довольно длительный экономический рост, у многих банкиров возникали идеи самостоятельно продвигать и другие бизнесы», — полагает первый заместитель гендиректора АСВ Валерий Мирош­ников. — Экономический рост сглаживал многие ошибки в бизнесе и неадекватную оценку банковских рисков, эти проблемы и всплыли из-за кризиса».

У всех на слуху история с пензенским банком «Тарханы», экс-владелец которого Сенник Саакян, как рассказал г-н Мирошников, так увлекся кредитованием собственных теплиц с розами, что в итоге пустил на этот проект около 80% активов кредитной организации. В результате Агентству по страхованию вкладов пришлось санировать банк. По словам Валерия Мирошникова, в АСВ столкнулись с подобными проблемами и при работе с другими банками, в которых возникла критическая финансовая ситуация.

Например, Тюменьэнергобанк, который, чтобы не нарушать нормативы, выдавал кредиты без залогов множеству фирм-однодневок, через которые шло финансирование строительства нефтезавода в интересах владельца банка. В банках ВЕФК и «Российский капитал» руководство также выделяло сред­ства на собственные проекты. Подобные проблемы, по словам г-на Мирошникова, были отмечены и в банке «КИТ Финанс» при покупке пакета акций «Ростелекома».

Причем, как отмечает Валерий Мирошников, если бы не кризис, возможно, все эти истории так и не вышли бы в свет, а финансирование собственных проектов не вышло бы банкирам боком. Чтобы не повторилась ситуация 2008 года, Банк России настоятельно рекомендует переоценить риски вложений в свои проекты, ориентируя территориальные учреждения ЦБ на максимально консервативные оценки уровня рисков банков на собственников. «Когда риск на каждого соб­ственника банка (группу связанных собст­венников) превышает 20% капитала банка, территориальным учреждениям рекомендовано проводить с соответствующими банками и их собственниками надзорные мероприятия», — говорится в сообщении ЦБ.

Банкирам предложат снизить концентрацию рисков на собственников и таким образом диверсифицировать банковский бизнес. При этом в своем письме ЦБ подчеркивает, что «оценка уровня рисков на собственников банка будет производиться исходя из содержательных подходов, то есть не только по критерию правовых связей или связей по капиталу, но и на основании фактического владения физическими лицами банком и соответствующим бизнесом».

«Спохватился регулятор поздновато, то есть постфактум, хотя возникновение проблем из-за высоких рисков при кредитовании банкирами собственных проектов было очевидно», — полагает председатель совета директоров МДМ-банка Олег Вьюгин. По его словам, возможно, право ЦБ осуществлять надзор за деятельностью кредитных организаций, входящих в состав банковских групп и банков­ских холдингов, на консолидированной основе (которое появится после принятия поправок Минфина в закон «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке Российской Федерации») позволит более оперативно реагировать на подобное участие банкиров в новых собственных проектах.

Президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков одобряет намерение регулятора переоценить риски инвестиций банкиров в собственные проекты через их же кредитные организации. «У ЦБ давно не хватало возможности жестче контролировать банки, когда они пытаются вывести активы через сеть посредников», — отметил г-н Аксаков.

Впрочем, недавно ЦБ внес и другие изменения, которые, напротив, либерализуют оценку рисков для банков. Регулятор установил новый порядок оценки качества обслуживания долга и кредитных рисков по ссудам при переходе от льготного резервирования с 1 июля 2010 года. По новому порядку банк может продолжать формировать резервы по льготным условиям, если на дату оценки по ссуде отсутствует просроченная задолженность, а также по ре­структурированной ссуде, если не требуется очередная реструктуризация кредита.