Банкиры о рынке: "Ситуация сложная, но рабочая"
14.12.2015
Нестабильная экономическая ситуация ставит определенные вызовы перед банковским сообществом и вносит изменения в модель развития как самого финансового рынка, так и в поведение клиентов. В ходе онлайн - конференции "Банки-бизнесу: продукты, технологии, возможности" на портале TatCenter.ru эксперты рассказали о последних тенденциях в отрасли, новых кредитных продуктах для бизнеса, а также о том, как отразятся взаимоотношения с Турцией на экономике Татарстана.
В ходе онлайн-конференции TatCenter.ru "Банки-бизнесу: продукты, технологии, возможности" эксперты поделились ценными советами относительно того, как в сложившейся экономической ситуации предприятиям выстраивать собственную кредитную политику.
Так, директор департамента малого и среднего бизнеса ОАО "АИКБ "Татфондбанк" Рустем Исмагилов отметил, что для сохранения бизнеса в условиях кризиса необходимо научиться управлять долгами дебиторов, чтобы не лишиться полученной прибыли и уменьшить риск финансовых потерь.
"Для этого наилучшим образом подходят кредиты "Развитие бизнеса" и "Оборотные средства" или кредитные средства, реализуемые совместно с АО "МСП Банк", которые смогут оказать поддержку бизнесу при нехватке собственных средств, - говорит Исмагилов. - В случае возникновения финансовых проблем клиенты могут обратиться в банк с целью реструктурировать кредитные обязательства или найти иные решения возникшей проблемы".
Председатель правления "Тимер Банка" (ПАО) Айрат Камалов также рекомендует максимально взвешенно подходить к привлечению кредитных ресурсов.
"Мы готовы их предоставить, чтобы помочь развить бизнес, но важно взвесить все возможные риски", - отмечает эксперт.
По словам начальника управления развития корпоративного бизнеса ПАО "АК БАРС" БАНК" Наталии Фадеевой, участившиеся случаи применения санаций в отношении банков и отзывы у них лицензий на осуществление банковской деятельности со стороны ЦБ РФ волнуют весь банковский сектор России и клиентов в первую очередь.
"Крупные компании всегда держали обороты в разных банках, малые и средние же зачастую держали деньги в одном – отмечает Фадеева. - Нынешняя ситуация заставила практически все компании диверсифицировать риски и открыть второй или даже третий счет. Причем чаще всего выбор клиентов падает на крупные банки с госучастием. К примеру, в АК БАРС Банке в 2015 году клиенты МСБ стали открывать счета намного чаще, чем в предыдущие".
Эту тенденцию подтверждает и Рустем Исмагилов. "Сейчас, когда доверие клиентов к банкам играет значимую роль, многие компании предпочитают перейти на обслуживание в крупные, по общему убеждению, более надежные финансовые институты. Такими надежными финансовыми институтами всегда считались банки с государственным участием".
Вице-президент Ассоциации региональных банков России, эксперт TatCenter.ru по финансовому рынку Ян Арт относится к данной тенденции с опасением:
"К сожалению, определенная тенденция оттока испуганных клиентов в крупнейшие банки страны – налицо. К сожалению – потому что монополизация еще ни одной отрасли экономики не была полезной.
Региональные банки могут работать с каждым клиентом индивидуально, вникая в его потребности и гибко предоставляя сервисы. В этом их главное преимущество перед "монстрами" рынка", - подчеркивает эксперт.
НЕОБХОДИМО ПРОДЛИТЬ "ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД" ДЛЯ БАНКОВ
Депутат Государственной Думы РФ, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков в ходе онлайн-конференции ответил на вопрос о решениях, необходимых для поддержки региональных банков.
По его словам, в данный момент в Ассоциации региональных банков на повестке дня – пролонгация тех надзорных послаблений, которые Центробанк дал банкам в 2015 году.
"Мы считаем, что 2016-й год будет сложный, банкам будет нелегко соблюдать многие нормативы и в этих условиях необходимо продлить "льготный период", дать региональным банкам возможность укрепить свои бизнес-позиции", - считает Аксаков.
Кроме того, по словам президента Ассоциации региональных банков России, начата важная работа с государственной корпорацией по поддержке МСБ – в части создания новых кредитно-гарантийных продуктов.
"Если удастся выстроить эффективную систему – региональные банки смогут активно кредитовать малый и средний бизнес под госгарантии", - отмечает Аксаков.
ОБСТАНОВКА СЛОЖНАЯ, НО РАБОЧАЯ
По мнению экспертов, в 2016 году банки продолжат деятельность в обстановке "сложной, но рабочей".
Анатолий Аксаков:
"Надо отметить, что прибыльность российской банковской системы сократилась в 2015 году намного меньше, чем предполагалось. Оптимистичный сценарий ориентировался, что совокупная прибыль российских банков в 2015 году составит около 100 млрд. рублей. Однако, судя по данным за 11 месяцев, мы выходим на уровень прибыль в 250 млрд. рублей. Обстановка сложная, но рабочая".
Наталия Фадеева:
"Нынче все банки устанавливают ставку на продажу услуг транзакционного бизнеса (открытие счетов, расчетно-кассовое обслуживание, Интернет банкинг и пр.). Однако, в 2015 г. Банк принял участие в программе докапитализации и взял на себя обязательство наращивания кредитного портфеля ежемесячно на 1%, соответственно кредитование всех сегментов бизнеса в ближайшие годы будет также являться приоритетным направлением развития бизнеса для нашего Банка. Вообще ПАО "АК БАРС" БАНК традиционно стремится развивать все направления банковской деятельности".
Айрат Камалов:
"Наша стратегия нацелена на развитие спектра банковских услуг для бизнеса и на уделение особого внимания компаниям, работающим в сфере государственно-частного партнерства. Мы видим увеличивающуюся роль государства в экономике. Мы уверены, что в этом направлении есть основания для роста и нацелены на этот сегмент".
Рустем Исмагилов:
"В настоящее время Татфондбанк предлагает бизнесу комплексное банковское обслуживание, учитывающее все основные потребности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Наиболее приоритетными в 2016 году остаются продукты, генерирующие комиссионные доходы - расчетно-кассовое обслуживание, включая пакетные предложения, корпоративные карты, банковские гарантии, продукты ВЭД. Также банк формирует для своих клиентов специальные предложения по депозитам и остаткам на расчетных счетах, кредитованию (включая продукты АО "МСП Банк")".
КРИЗИС - ЭТО ВРЕМЯ ВОЗМОЖНОСТЕЙ
По мнению экспертов, в сложившейся ситуации есть и свои плюсы.
"Ни для кого не секрет, что кризис - это время возможностей для роста и изменения положения в будущем, - считает Рустем Исмагилов. - Организации используют кризис для наращивания бизнеса, а банки - сбалансированного кредитного портфеля. Для этого необходимо уделять особое внимание отслеживанию рисков по кредитам на всех стадиях кредитного процесса. Все зависит от финансовой деятельности той или иной организации, а также от таких составляющих, как положительная кредитная история, наличие ликвидного обеспечения".
ЭКОНОМИКА ТАТАРСТАНА ТЕСНО СВЯЗАНА С ТУРЕЦКИМ БИЗНЕСОМ
В рамках онлайн-конференции участники не обошли стороной и горячую тему внешнеэкономических взаимоотношений России и Турции.
Так, Айрат Камалов отметил, что текущие санкции в отношении Турции могут повлиять на рост инфляции в нашей стране.
"Но наши внешнеэкономические связи достаточно диверсифицированы, чтобы нынешние проблемы с Турцией не подорвали нашу экономику, - успокаивает эксперт. - Надеемся, что взаимовыгодные отношения между нашими странами со временем наладятся".
Наталия Фадеева также подчеркивает, насколько тесно связана экономика Татарстана с турецким бизнесом. Поэтому введение санкций может иметь свои негативные последствия.
"Будем надеяться, что крупные совместные российско-турецкие проекты преодолеют трудности, ну а обычные предприниматели диверсифицируют поставщиков продукции и/или виды реализуемого товара", - говорит начальник управления развития корпоративного бизнеса ПАО "АК БАРС" БАНК".
Рустем Исмагилов отмечает, что, прежде всего, санкции окажут негативное воздействие на развитие торговли и туризма.
"Вместе с тем, сейчас не идет речь о полном разрыве взаимоотношений, и турецкие компании продолжают работать в России", - резюмирует эксперт. Tatcenter.ru
В ходе онлайн-конференции TatCenter.ru "Банки-бизнесу: продукты, технологии, возможности" эксперты поделились ценными советами относительно того, как в сложившейся экономической ситуации предприятиям выстраивать собственную кредитную политику.
Так, директор департамента малого и среднего бизнеса ОАО "АИКБ "Татфондбанк" Рустем Исмагилов отметил, что для сохранения бизнеса в условиях кризиса необходимо научиться управлять долгами дебиторов, чтобы не лишиться полученной прибыли и уменьшить риск финансовых потерь.
"Для этого наилучшим образом подходят кредиты "Развитие бизнеса" и "Оборотные средства" или кредитные средства, реализуемые совместно с АО "МСП Банк", которые смогут оказать поддержку бизнесу при нехватке собственных средств, - говорит Исмагилов. - В случае возникновения финансовых проблем клиенты могут обратиться в банк с целью реструктурировать кредитные обязательства или найти иные решения возникшей проблемы".
Председатель правления "Тимер Банка" (ПАО) Айрат Камалов также рекомендует максимально взвешенно подходить к привлечению кредитных ресурсов.
"Мы готовы их предоставить, чтобы помочь развить бизнес, но важно взвесить все возможные риски", - отмечает эксперт.
По словам начальника управления развития корпоративного бизнеса ПАО "АК БАРС" БАНК" Наталии Фадеевой, участившиеся случаи применения санаций в отношении банков и отзывы у них лицензий на осуществление банковской деятельности со стороны ЦБ РФ волнуют весь банковский сектор России и клиентов в первую очередь.
"Крупные компании всегда держали обороты в разных банках, малые и средние же зачастую держали деньги в одном – отмечает Фадеева. - Нынешняя ситуация заставила практически все компании диверсифицировать риски и открыть второй или даже третий счет. Причем чаще всего выбор клиентов падает на крупные банки с госучастием. К примеру, в АК БАРС Банке в 2015 году клиенты МСБ стали открывать счета намного чаще, чем в предыдущие".
Эту тенденцию подтверждает и Рустем Исмагилов. "Сейчас, когда доверие клиентов к банкам играет значимую роль, многие компании предпочитают перейти на обслуживание в крупные, по общему убеждению, более надежные финансовые институты. Такими надежными финансовыми институтами всегда считались банки с государственным участием".
Вице-президент Ассоциации региональных банков России, эксперт TatCenter.ru по финансовому рынку Ян Арт относится к данной тенденции с опасением:
"К сожалению, определенная тенденция оттока испуганных клиентов в крупнейшие банки страны – налицо. К сожалению – потому что монополизация еще ни одной отрасли экономики не была полезной.
Региональные банки могут работать с каждым клиентом индивидуально, вникая в его потребности и гибко предоставляя сервисы. В этом их главное преимущество перед "монстрами" рынка", - подчеркивает эксперт.
НЕОБХОДИМО ПРОДЛИТЬ "ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД" ДЛЯ БАНКОВ
Депутат Государственной Думы РФ, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков в ходе онлайн-конференции ответил на вопрос о решениях, необходимых для поддержки региональных банков.
По его словам, в данный момент в Ассоциации региональных банков на повестке дня – пролонгация тех надзорных послаблений, которые Центробанк дал банкам в 2015 году.
"Мы считаем, что 2016-й год будет сложный, банкам будет нелегко соблюдать многие нормативы и в этих условиях необходимо продлить "льготный период", дать региональным банкам возможность укрепить свои бизнес-позиции", - считает Аксаков.
Кроме того, по словам президента Ассоциации региональных банков России, начата важная работа с государственной корпорацией по поддержке МСБ – в части создания новых кредитно-гарантийных продуктов.
"Если удастся выстроить эффективную систему – региональные банки смогут активно кредитовать малый и средний бизнес под госгарантии", - отмечает Аксаков.
ОБСТАНОВКА СЛОЖНАЯ, НО РАБОЧАЯ
По мнению экспертов, в 2016 году банки продолжат деятельность в обстановке "сложной, но рабочей".
Анатолий Аксаков:
"Надо отметить, что прибыльность российской банковской системы сократилась в 2015 году намного меньше, чем предполагалось. Оптимистичный сценарий ориентировался, что совокупная прибыль российских банков в 2015 году составит около 100 млрд. рублей. Однако, судя по данным за 11 месяцев, мы выходим на уровень прибыль в 250 млрд. рублей. Обстановка сложная, но рабочая".
Наталия Фадеева:
"Нынче все банки устанавливают ставку на продажу услуг транзакционного бизнеса (открытие счетов, расчетно-кассовое обслуживание, Интернет банкинг и пр.). Однако, в 2015 г. Банк принял участие в программе докапитализации и взял на себя обязательство наращивания кредитного портфеля ежемесячно на 1%, соответственно кредитование всех сегментов бизнеса в ближайшие годы будет также являться приоритетным направлением развития бизнеса для нашего Банка. Вообще ПАО "АК БАРС" БАНК традиционно стремится развивать все направления банковской деятельности".
Айрат Камалов:
"Наша стратегия нацелена на развитие спектра банковских услуг для бизнеса и на уделение особого внимания компаниям, работающим в сфере государственно-частного партнерства. Мы видим увеличивающуюся роль государства в экономике. Мы уверены, что в этом направлении есть основания для роста и нацелены на этот сегмент".
Рустем Исмагилов:
"В настоящее время Татфондбанк предлагает бизнесу комплексное банковское обслуживание, учитывающее все основные потребности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Наиболее приоритетными в 2016 году остаются продукты, генерирующие комиссионные доходы - расчетно-кассовое обслуживание, включая пакетные предложения, корпоративные карты, банковские гарантии, продукты ВЭД. Также банк формирует для своих клиентов специальные предложения по депозитам и остаткам на расчетных счетах, кредитованию (включая продукты АО "МСП Банк")".
КРИЗИС - ЭТО ВРЕМЯ ВОЗМОЖНОСТЕЙ
По мнению экспертов, в сложившейся ситуации есть и свои плюсы.
"Ни для кого не секрет, что кризис - это время возможностей для роста и изменения положения в будущем, - считает Рустем Исмагилов. - Организации используют кризис для наращивания бизнеса, а банки - сбалансированного кредитного портфеля. Для этого необходимо уделять особое внимание отслеживанию рисков по кредитам на всех стадиях кредитного процесса. Все зависит от финансовой деятельности той или иной организации, а также от таких составляющих, как положительная кредитная история, наличие ликвидного обеспечения".
ЭКОНОМИКА ТАТАРСТАНА ТЕСНО СВЯЗАНА С ТУРЕЦКИМ БИЗНЕСОМ
В рамках онлайн-конференции участники не обошли стороной и горячую тему внешнеэкономических взаимоотношений России и Турции.
Так, Айрат Камалов отметил, что текущие санкции в отношении Турции могут повлиять на рост инфляции в нашей стране.
"Но наши внешнеэкономические связи достаточно диверсифицированы, чтобы нынешние проблемы с Турцией не подорвали нашу экономику, - успокаивает эксперт. - Надеемся, что взаимовыгодные отношения между нашими странами со временем наладятся".
Наталия Фадеева также подчеркивает, насколько тесно связана экономика Татарстана с турецким бизнесом. Поэтому введение санкций может иметь свои негативные последствия.
"Будем надеяться, что крупные совместные российско-турецкие проекты преодолеют трудности, ну а обычные предприниматели диверсифицируют поставщиков продукции и/или виды реализуемого товара", - говорит начальник управления развития корпоративного бизнеса ПАО "АК БАРС" БАНК".
Рустем Исмагилов отмечает, что, прежде всего, санкции окажут негативное воздействие на развитие торговли и туризма.
"Вместе с тем, сейчас не идет речь о полном разрыве взаимоотношений, и турецкие компании продолжают работать в России", - резюмирует эксперт. Tatcenter.ru
