Что может сделать займы для предприятий дешевле?
11.09.2015
В 2014 объем кредитования малого и среднего бизнеса сократился, хотя до этого только рос. Ситуация не выправилась и нынче. По данным аналитиков МСП банка, в январе-апреле займов было выдано на 913 миллиардов рублей меньше, чем годом ранее. Почему просел рынок кредитования малого бизнеса? Что может сделать займы для предприятий дешевле? Смотрите рубрику «Вести.Экономика».
- Я кредитовалась в нескольких банках, процентная ставка в одном из них была увеличена вдвое, Мы сейчас ищем другие варианты, чтобы перекредитоваться,- рассказывает предприниматель Александра Степанова.
- Здесь нужно либо разработать механизм упрощенный, чтобы получить субсидирование процентных ставок, либо стимулировать банки, чтобы выдавать деньги под рыночные, гуманные для бизнеса проценты,- говорит заместитель генерального директора компании «Гален» Егор Литвинов.
- Долгое время малый и средний бизнес был одним из самых востребованных клиентов банков. Под них разрабатывались специальные программы, кредитные продукты. Но нестабильная экономическая ситуации сильнее всего ударила именно по МСП. И банки сфокусировали свое внимание уже на крупном бизнесе, как более стабильном и надежном игроке рынка,- говорит корреспондент Надежда Давыдова.
Банкиры объясняют: кредитование малого бизнеса для них сегодня связано с высоким риском. Залога у МСП, как правило, нет. Под такие займы нужно создавать повышенные резервы, а значит, растут процентные ставки. Настораживает банкиров и то, что увеличивается доля просроченной задолженности.
- Пока тенденции на то, чтобы падение кредитования малого и среднего бизнеса хотя бы приостановилось, мы не наблюдаем. Падение продолжается, падение достаточно быстрое, - рассказывает председатель правления Международной группы RAEX Дмитрий Гришанков.
Причем крупнейшие 30 банков страны сильнее других снизили объемы кредитования малого бизнеса. Именно региональные банки спасли нынешнюю посевную компанию, отметил Анатолий Аксаков, председатель Комитета Госдумы по экономической политике. Местные игроки знают клиента в лицо, у них более гибкий подход. Например, в Хакасском муниципальном банке, как рассказывает заместитель председателя его правления, не снижали объемов кредитования малого бизнеса. Но Дмитрий Шмидт подчеркивает, поддержка региональным банкам необходима.
- Необходимы более дешевые кредиты, какие-то процессы рефинансирования, субсидирования процентных ставок. Мы активно пользуемся кредитами МСП-банка. В ряде случаев хотелось бы расширения программ. И, безусловно, нужно снижать процентную ставку,- говорит заместитель председателя правления Хакасского муниципального банка Дмитрий Шмидт.
Удешевить кредиты можно за счет гарантийных механизмов, считают эксперты. Такое поручительство перекроет отсутствие залога у малого бизнеса.
- Добавить кредитному ресурсу гарантийный механизм. Снижение рисков. Потому что стоимость ресурсов этот риск. Если мы закрываем гарантиями, хотя бы частично рыночную гарантию — ставка падает,- рассказывает председатель правления ОАО «МСП Банк» Сергей Крюков.
Сейчас более дешевые займы могут выдавать кредитные организации, участники программ МСП-банка. Этот институт поддержки создан правительством страны. Его главная задача - помощь бизнесу более дешевыми кредитами, но не напрямую, а через организации-партнеры. МСП-банк вскоре станет частью федеральной корпорации развития малого и среднего бизнеса. На нее эксперты возлагают большие надежды.
- Она с помощью МСП-банка будет выделять ресурсы на кредитование малого и среднего бизнеса через региональные банки, будет выдавать гарантии на выделение относительно дешевых кредитов. И мы рассчитываем, что ЦБ будет рефинансировать под залог кредитов, предоставленных МСП региональные банки. Причем, мы рассчитываем на дешевые кредиты,- говорит председатель Комитета Госдумы по экономической политике, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков.
К тому же банкиры обращают внимание не только на финансовые механизмы. Они говорят: в стране сложилась каста людей, для которых «взять кредит и не выплатить» стало нормой. Их действия приводят к удорожанию займов.
- Большинство граждан - честные. Они хотят работать на рынке, возвращать кредиты. А банки вынуждены на них перекладывать издержки за недобросовестных заемщиков. Поэтому в обществе нужно создавать недопустимость, негативное отношение к тем, кто не возвращает, сознательно, кредиты банкам,- рассказывает председатель правления Эргобанка Вячеслав Бармин. ГТРК Чувашии
- В банках предпринимателям тяжеловато. Законных причин, может быть, и нет. Но банки найдут 100 причин отложить, оттянуть,- говорит председатель Ассоциации предпринимателей Ядринского района Андрей Лукин.- Я кредитовалась в нескольких банках, процентная ставка в одном из них была увеличена вдвое, Мы сейчас ищем другие варианты, чтобы перекредитоваться,- рассказывает предприниматель Александра Степанова.
- Здесь нужно либо разработать механизм упрощенный, чтобы получить субсидирование процентных ставок, либо стимулировать банки, чтобы выдавать деньги под рыночные, гуманные для бизнеса проценты,- говорит заместитель генерального директора компании «Гален» Егор Литвинов.
- Долгое время малый и средний бизнес был одним из самых востребованных клиентов банков. Под них разрабатывались специальные программы, кредитные продукты. Но нестабильная экономическая ситуации сильнее всего ударила именно по МСП. И банки сфокусировали свое внимание уже на крупном бизнесе, как более стабильном и надежном игроке рынка,- говорит корреспондент Надежда Давыдова.
Банкиры объясняют: кредитование малого бизнеса для них сегодня связано с высоким риском. Залога у МСП, как правило, нет. Под такие займы нужно создавать повышенные резервы, а значит, растут процентные ставки. Настораживает банкиров и то, что увеличивается доля просроченной задолженности.
- Пока тенденции на то, чтобы падение кредитования малого и среднего бизнеса хотя бы приостановилось, мы не наблюдаем. Падение продолжается, падение достаточно быстрое, - рассказывает председатель правления Международной группы RAEX Дмитрий Гришанков.
Причем крупнейшие 30 банков страны сильнее других снизили объемы кредитования малого бизнеса. Именно региональные банки спасли нынешнюю посевную компанию, отметил Анатолий Аксаков, председатель Комитета Госдумы по экономической политике. Местные игроки знают клиента в лицо, у них более гибкий подход. Например, в Хакасском муниципальном банке, как рассказывает заместитель председателя его правления, не снижали объемов кредитования малого бизнеса. Но Дмитрий Шмидт подчеркивает, поддержка региональным банкам необходима.
- Необходимы более дешевые кредиты, какие-то процессы рефинансирования, субсидирования процентных ставок. Мы активно пользуемся кредитами МСП-банка. В ряде случаев хотелось бы расширения программ. И, безусловно, нужно снижать процентную ставку,- говорит заместитель председателя правления Хакасского муниципального банка Дмитрий Шмидт.
Удешевить кредиты можно за счет гарантийных механизмов, считают эксперты. Такое поручительство перекроет отсутствие залога у малого бизнеса.
- Добавить кредитному ресурсу гарантийный механизм. Снижение рисков. Потому что стоимость ресурсов этот риск. Если мы закрываем гарантиями, хотя бы частично рыночную гарантию — ставка падает,- рассказывает председатель правления ОАО «МСП Банк» Сергей Крюков.
Сейчас более дешевые займы могут выдавать кредитные организации, участники программ МСП-банка. Этот институт поддержки создан правительством страны. Его главная задача - помощь бизнесу более дешевыми кредитами, но не напрямую, а через организации-партнеры. МСП-банк вскоре станет частью федеральной корпорации развития малого и среднего бизнеса. На нее эксперты возлагают большие надежды.
- Она с помощью МСП-банка будет выделять ресурсы на кредитование малого и среднего бизнеса через региональные банки, будет выдавать гарантии на выделение относительно дешевых кредитов. И мы рассчитываем, что ЦБ будет рефинансировать под залог кредитов, предоставленных МСП региональные банки. Причем, мы рассчитываем на дешевые кредиты,- говорит председатель Комитета Госдумы по экономической политике, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков.
К тому же банкиры обращают внимание не только на финансовые механизмы. Они говорят: в стране сложилась каста людей, для которых «взять кредит и не выплатить» стало нормой. Их действия приводят к удорожанию займов.
- Большинство граждан - честные. Они хотят работать на рынке, возвращать кредиты. А банки вынуждены на них перекладывать издержки за недобросовестных заемщиков. Поэтому в обществе нужно создавать недопустимость, негативное отношение к тем, кто не возвращает, сознательно, кредиты банкам,- рассказывает председатель правления Эргобанка Вячеслав Бармин. ГТРК Чувашии
