Промышленники нуждаются в льготном кредитовании
18.08.2015
Экономика страны находится в сложной ситуации. По мнению экспертов, необходимо всячески стимулировать кредитование предприятий оборонной промышленности, реального сектора экономики, малого бизнеса.
Что сегодня мешает развиваться экономике региона? Как сделать кредиты доступными для бизнеса?
Эти и другие вопросы обсуждали участники расширенного заседания Совета Ассоциации региональных банков, прошедшего в Нижегородской области. Как выяснилось, проблем предостаточно.
Препятствия
Один из злободневных вопросов и для банковского сообщества, и для промышленников — изменения, внесенные в Федеральный закон № 275-ФЗ «О гособоронзаказе» 13 июля этого года. Поправки требуют: 1 сентября все оборонные предприятия должны перевести свои счета в государственные банки. Как считают законодатели, новые нормы должны ужесточить контроль за исполнением государственных контрактов, идущих по линии Министерства обороны РФ, сократить расходы, сделать операции более прозрачными. Эту позицию государства все разделяют. Но ряд моментов вызывает опасения и у промышленников, и у банкиров. Как отметил председатель комитета по экономике, промышленности и поддержке предпринимательства Заксобрания Нижегородской области Михаил Гапонов, за короткий срок предприятия должны наладить систему банковского обслуживания, но до сих пор не понятны принципы работы, не прописаны взаимные обязательства предприятий, банков, Минобороны, нет инструкции, некоторых подзаконных актов.
— Придется переформатировать все процедуры, хозяйственные отношения, сложившиеся годами, — уверен вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Мурычев. — Пока не принято постановление Правительства РФ о регламенте, нет решения ЦБ об уполномоченных банках, где должны быть прописаны регламенты отношений между уполномоченными банками и промышленными предприятиями.
К тому же профессиональное сообщество обеспокоено несвоевременным исполнением госконтрактов, потерей поставщиков: открыть счета в госбанках вынуждены будут не только сами оборонные предприятия, но и их партнеры, работающие по гособоронзаказу, поставщики комплектующих. Это тысячи, десятки тысяч компаний по всей стране, подчеркнул Мурычев. Уже есть примеры в Нижегородской области, когда поставщики отказываются работать на таких условиях с оборонкой. Им выгоднее поставлять продукцию для предприятий гражданской отрасли.
— Оборонный комплекс сегодня — это локомотив нашей экономики. Очень важно, чтобы он стабильно работал. Мы обратимся к Дмитрию Рогозину, зампредседателя Правительства РФ, и, надеюсь, совместными усилиями противоречия будут устранены. Нас поддержало руководство Нижегородской области, промышленники и банкиры региона, — говорит президент Ассоциации региональных банков, председатель комитета по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Госдумы Анатолий Аксаков.
Для Нижегородской области этот вопрос очень актуален, ведь оборонная промышленность — одна из самых успешных отраслей реального сектора экономики региона. Именно здесь самое большое число заказов, рабочих мест и высокая зарплата. Как подчеркнул Анатолий Аксаков, перечень банков фактически сокращается до трех. В коммерческих банках легче пополнить оборотные средства. С госбанками это сделать сложнее. Возникает также вопрос, кто будет кредитовать оборонные предприятия, на каких условиях.
И банкиры, и промышленники пытаются привлечь внимание властей на федеральном уровне к тому, что может возникнуть проблема с решением именно государственных задач после принятия подобных решений. Вопрос требует тщательной проработки, подчеркнули эксперты.
Кто спасает экономику?
Не только оборонка, но и предприятия гражданской отрасли привыкли работать с региональными банками — здесь более доступная кредитная база, дешевле обслуживание, проще договориться о выгодных условиях, льготном кредитовании. По мнению Анатолия Аксакова, в региональных банках лучше знают своих клиентов, чтобы предложить им более выгодные условия. Доступность кредитных средств сказывается на нормальном развитии предприятия, а это в свою очередь влияет на экономику региона.
— К сожалению, сегодня одна из основных проблем — недоступность кредитных ресурсов для малого бизнеса, для предприятий реального сектора. Раздаются тревожные звонки — некоторые банки начинают сокращать свою филиальную сеть.
В регионах оголяется рынок, что пагубно для нормального функционирования банковской системы на местах, — рассуждает помощник полномочного представителя Президента в ПФО Олег Машковцев. — Региональные банки оказались в сложных условиях из-за конкуренции с крупными финансовыми организациями, получившими доступ к господдержке по докапитализации банков.
Программа докапитализации региональных банков реализуется Агентством по страхованию вкладов в качестве поддержки банковской системы страны. По словам Анатолия Аксакова, сначала банкиры рассчитывали на 170 млрд руб. поддержки, но она уменьшилась до 8,5 млрд руб. Эти деньги распределили по крупным региональным кредитным организациям. Сегодня Ассоциация планирует поставить вопрос, чтобы региональные банки допустили к средствам докапитализации в большем объеме.
— К примеру, в Нижегородской области именно кредитование региональных банков фактически спасло посевную, поддержало другие областные программы. А вот те банки, которые были допущены к докапитализации, устранились от решения таких насущных проблем. Хотя эти меры были направлены, в первую очередь, не на поддержку банков, а для того, чтобы банки за счет бюджетных средств начали активнее кредитовать региональную экономику, — подчеркнул эксперт.
В Нижегородской области идею поддержали областные власти, региональные парламентарии.
— Для развития бизнесу необходимы заемные средства. Поэтому важно, чтобы банки, в том числе и региональные, имели возможность предоставлять кредиты. А для этого нужно проводить докапитализацию регионального банковского сектора. Вспомните 2008 год, когда бюджетные средства направили в банковский сектор, а до экономики они так и не дошли. Сегодня этого допускать нельзя! — уверен спикер регионального парламента Евгений Лебедев.
На заседании комиссии Совета законодателей по вопросам экономической и промышленной политики 27 апреля областные парламентарии предложили ряд критериев, которым должны удовлетворять банки, чтобы получить господдержку. Так, одним из главных критериев было наличие уставного капитала в размере не менее 1 млрд руб. Комиссия поддержала эти предложения единогласно, и вопрос был включен в решение Совета законодателей. Однако в июле Агентство по страхованию вкладов приняло решение о включении в программу докапитализации региональных банков с капиталом от 5 млрд руб.
— К сожалению, это лишает возможности пополнить ресурсную базу целый ряд банков в регионах, кредитующих реальный сектор. Наша общая задача, чтобы они могли получить господдержку, и важно, чтобы эти деньги дошли до предприятий, — подчеркнул председатель Законодательного собрания.
В тему:
Кто виноват — инфляция или нефть?
Нижегородская область — одна из передовиков в плане различных инициатив, как улучшить ситуацию. Так, в январе этого года было направлено обращение в Правительство РФ, Госдуму, Совет Федерации с просьбой снизить ключевую ставку ЦБ РФ. Напомним, в конце прошлого года Центробанк повысил этот показатель до 17%, что, по мнению экспертов, привело к повышению стоимости кредитов для организаций реального сектора, и без того испытывающих значительные трудности из-за снижения объемов производства и санкций. Конечно, не только наш регион выступил с этой инициативой. Общие усилия дали свои результаты: ЦБ постепенно снижает ставку — с 3 августа она составляет 11%.
Ждать ли дальнейшего снижения?
— Ускорять темпы снижения ключевой ставки не нужно. Она должна меняться после изменения уровня инфляции. Судя по сложившимся сейчас тенденциям, инфляция снижается ежемесячно,
и к весне следующего года она будет, вероятнее всего, уже однозначного значения — около 7–8%. Соответственно, и ставки будут примерно в этих значениях, — высказался Александр Мурычев. — Надо следовать логике рыночных отношений. Дешевых денег не бывает. Форсировать не стоит — это может привести к росту инфляции, развитию негативных факторов в нынешних экономических условиях.
По мнению эксперта, ключевая ставка и инфляция в гораздо меньшей степени влияют на курс рубля и общее состояние дел. Самое главное для нашей страны — это цена на нефть. Такова уж структура нашей экономики. От нее зависят показатели федерального бюджета. Биржа
Что сегодня мешает развиваться экономике региона? Как сделать кредиты доступными для бизнеса?
Эти и другие вопросы обсуждали участники расширенного заседания Совета Ассоциации региональных банков, прошедшего в Нижегородской области. Как выяснилось, проблем предостаточно.
Препятствия
Один из злободневных вопросов и для банковского сообщества, и для промышленников — изменения, внесенные в Федеральный закон № 275-ФЗ «О гособоронзаказе» 13 июля этого года. Поправки требуют: 1 сентября все оборонные предприятия должны перевести свои счета в государственные банки. Как считают законодатели, новые нормы должны ужесточить контроль за исполнением государственных контрактов, идущих по линии Министерства обороны РФ, сократить расходы, сделать операции более прозрачными. Эту позицию государства все разделяют. Но ряд моментов вызывает опасения и у промышленников, и у банкиров. Как отметил председатель комитета по экономике, промышленности и поддержке предпринимательства Заксобрания Нижегородской области Михаил Гапонов, за короткий срок предприятия должны наладить систему банковского обслуживания, но до сих пор не понятны принципы работы, не прописаны взаимные обязательства предприятий, банков, Минобороны, нет инструкции, некоторых подзаконных актов.
— Придется переформатировать все процедуры, хозяйственные отношения, сложившиеся годами, — уверен вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Мурычев. — Пока не принято постановление Правительства РФ о регламенте, нет решения ЦБ об уполномоченных банках, где должны быть прописаны регламенты отношений между уполномоченными банками и промышленными предприятиями.
К тому же профессиональное сообщество обеспокоено несвоевременным исполнением госконтрактов, потерей поставщиков: открыть счета в госбанках вынуждены будут не только сами оборонные предприятия, но и их партнеры, работающие по гособоронзаказу, поставщики комплектующих. Это тысячи, десятки тысяч компаний по всей стране, подчеркнул Мурычев. Уже есть примеры в Нижегородской области, когда поставщики отказываются работать на таких условиях с оборонкой. Им выгоднее поставлять продукцию для предприятий гражданской отрасли.
— Оборонный комплекс сегодня — это локомотив нашей экономики. Очень важно, чтобы он стабильно работал. Мы обратимся к Дмитрию Рогозину, зампредседателя Правительства РФ, и, надеюсь, совместными усилиями противоречия будут устранены. Нас поддержало руководство Нижегородской области, промышленники и банкиры региона, — говорит президент Ассоциации региональных банков, председатель комитета по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Госдумы Анатолий Аксаков.
Для Нижегородской области этот вопрос очень актуален, ведь оборонная промышленность — одна из самых успешных отраслей реального сектора экономики региона. Именно здесь самое большое число заказов, рабочих мест и высокая зарплата. Как подчеркнул Анатолий Аксаков, перечень банков фактически сокращается до трех. В коммерческих банках легче пополнить оборотные средства. С госбанками это сделать сложнее. Возникает также вопрос, кто будет кредитовать оборонные предприятия, на каких условиях.
И банкиры, и промышленники пытаются привлечь внимание властей на федеральном уровне к тому, что может возникнуть проблема с решением именно государственных задач после принятия подобных решений. Вопрос требует тщательной проработки, подчеркнули эксперты.
Кто спасает экономику?
Не только оборонка, но и предприятия гражданской отрасли привыкли работать с региональными банками — здесь более доступная кредитная база, дешевле обслуживание, проще договориться о выгодных условиях, льготном кредитовании. По мнению Анатолия Аксакова, в региональных банках лучше знают своих клиентов, чтобы предложить им более выгодные условия. Доступность кредитных средств сказывается на нормальном развитии предприятия, а это в свою очередь влияет на экономику региона.
— К сожалению, сегодня одна из основных проблем — недоступность кредитных ресурсов для малого бизнеса, для предприятий реального сектора. Раздаются тревожные звонки — некоторые банки начинают сокращать свою филиальную сеть.
В регионах оголяется рынок, что пагубно для нормального функционирования банковской системы на местах, — рассуждает помощник полномочного представителя Президента в ПФО Олег Машковцев. — Региональные банки оказались в сложных условиях из-за конкуренции с крупными финансовыми организациями, получившими доступ к господдержке по докапитализации банков.
Программа докапитализации региональных банков реализуется Агентством по страхованию вкладов в качестве поддержки банковской системы страны. По словам Анатолия Аксакова, сначала банкиры рассчитывали на 170 млрд руб. поддержки, но она уменьшилась до 8,5 млрд руб. Эти деньги распределили по крупным региональным кредитным организациям. Сегодня Ассоциация планирует поставить вопрос, чтобы региональные банки допустили к средствам докапитализации в большем объеме.
— К примеру, в Нижегородской области именно кредитование региональных банков фактически спасло посевную, поддержало другие областные программы. А вот те банки, которые были допущены к докапитализации, устранились от решения таких насущных проблем. Хотя эти меры были направлены, в первую очередь, не на поддержку банков, а для того, чтобы банки за счет бюджетных средств начали активнее кредитовать региональную экономику, — подчеркнул эксперт.
В Нижегородской области идею поддержали областные власти, региональные парламентарии.
— Для развития бизнесу необходимы заемные средства. Поэтому важно, чтобы банки, в том числе и региональные, имели возможность предоставлять кредиты. А для этого нужно проводить докапитализацию регионального банковского сектора. Вспомните 2008 год, когда бюджетные средства направили в банковский сектор, а до экономики они так и не дошли. Сегодня этого допускать нельзя! — уверен спикер регионального парламента Евгений Лебедев.
На заседании комиссии Совета законодателей по вопросам экономической и промышленной политики 27 апреля областные парламентарии предложили ряд критериев, которым должны удовлетворять банки, чтобы получить господдержку. Так, одним из главных критериев было наличие уставного капитала в размере не менее 1 млрд руб. Комиссия поддержала эти предложения единогласно, и вопрос был включен в решение Совета законодателей. Однако в июле Агентство по страхованию вкладов приняло решение о включении в программу докапитализации региональных банков с капиталом от 5 млрд руб.
— К сожалению, это лишает возможности пополнить ресурсную базу целый ряд банков в регионах, кредитующих реальный сектор. Наша общая задача, чтобы они могли получить господдержку, и важно, чтобы эти деньги дошли до предприятий, — подчеркнул председатель Законодательного собрания.
В тему:
Кто виноват — инфляция или нефть?
Нижегородская область — одна из передовиков в плане различных инициатив, как улучшить ситуацию. Так, в январе этого года было направлено обращение в Правительство РФ, Госдуму, Совет Федерации с просьбой снизить ключевую ставку ЦБ РФ. Напомним, в конце прошлого года Центробанк повысил этот показатель до 17%, что, по мнению экспертов, привело к повышению стоимости кредитов для организаций реального сектора, и без того испытывающих значительные трудности из-за снижения объемов производства и санкций. Конечно, не только наш регион выступил с этой инициативой. Общие усилия дали свои результаты: ЦБ постепенно снижает ставку — с 3 августа она составляет 11%.
Ждать ли дальнейшего снижения?
— Ускорять темпы снижения ключевой ставки не нужно. Она должна меняться после изменения уровня инфляции. Судя по сложившимся сейчас тенденциям, инфляция снижается ежемесячно,
и к весне следующего года она будет, вероятнее всего, уже однозначного значения — около 7–8%. Соответственно, и ставки будут примерно в этих значениях, — высказался Александр Мурычев. — Надо следовать логике рыночных отношений. Дешевых денег не бывает. Форсировать не стоит — это может привести к росту инфляции, развитию негативных факторов в нынешних экономических условиях.
По мнению эксперта, ключевая ставка и инфляция в гораздо меньшей степени влияют на курс рубля и общее состояние дел. Самое главное для нашей страны — это цена на нефть. Такова уж структура нашей экономики. От нее зависят показатели федерального бюджета. Биржа
