Банкинг по-исламски // Депутаты готовят его внедрение в России
05.03.2015
В России может появиться исламский банкинг. Сейчас депутаты прорабатывают вопрос об устранении препятствий для его внедрения, готовится необходимый федеральный закон. Об этом рассказал «Известиям» зампред Комитета Госдумы по финансовому рынку Дмитрий Савельев. Он отметил, что в Центробанке (ЦБ) позитивно оценили инициативу.
Законодательные поправки, в частности в закон о банках и банковской деятельности, позволят банкам заниматься производственной и торговой деятельностью. Сейчас она запрещена, за исключением случаев, когда это необходимо для собственных нужд банка — например, при продаже имущества, реализуемого в случае обращения взыскания на предмет залога.
Исламские банки же, напротив, действуют по принципу торговой деятельности. Они заключают с клиентом соглашение о сотрудничестве и становятся партнерами по сделкам. При этом банки получают оговоренную заранее часть полученной прибыли (она не фиксирована в отличие от классического банкинга) в течение определенного срока. Поскольку ислам запрещает предоставлять деньги в долг под проценты, банк по форме купли-продажи продает клиенту нужный товар в рассрочку, но по стоимости, превышающей рыночную.
Отличием исламских банков является отсутствие страховки, комиссий, штрафов и иных сборов, а также то, что долги не продаются коллекторам. Об этом рассказал гендиректор компании «ЛяРиба-Финанс» Мурад Алискеров. Эта организация в Махачкале и компания «Амаль» в Казани оказывают исламские финансовые услуги в России. На них не распространяются запрет на торговую деятельность, поскольку они не имеют лицензии ЦБ. По словам Мурада Алискерова, при вложении клиентами в компанию своих средств в договоре с ним прописываются пропорции распределения будущей прибыли или убытков (50 : 50 или 60 : 40 в зависимости от суммы и срока вклада), а средства инвестируются банком только в бизнес, отвечающий нормам шариата.
В Центробанке не отвергают идею исламского банкинга и даже оптимистично смотрят на нее, рассказал зампредседателя Банка России Александр Торшин. Он считает, что «приход в Россию исламских банков может пойти на пользу нашей банковской системе, поскольку следование банка религиозным принципам естественно повышает доверие к нему со стороны верующих». По его словам, в России более 20 млн мусульман и это «значимый фактор развития банковской системы в этом направлении».
На эффективность исламского банкинга в ноябре прошлого года ссылался глава синодального отдела по взаимоотношениям церкви и общества протоиерей Всеволод Чаплин, когда предложил подумать над созданием системы православного банкинга (см. блог Романа Бевзенко). Ранее — в августе 2014 года — Ассоциация российских банков направляла письмо в ЦБ о необходимости внесения поправок в законодательство для работы в России исламских банков. При этом президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков сообщал о разработке законопроекта, посвященного внедрению исламских принципов финансирования. Однако, несмотря на это, в Госдуму пока необходимые проекты не поступили.
Впрочем, к изменению законодательства с целью допущения исламского банкинга существуют концептуально разные подходы. Об этом рассказала член координационного совета Российской ассоциации экспертов по исламскому банкингу Мадина Калимуллина. По ее словам, есть предложение о создании правовой основы для работы специальных финансовых организаций, выполняющих функцию исламского банка, так как, по сути, такой банк — это финансово-инвестиционная компания. Другой подход предусматривает обязательное предоставление исламским банкам лицензии Центробанка, для чего потребуется в Закон о банках и банковской деятельности внести раздел, регулирующий их работу. И третий вариант — создание в банках «исламского окна», для чего нужно будет прописать в закон положения о специальном филиале банка, который не попадает под действие отдельных норм банковского законодательства. http://zakon.ru/
Законодательные поправки, в частности в закон о банках и банковской деятельности, позволят банкам заниматься производственной и торговой деятельностью. Сейчас она запрещена, за исключением случаев, когда это необходимо для собственных нужд банка — например, при продаже имущества, реализуемого в случае обращения взыскания на предмет залога.
Исламские банки же, напротив, действуют по принципу торговой деятельности. Они заключают с клиентом соглашение о сотрудничестве и становятся партнерами по сделкам. При этом банки получают оговоренную заранее часть полученной прибыли (она не фиксирована в отличие от классического банкинга) в течение определенного срока. Поскольку ислам запрещает предоставлять деньги в долг под проценты, банк по форме купли-продажи продает клиенту нужный товар в рассрочку, но по стоимости, превышающей рыночную.
Отличием исламских банков является отсутствие страховки, комиссий, штрафов и иных сборов, а также то, что долги не продаются коллекторам. Об этом рассказал гендиректор компании «ЛяРиба-Финанс» Мурад Алискеров. Эта организация в Махачкале и компания «Амаль» в Казани оказывают исламские финансовые услуги в России. На них не распространяются запрет на торговую деятельность, поскольку они не имеют лицензии ЦБ. По словам Мурада Алискерова, при вложении клиентами в компанию своих средств в договоре с ним прописываются пропорции распределения будущей прибыли или убытков (50 : 50 или 60 : 40 в зависимости от суммы и срока вклада), а средства инвестируются банком только в бизнес, отвечающий нормам шариата.
В Центробанке не отвергают идею исламского банкинга и даже оптимистично смотрят на нее, рассказал зампредседателя Банка России Александр Торшин. Он считает, что «приход в Россию исламских банков может пойти на пользу нашей банковской системе, поскольку следование банка религиозным принципам естественно повышает доверие к нему со стороны верующих». По его словам, в России более 20 млн мусульман и это «значимый фактор развития банковской системы в этом направлении».
На эффективность исламского банкинга в ноябре прошлого года ссылался глава синодального отдела по взаимоотношениям церкви и общества протоиерей Всеволод Чаплин, когда предложил подумать над созданием системы православного банкинга (см. блог Романа Бевзенко). Ранее — в августе 2014 года — Ассоциация российских банков направляла письмо в ЦБ о необходимости внесения поправок в законодательство для работы в России исламских банков. При этом президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков сообщал о разработке законопроекта, посвященного внедрению исламских принципов финансирования. Однако, несмотря на это, в Госдуму пока необходимые проекты не поступили.
Впрочем, к изменению законодательства с целью допущения исламского банкинга существуют концептуально разные подходы. Об этом рассказала член координационного совета Российской ассоциации экспертов по исламскому банкингу Мадина Калимуллина. По ее словам, есть предложение о создании правовой основы для работы специальных финансовых организаций, выполняющих функцию исламского банка, так как, по сути, такой банк — это финансово-инвестиционная компания. Другой подход предусматривает обязательное предоставление исламским банкам лицензии Центробанка, для чего потребуется в Закон о банках и банковской деятельности внести раздел, регулирующий их работу. И третий вариант — создание в банках «исламского окна», для чего нужно будет прописать в закон положения о специальном филиале банка, который не попадает под действие отдельных норм банковского законодательства. http://zakon.ru/
