На грани экономического выживания

  Новые реалии заставили финансистов не только затянуть пояса, но и обратиться за помощью к государству. Ряд банкиров уверены в том, что власти помогают только крупным банкам и все реже малому бизнесу. Эксперты считают, что более 70% процентов региональных банков России могут просто разориться без субсидирования.На прошедшей в стенах областной Думы межрегиональной конференции бизнесмены постарались донести до чиновников, что банк, не выдающий кредитов, не нужен ни региону, ни жителям. После того, как Банк России повысил ключевую ставку с 10,5 до 17 процентов, региональные и малые банки стали нести убытки. Не спасло банкиров и поднятие ставки для заемщиков на уровне 23-25 процентов, которая стала не нужна ни юридическим заемщикам, ни физлицам. Дальнейший кризис может привести к тому, что банки сами попадут в долговую яму. Удержаться от падения помогут или кредиты, или государственные инвестиции.
«Доля федеральных средств в инвестиции в основной капитал Уральского федерального округа самая низкая по России, чуть больше двух процентов. Поэтому потенциал для работы у власти есть», – отметил Владимир Черепанов, федеральный инспектор по Тюменской области.
Переставая сгущать краски, банкиры все же признались, что со стороны Центробанка была оказана помощь. К примеру, ЦБ сделал ряд послаблений в области управления кредитными рисками, также регулятор разрешил ставкам по вкладам отклоняться от средней максимальной ставки, рассчитываемой ЦБ, не на 2 процентных пункта, а на 3,5 пункта.
«Банк России может стать единственным кредитором для банковского сектора, – считает Руслан Зиннуров, вице-президент ОАО «Запсибкомбанк». – С одной стороны, это хорошо, но с другой есть существенная угроза –– в силу того, что основной элемент фондирования – это предоставление кредитов ЦБ под залог нерыночных активов, полученные деньги опять отправляются на кредитование. И теоретически это может привести к финансовой пирамиде. В случае ухудшения качества кредитных портфелей многие банки не смогут выполнить обязательства перед Банком России». 
Временные  вызовы
В своих выступлениях банкиры обозначили ряд назревших проблем 2015-го года: ухудшение активов, недостаток ликвидности, увеличение нагрузки на капитал, дефицит внешнего финансирования и риск дальнейшего оттока розничных депозитов.
Последний пункт таит в себе существенный риск ликвидности, потому как потеря доверия у населения к банковской системе уже привела к тому, что вкладчики переориентировались на краткосрочные накопления. В итоге получается, что пассивы растут быстрее, чем активы. Поэтому у ряда банков сложилась ситуация, когда удорожание стоимости ресурсов приводит к росту расходов банков на выплату тех же вкладов. Парадокс, но, по мнению финансистов, для преумножения накопленных средств кризисная пора становится идеальной и безопасной, особенно для тех, чей вклад до 700 тысяч рублей.
«Что касается вкладчиков, то им не стоит ориентироваться на проблемы банковского сектора. Потому как из-за обозначенных новых реалий в основном потеряют кредитные организации, которые не смогут выдавать займы и сократят свою маржинальность, – говорит Руслан Зиннуров. – вкладчикам лучше ориентироваться на горизонт инвестирования: если есть уверенность, что деньги в течение года не понадобятся, то самое время вкладывать под хорошие проценты. Этот же ориентир стоит учитывать и в вопросе рассмотрения ипотеки как вклада, если для вас это способ сохранить свои сбережения на ближайшие 2-3 года, то это не самая удачная стратегия, лучше отдать предпочтения вкладам. Говорить о том, что на ней можно заработать, я бы не стал. Это только долгосрочное сохранение капитала. Не так давно ЦБ снизил ключевую ставку с 17 до 15 процентов, и есть уверенность в том, что ее снижение продолжится, а значит, банки тоже будут уменьшать свои ставки по вкладам, сейчас самое время, чтобы уходить в длину. В нашем банке ставка уже 15% по вкладам. Другой вопрос, есть ли необходимость менять банки, основываясь только на ставке. Я думаю, нет. К примеру, можно положить свои сбережения и под 18%, но не получить ни сервиса, ни достойного обслуживания для эффективного управления своими сбережениями». 
От паники к делу
Прогнозы по понижению ключевой ставки поддержал и Анатолий Аксаков, президент Ассоциации региональных банков России, заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку.
«Недавнее снижение ключевой ставки с 17% до 15%, на мой взгляд, является важным для рынка позитивным сигналом, хотя кардинально ситуации не меняет. На встрече в Москве Эльвира Набиуллина (руководитель Центрального банка России – прим. ред.) говорила о том, что в дальнейшем при формировании тенденции к замедлению инфляции Банк России будет снижать ключевую ставку. Нынешний уровень инфляции был достигнут во многом за счет девальвации, и, на мой взгляд, этот фактор исчерпает себя к марту-апрелю. Я ожидаю, что за это время ключевая ставка может быть снижена еще на два процента — до 13%. Далее ЦБ РФ будет действовать аккуратно, опуская ставку до 10%, а к концу года она может составить 9%, в случае если девальвация и инфляция останутся позади».
После выступления Аксакова настрой банкиров несколько улучшился, потому как эксперт пообещал, что Центральный банк наметил определенный ряд мер, направленных на спасение ситуации. Например, в ближайшее время вступит в действие программа правительства по кредитованию долгосрочных проектов, что поможет банкам получить длинные деньги.
«Показатели банковской системы будут сопоставимы по прибыли, по объему кредитов, росту активов и по росту вкладов. Уже в апреле ситуация начнет сглаживаться. К тому времени кредитные организации адаптируются к новым условиям. Девальвационный шок уже проходит. Из триллиона рублей, которые сейчас выделены государством благодаря федеральным займам капитализация крупнейших финансовых институтов, распространены 830. Осталось еще 170 млрд. Вполне достаточно для того, чтобы повысить капитализацию банков. Сейчас просто необходимо поддержать региональные банки. Надеюсь, федеральное правительство будет готово к этому», – заявил Аксаков.  http://vsemetri.com/