Центробанк и банковское сообщество разошлись в размерности
17.02.2015
Докапитализация кредитных организаций на сумму в 1 трлн. рублей, о программе которой было заявлено в январе 2015 года, это не помощь государства банкам, которые испытывают трудности, а средства, направляемые на развитие кредитования экономики по отдельным отраслям. Об этом заявил 16 февраля 2015 года на пресс-конференции по итогам встречи банкиров – членов Ассоциации региональных банков в Бору с руководством Банка России глава ассоциации Анатолий Аксаков. Правда, он отметил, что условия, которые совет директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ) выдвигает к банкам, получившим дополнительный капитал, будут смягчены. Например, согласно условиям докапитализации банки, получившие дополнительные средства в виде облигаций федерального займа (ОФЗ), обязаны наращивать кредитование приоритетных отраслей экономики на 1% от общего объема своего портфеля ежемесячно. «Именно это условие будет смягчено – мониторинг роста портфеля будет проводиться поквартально», – заявил Аксаков.
«В отношении докапитализации банков могу сказать следующее: условия программы требуют выполнения этих условий на ежемесячной основе. Банк каждый месяц должен демонстрировать прирост кредитного портфеля на 1 процентный пункт. Поэтому и оцениваться ситуация в банках будет помесячно. Но вот решение о применении штрафа к банкам, нарушившим требование, будет приниматься на основе квартальных данных», – сообщил на той же пресс-конференции первый заместитель председателя Центробанка Алексей Симановский.
По его словам, по итогам квартала банки будут предоставлять в Центробанк отчетность, и у ЦБ имеются все возможности проверить данные отчетов на месте. Но если потребуется, в банке может быть проведена проверка, и банки, которым выделены средства на докапитализацию, к этому готовы. Симановский пояснил, что стоимость средств, выделяемых АСВ на увеличение объема кредитования, составляет 1 п.п. в месяц, за невыполнение плана совет директоров АСВ и ЦБ могут оштрафовать банки – то есть повысить стоимость фондирования на 2 п.п. – до 3 п.п. в месяц. «Если один месяц банк нарастил кредитный портфель на 0,8–0,9%, а в другой – на 1,2–1,3%, то понятно, что мы не будем штрафовать банки», – отметил первый зампред ЦБ.
По словам Анатолия Аксакова, на встрече в Бору с руководством Банка России присутствовало около 500 участников. Центробанк на встрече рассказал о текущей ситуации в экономике: так, инфляция на данный момент в годовом выражении составляет 15,7%. По оценкам ЦБ, инфляция со второго квартала 2015 года начнет падать и по итогам года составит 12%. Прибыль кредитных организаций в 2014 году сократилась на 40% по сравнению с 2013 годом, и это связано с накоплением резервов банками.
Затронули на встрече вопросы активизации ипотечного кредитования и активизации рынка межбанковского кредитования. По словам Аксакова, ЦБ готов пойти навстречу банкам и взять на себя 95% рисков работы межбанка по такой же схеме, как это было реализовано в 2009 году. «Для этого необходимо изменение законодательства. По закону у ЦБ должно быть такое постоянное право – вмешиваться в состояние дел на межбанке», – отметил глава ассоциации.
Анатолий Аксаков также отметил, что Банк России готов к введению беззалогового кредитования, но пока не видит в этом острой необходимости. По мнению регулятора, те активы, которые есть у банковской системы, и которые она может предоставить в залог ЦБ, пока достаточны.
Алексей Симановский сообщил, что, по его мнению, банковская система в 2015 году «получит прибыль, но небольшую, небольшое количество сотен миллиардов рублей». Он оценил предполагаемую прибыль банковской системы по итогам 2015 года в размере 300–400 млрд. рублей. По его словам, прирост кредитования нефинансовых организаций составит до 12%, розничного кредитования – до 10%, и то этот показатель может быть достигнут при введении специальных программ по поддержке кредитования, например, при появлении программы субсидирования процентной ставки по ипотеке за счет средств бюджета. «Давайте будем следить за развитием ситуации. В начале второго квартала 2015 года можно будет уточнить прогнозы», – подчеркнул Алексей Симановский.
Региональные банки будут докапитализированы. Но не сразу
Участие региональных банков в программе докапитализации через ОФЗ будет рассматриваться в рамках нераспределенного лимита, но, кроме того, могут быть выработаны совершенно иные подходы к участию региональных банков в докапитализации. Так, 27 крупных банков получили в январе 2015 года из лимита в 1 трлн. рублей уже 830 млрд. рублей, а 170 млрд. рублей еще не распределены, напомнил Алексей Симановский. Но он также не исключил, что программа докапитализации региональных банков будет построена на иной основе. Сейчас над выработкой критериев для получения доступа к средствам для наращивания кредитования, особенно в секторе малого и среднего бизнеса, работают те же эксперты, которые работали над программой докапитализации на 1 трлн. рублей. Это представители Центробанка. Минфина, Минэкономразвития и Агентства по страхованию вкладов (АСВ), отметил Симановский.
Анатолий Аксаков заявил, что Ассоциация региональных банков рассчитывает, что правительство и АСВ в течение недели определятся с критериями отбора региональных банков в программе докапитализации. Он выразил надежду, что критерии отбора региональных банков для участия в программе капитализации через ОФЗ будут учитывать не только размер капитала банка, но и его устойчивость, а также активность кредитования малого и среднего бизнеса в регионах.
Анатолий Аксаков подчеркнул важность участия в программе региональных банков, отметив, что в противном случае некоторые регионы, особенно депрессивные, могут остаться без соответствующей кредитной поддержки. При этом Аксаков сказал, что в программе докапитализации средних банков должны принять участие не только региональные банки, но и московские, активно кредитующие регионы. «Есть в Москве и такие банки», – подчеркнул он.
Судостроительный сыр-бор
День пресс-конференции по итогам встречи в Бору совпал с датой отзыва лицензии у московского Судостроительного банка (СБ-банк). Поэтому задавали Алексею Симановскому вопросы и о том, почему ЦБ предпочел отозвать лицензию у кредитной организации, а не санировать ее.
ЦБ рассматривал вариант санации СБ-банка, однако счел ее невозможной, сообщил Алексей Симановский. «Мы действительно рассматривали в качестве одного из вариантов развития ситуации санирование. С точки зрения той информации, которую мы получили, в том числе от коллег из Агентства по страхованию вкладов, по результатам оценки ситуации санирование этого банка было не показано. Поэтому принято решение об отзыве лицензии», – сказал Симановский.
В сообщении ЦБ о причинах отзыва лицензии у СБ-банка сказано, что банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал).
Отвечая на вопрос о размере «дыры» в балансе СБ-банка, Симановский пояснил, что в банке обнаружен «достаточный объем разницы между активами и обязательствами в пользу обязательств». Симановский сказал, что банк кредитовал предприятия, «деятельность которых имеет признаки нереальной».
Он напомнил, что с 2014 года действует требование по созданию резервов на кредиты, выданные предприятиям, не ведущим реальной деятельности. Но до 2014 года это требование касалось лишь новых кредитов, а начиная с 2015 года – всего объема кредитов, как предоставленных ранее, так и текущих. «Банк в этом плане свою деятельность, несмотря на время, которое у него было, не перестроил. И владельцы банка, скажу мягко, повели себя несоответственно ситуации», – отметил Симановский.
«Вышло солнце, село в лужу и пускает пузыри»
«У некоторых банкиров имеет место быть некоторое заблуждение, состоящее в том, что в фазе спада экономического цикла требования у регулятора к банковской системе должны ослабевать», – заявил Симановский. По его словам, контрциклический буфер капитала предусмотрен требованием Базеля 3. «Подушка безопасности создается, чтобы в дальнейшем ее можно было использовать – в тот период, когда кредитование пойдет в рост, и когда требования к капиталу из-за развития рискованных операций будут повышены», – добавил первый зампред ЦБ. Так, требование к достаточности капитала в 2015 году не будут снижены менее 10%, поскольку Базель не предлагает послаблений «ниже нижнего». По словам Симановского, требования к капиталам банка будут повышены. Но не сейчас, а, видимо, с 2016 года, когда, по его мнению, снова будут расти объемы кредитования, и когда ЦБ сможет углядеть в этом росте «признаки надувающегося пузыря на кредитном рынке».
Заместитель председателя ЦБ напомнил, что, согласно Базельским требованиям, требования к капиталу банков высчитываются по определенной формуле. И каждая страна может интерпретировать эту формулу по-своему, но при этом не нарушая общего требования – не ниже общих норм.
«В ЦБ ведется работа на уровне методологии по определению того, как нужно будет поднимать планку по капиталу – на будущее. Но пока нормативные документы в свет не вышли», – отметил Симановский.
Банк России может увеличить лимит на проектное финансирование в два раза – с 50 млрд. до 100 млрд. рублей. Об этом, возвращаясь к итогам обсуждения в Бору, сообщил Анатолий Аксаков. «На встрече было отмечено, что ЦБ готов увеличить лимит по проектному финансированию до 100 млрд. рублей. В основном эти проекты должны быть связаны с сельским хозяйством и обрабатывающей промышленностью. Отдельно было отмечено, что ЦБ будет поддерживать ипотечное кредитование», – сообщил Аксаков.
Уровень просроченной задолженности по розничным кредитам российских банков к концу 2015 года может составить около 8%, отметил Алексей Симановский. По его мнению, это будет связано с вызреванием просрочки по уже выданным кредитам и очень небольшим приростом выдаваемых в 2015 году розничных кредитов.
По данным Центробанка, удельный вес просроченной задолженности по розничным кредитам за 2014 год вырос с 4,4% до 5,9%. В целом объем не погашенной вовремя задолженности по потребительским кредитам в 2014 году составил 700 млрд. рублей.
Bankir.Ru
«В отношении докапитализации банков могу сказать следующее: условия программы требуют выполнения этих условий на ежемесячной основе. Банк каждый месяц должен демонстрировать прирост кредитного портфеля на 1 процентный пункт. Поэтому и оцениваться ситуация в банках будет помесячно. Но вот решение о применении штрафа к банкам, нарушившим требование, будет приниматься на основе квартальных данных», – сообщил на той же пресс-конференции первый заместитель председателя Центробанка Алексей Симановский.
По его словам, по итогам квартала банки будут предоставлять в Центробанк отчетность, и у ЦБ имеются все возможности проверить данные отчетов на месте. Но если потребуется, в банке может быть проведена проверка, и банки, которым выделены средства на докапитализацию, к этому готовы. Симановский пояснил, что стоимость средств, выделяемых АСВ на увеличение объема кредитования, составляет 1 п.п. в месяц, за невыполнение плана совет директоров АСВ и ЦБ могут оштрафовать банки – то есть повысить стоимость фондирования на 2 п.п. – до 3 п.п. в месяц. «Если один месяц банк нарастил кредитный портфель на 0,8–0,9%, а в другой – на 1,2–1,3%, то понятно, что мы не будем штрафовать банки», – отметил первый зампред ЦБ.
По словам Анатолия Аксакова, на встрече в Бору с руководством Банка России присутствовало около 500 участников. Центробанк на встрече рассказал о текущей ситуации в экономике: так, инфляция на данный момент в годовом выражении составляет 15,7%. По оценкам ЦБ, инфляция со второго квартала 2015 года начнет падать и по итогам года составит 12%. Прибыль кредитных организаций в 2014 году сократилась на 40% по сравнению с 2013 годом, и это связано с накоплением резервов банками.
Затронули на встрече вопросы активизации ипотечного кредитования и активизации рынка межбанковского кредитования. По словам Аксакова, ЦБ готов пойти навстречу банкам и взять на себя 95% рисков работы межбанка по такой же схеме, как это было реализовано в 2009 году. «Для этого необходимо изменение законодательства. По закону у ЦБ должно быть такое постоянное право – вмешиваться в состояние дел на межбанке», – отметил глава ассоциации.
Анатолий Аксаков также отметил, что Банк России готов к введению беззалогового кредитования, но пока не видит в этом острой необходимости. По мнению регулятора, те активы, которые есть у банковской системы, и которые она может предоставить в залог ЦБ, пока достаточны.
Алексей Симановский сообщил, что, по его мнению, банковская система в 2015 году «получит прибыль, но небольшую, небольшое количество сотен миллиардов рублей». Он оценил предполагаемую прибыль банковской системы по итогам 2015 года в размере 300–400 млрд. рублей. По его словам, прирост кредитования нефинансовых организаций составит до 12%, розничного кредитования – до 10%, и то этот показатель может быть достигнут при введении специальных программ по поддержке кредитования, например, при появлении программы субсидирования процентной ставки по ипотеке за счет средств бюджета. «Давайте будем следить за развитием ситуации. В начале второго квартала 2015 года можно будет уточнить прогнозы», – подчеркнул Алексей Симановский.
Региональные банки будут докапитализированы. Но не сразу
Участие региональных банков в программе докапитализации через ОФЗ будет рассматриваться в рамках нераспределенного лимита, но, кроме того, могут быть выработаны совершенно иные подходы к участию региональных банков в докапитализации. Так, 27 крупных банков получили в январе 2015 года из лимита в 1 трлн. рублей уже 830 млрд. рублей, а 170 млрд. рублей еще не распределены, напомнил Алексей Симановский. Но он также не исключил, что программа докапитализации региональных банков будет построена на иной основе. Сейчас над выработкой критериев для получения доступа к средствам для наращивания кредитования, особенно в секторе малого и среднего бизнеса, работают те же эксперты, которые работали над программой докапитализации на 1 трлн. рублей. Это представители Центробанка. Минфина, Минэкономразвития и Агентства по страхованию вкладов (АСВ), отметил Симановский.
Анатолий Аксаков заявил, что Ассоциация региональных банков рассчитывает, что правительство и АСВ в течение недели определятся с критериями отбора региональных банков в программе докапитализации. Он выразил надежду, что критерии отбора региональных банков для участия в программе капитализации через ОФЗ будут учитывать не только размер капитала банка, но и его устойчивость, а также активность кредитования малого и среднего бизнеса в регионах.
Анатолий Аксаков подчеркнул важность участия в программе региональных банков, отметив, что в противном случае некоторые регионы, особенно депрессивные, могут остаться без соответствующей кредитной поддержки. При этом Аксаков сказал, что в программе докапитализации средних банков должны принять участие не только региональные банки, но и московские, активно кредитующие регионы. «Есть в Москве и такие банки», – подчеркнул он.
Судостроительный сыр-бор
День пресс-конференции по итогам встречи в Бору совпал с датой отзыва лицензии у московского Судостроительного банка (СБ-банк). Поэтому задавали Алексею Симановскому вопросы и о том, почему ЦБ предпочел отозвать лицензию у кредитной организации, а не санировать ее.
ЦБ рассматривал вариант санации СБ-банка, однако счел ее невозможной, сообщил Алексей Симановский. «Мы действительно рассматривали в качестве одного из вариантов развития ситуации санирование. С точки зрения той информации, которую мы получили, в том числе от коллег из Агентства по страхованию вкладов, по результатам оценки ситуации санирование этого банка было не показано. Поэтому принято решение об отзыве лицензии», – сказал Симановский.
В сообщении ЦБ о причинах отзыва лицензии у СБ-банка сказано, что банк проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал).
Отвечая на вопрос о размере «дыры» в балансе СБ-банка, Симановский пояснил, что в банке обнаружен «достаточный объем разницы между активами и обязательствами в пользу обязательств». Симановский сказал, что банк кредитовал предприятия, «деятельность которых имеет признаки нереальной».
Он напомнил, что с 2014 года действует требование по созданию резервов на кредиты, выданные предприятиям, не ведущим реальной деятельности. Но до 2014 года это требование касалось лишь новых кредитов, а начиная с 2015 года – всего объема кредитов, как предоставленных ранее, так и текущих. «Банк в этом плане свою деятельность, несмотря на время, которое у него было, не перестроил. И владельцы банка, скажу мягко, повели себя несоответственно ситуации», – отметил Симановский.
«Вышло солнце, село в лужу и пускает пузыри»
«У некоторых банкиров имеет место быть некоторое заблуждение, состоящее в том, что в фазе спада экономического цикла требования у регулятора к банковской системе должны ослабевать», – заявил Симановский. По его словам, контрциклический буфер капитала предусмотрен требованием Базеля 3. «Подушка безопасности создается, чтобы в дальнейшем ее можно было использовать – в тот период, когда кредитование пойдет в рост, и когда требования к капиталу из-за развития рискованных операций будут повышены», – добавил первый зампред ЦБ. Так, требование к достаточности капитала в 2015 году не будут снижены менее 10%, поскольку Базель не предлагает послаблений «ниже нижнего». По словам Симановского, требования к капиталам банка будут повышены. Но не сейчас, а, видимо, с 2016 года, когда, по его мнению, снова будут расти объемы кредитования, и когда ЦБ сможет углядеть в этом росте «признаки надувающегося пузыря на кредитном рынке».
Заместитель председателя ЦБ напомнил, что, согласно Базельским требованиям, требования к капиталу банков высчитываются по определенной формуле. И каждая страна может интерпретировать эту формулу по-своему, но при этом не нарушая общего требования – не ниже общих норм.
«В ЦБ ведется работа на уровне методологии по определению того, как нужно будет поднимать планку по капиталу – на будущее. Но пока нормативные документы в свет не вышли», – отметил Симановский.
Банк России может увеличить лимит на проектное финансирование в два раза – с 50 млрд. до 100 млрд. рублей. Об этом, возвращаясь к итогам обсуждения в Бору, сообщил Анатолий Аксаков. «На встрече было отмечено, что ЦБ готов увеличить лимит по проектному финансированию до 100 млрд. рублей. В основном эти проекты должны быть связаны с сельским хозяйством и обрабатывающей промышленностью. Отдельно было отмечено, что ЦБ будет поддерживать ипотечное кредитование», – сообщил Аксаков.
Уровень просроченной задолженности по розничным кредитам российских банков к концу 2015 года может составить около 8%, отметил Алексей Симановский. По его мнению, это будет связано с вызреванием просрочки по уже выданным кредитам и очень небольшим приростом выдаваемых в 2015 году розничных кредитов.
По данным Центробанка, удельный вес просроченной задолженности по розничным кредитам за 2014 год вырос с 4,4% до 5,9%. В целом объем не погашенной вовремя задолженности по потребительским кредитам в 2014 году составил 700 млрд. рублей.
Bankir.Ru
