Кто подставил Центробанк

Московский БТА Банк может стать первым российским банком, допустившим в 2009 году дефолт по выплате беззалогового кредита ЦБ в размере 12,4 млрд руб. В распоряжении РБК daily есть внутренний документ Банка России, в котором этот кредит назван безнадежным и признается, что регулятор будет вынужден сформировать под него резервы в размере 100%. В БТА Банке обещают дефолта не допустить.

В распоряжении РБК daily есть письмо директора департамента операций на финансовых рынках ЦБ Сергея Швецова на имя первого зампреда ЦБ Алексея Улюкаева. В связи с нарушением БТА Банком обязательств перед ЦБ по выплате основного долга по кредиту без обеспечения в размере 12,427 млрд руб. Сергей Швецов предлагает отнести эти активы к пятой классификационной группе, то есть к «безнадежной категории качества».

Также г-ну Улюкаеву предлагается сформировать провизию Банка России по этому активу в размере 100% от суммы кредита. В середине октября совет директоров ЦБ уже отнес кредит БТА к четвертой классификационной группе: тогда Банку России пришлось формировать резервы в размере 9,0489 млрд руб. Теперь регулятору придется заморозить еще 3,378 млрд руб. В итоге Центробанк будет вынужден погасить из собственных средств безнадежный долг БТА Банка.

Первой и пока единственной кредитной организацией, которая не смогла погасить беззалоговый кредит, стал банк «Московский капитал». В 2008 году объем его долга превысил 2 млрд руб., и весной 2009 года ЦБ отозвал у банка лицензию. Ситуация с БТА Банком более драматичная, и его дефолт может негативно отразиться на устойчивости всей российской банковской системы.

По словам источника РБК daily, близкого к Банку России, регулятору не хочется портить статистику по беззалоговым кредитам. Поэтому ЦБ может разыграть следующую комбинацию: БТА Банку негласно будет позволено привлекать вклады от населения по максимально высокой ставке, чтобы эти средства банк мог направить на погашение беззалогового кредита. В дальнейшем, если БТА Банк не сможет выполнить свои обязательства уже перед вкладчиками, за него это сделает Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Так долг коммерческого банка перед ЦБ будет погашен за счет госсредств. АСВ тоже не останется внакладе, компенсировав свои потери за счет продажи активов банка-банкрота.

Источник РБК daily в ЦБ уточнил, что никаких послаблений БТА Банку по размеру процентных ставок и условиям по вкладам физлиц не будет, но в то же время регулятор пока не планирует и вывод банка из системы страхования вкладов. «У БТА Банка есть некий потенциальный инвестор, которого я пока не могу назвать: мы рассчитываем, что с его приходом банк сможет погасить беззалоговый кредит в полном объеме», — пояснил источник РБК daily в Банке России.

Возможно, им станет Сбербанк: due diligence БТА должен закончиться через две-три недели, и можно будет решить, покупать его или нет. В БТА Банке пояснили, что в настоящее время банк работает в обычном режиме и привлекает вклады от населения максимум под 15,25% годовых. «Ситуация в банке стабильная, дефолтов по инструментам банка не ожидается», — заверили в БТА.

Президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков не исключает, что кроме БТА дефолт по беззалоговым кредитам могут объявить еще несколько банков. «Но это будут единичные случаи, так как в 2009 году ЦБ несколько ужесточил порядок выдачи кредитов без обеспечения, — заявил РБК daily Анатолий Аксаков. — Вдобавок у таких банков все равно на балансе есть имущество в виде незавершенных объектов строительства и других активов, которые со временем вырастут в цене».

Заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку, экс-руководитель ГУ ЦБ по Саратовской области Юрий Зеленский уверен, что дефолт по беззалоговому кредиту в размере 12,4 млрд руб. будет неприятным событием, но серьезного воздействия на банковскую систему страны не окажет. «Не тот масштаб заимствований, — полагает Юрий Зеленский. — У банка, допустившего такой дефолт, будет отозвана лицензия, ЦБ введет временную администрацию, которая заморозит все операции банка и за счет продажи имущества и возврата клиентских кредитов постарается уменьшить размер обязательств перед ЦБ». Юрий Зеленский допускает, что в итоге беззалоговый кредит будет погашен не в полном объеме, но в любом случае эта сумма денег не будет значительной.

РБК daily , 25 ноября 2009 г.