Требуем ослабить гайки!
05.12.2014
Глава Ассоциации «Россия» напишет в правительство жесткое письмо, чтобы не сорвало резьбу.
Жизнь такова, что банковский сектор потихоньку уменьшается, а ассоциация региональных банков растет, у нее и сейчас 400 членов. Об этом заявил на расширенном совете ассоциации региональных банков России 5 декабря 2014 года исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей, председатель совета Ассоциации региональных банков России Александр Мурычев.
Он напомнил, что отечественный бизнес понимает, что экономическая ситуация в стране тревожная, и, скорее всего, в 2015 году ситуация будет усложняться. По курсу рубля можно понять, что в стране идет девальвация национальной валюты, отметил Мурычев. И с начала января 2014 года обесценение рубля составило порядка 40%, что превышает показатели 2008 года. Резкое падение цены на нефть с отметки $110 за баррель до рекорда менее $60 приводит к тому, что бюджет недополучает доходов, так как сегодня две трети бюджета формируют поступления от нефти. Даже при распаде СССР бюджет страны всего на одну треть состоял из доходов от сырья, напомнил Мурычев (РСПП).
При этом даже курс национальной валюты Казахстана – тенге – оказался более стабильной валютой, посетовал Мурычев. Потому что регулятор финансового рынка Казахстана не делал громких заявлений и не нагнетал обстановку, давая возможность банкам и их клиентам перевести все свободные деньги в валюту, а просто взял и девальвировал тенге.
Две недели тому назад ЦБ перешел к свободному ценообразованию, и курс доллара немного присел, так как рынку было предложено довольно много валюты на продажу, и одновременно ЦБ резко ограничил объем рефинансирования банков. «Но сейчас курс рубля снова пошел на снижение, и что будет завтра – никто не скажет, правда, ситуация, скорее всего, не будет улучшаться. Рубль-то рано или поздно стабилизируется. Но вопрос в том, на какой планке – 45 или 55 рублей за $1», – говорит Александр Мурычев (РСПП).
Ухудшилось взаимодействие бизнеса и власти, со всех ведомств в правительство посыпались предложения по увеличению налоговой нагрузки на бизнес, а бизнес к таким инициативам очень чувствителен, отметил Мурычев. Дошло до того, что даже простые граждане стали переводить деньги в зарубежные банки. А бизнес тут же начал уходить в тень, а капитал – в офшоры, добавил вице-президент РСПП.
Благодаря жесткой позиции РСПП, подчеркнул Мурычев, удалось добиться того, что в своем послании 4 декабря 2014 года президент России Владимир Путин сказал, что на 4 года надо заморозить все разговоры о возможном повышении налогов. Но уже ясно, что инфляция будет расти, несмотря на заявления властей о том, что не будет допущено роста цен.
Тяжела и ситуация в банковском секторе страны. По оценкам РСПП, свыше 40% пролонгированных кредитов – дефолтные, их просто надо списывать, а это ударит по капиталам банков, добавил Мурычев. Где же банкам брать капитал? Ведь доверие собственников к банкам упало, ЦБ рефинансирует банки лишь на короткие сроки, и надо быть готовым к тому, что в 2015 году $130 млрд. наши корпорации должны будут выплатить, а это также снижает интерес собственников банков к вложению в капиталы кредитных организаций.
«Надо подключать антикризисные инструменты. В том числе – по валютной и денежно-кредитной политике, и проведению беззалоговых аукционов, по ведению хотя бы частичной обязательной продажи валютной выручки, хотя либералы нас и не поддерживают», – заявил Мурычев.
По словам Мурычева, наконец-то принята программа Минпромторга, по которой в станкостроение и машиностроение будет инвестировано столько средств, чтобы хотя бы частично перестать зависеть от импорта оборудования.
«Оценка темпов роста ВВП – 0,6% по итогам 2014 года, по сути, мы выходим в рецессию», – полагает Александр Мурычев. Прогноз инфляции – 9% по итогам года по сравнению с 7% запланированных, но реально будет, видимо, где-то 11%.
Больше всего банки интересуют вопросы ликвидности и рефинансирования, сообщила на расширенном совете вице-президент Ассоциации региональных банков России Алина Ветрова. Ассоциация сделала ряд изменений в положение, регламентирующее рефинансирование под пулы кредитов малому и среднему бизнесу, но пока ЦБ отвечает на запросы ассоциации, что рефинансирование таких кредитов может проходить только после их секьюритизации.
«Ассоциация ведет переговоры с МСП-банком о возможности секьюритизации данных пулов, но мы ведем работу над тем, чтобы и сами эти портфели также принимались в залог в ЦБ. Также мы надеемся, что кредитные ссуды банков, выданные в валюте, тоже будут рефинансироваться в валюте, надеемся, что наше предложение найдет поддержку в Банке России», – отметила Ветрова.
Ассоциация готовит предложение о формировании взносов в Систему страхования вкладов (ССВ) в валюте вкладов, об увеличении страхового покрытия по вкладам до 1–1,5 млн. рублей. Ассоциация поддерживает предложение о введении дифференцированной ставки отчисления банка в ССВ, но считает правильным исчислять ставку, не исходя из ставки по вкладу, а опираясь на показатели финансовой устойчивости банка. «Планируем мы также обсуждать с Банком России методику выведения максимальной ставки по вкладам», – заявила Алина Ветрова.
Ассоциация сделала предложение о введении кодов платежей в банках и надеется, что ЦБ прислушается к позиции профессионального сообщества, добавила вице-президент ассоциации.
Алина Ветрова особенно подчеркнула, что в текущей ситуации консолидированное мнение банковского сообщества приобретает особую актуальность. Она также отметила, что Ассоциация предлагает расширить круг кредитных организаций, имеющих право на рефинансирование под инвестиционные проекты.
«Считаем о необходимости налоговых льгот для собственников, инвестирующих в капитал кредитных организаций», – добавила она.
На ее взгляд, необходимо обратиться в ЦБ о пересмотре подходов по введению новшеств в регулировании и надзоре. Речь идет о навязывании разного рода самоограничений кредитных организаций, пояснила она. Ассоциация направила в ЦБ просьбу отложить введение норматива Н25 на полгода.
Президент ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков считает, что сейчас надо оказать максимальное давление на Госдуму и регулятора, чтобы за последние две рабочие недели этого года принять ряд законодательных решений. Надо снять напряженность в банковском секторе, уверен Аксаков. «Есть ощущение, что регулятор и правительство постоянно запаздывают. И их решения оказываются неэффективными, в том числе и решения, связанные с реакцией на валютный рынок», – говорит глава ассоциации.
Он отметил, что надо поставить вопрос перед правительством и Центробанком жестко, так как с 1 января 2015 года вступают в силу новые положения ЦБ, которые усилят давление на капитал кредитных организаций и на их ликвидность. Поэтому и надо принять решение о перенесении сроков реализации ряда нормативов, вводимых Банком России, с 1 января 2015 года, чтобы не создавать лишнее напряжение на рынок, заявил Анатолий Аксаков. Ведь 10 декабря 2014 года состоится последний в этом году совет директоров ЦБ, и перед этим советом АРБР должна подать в ЦБ свои предложения в виде «жесткого письма».
В закон о банкротстве кредитных организаций можно внедрить многие вопросы, которые беспокоят банки, заявил Аксаков. Например, о том, чтобы возвращенный кредит, выданный на межбанковском рынке, не списывался безапелляционно в конкурсную массу решением арбитражных управляющих банков с отозванной лицензией, считает Аксаков.
Надо поднять вопрос об увеличении суммы возмещения по вкладам граждан, напомнил Аксаков. «Вспомним 2008 год – несмотря на кризис, банковская система осенью того года получила приток вкладов на 10% после принятия решения об увеличении страховой суммы», – напомнил он. По словам Аксакова, глава ЦБ Эльвира Набиуллина тоже выступает за повышение данной планки, а тех, кто против, – и так все знают. Против повышения суммы вкладов выступают крупнейшие государственные банки, напомнил Аксаков.
«Ведь если убрать валютную переоценку вкладов, то мы увидим, что в стране идет отток вкладов из финансовой системы. Если раньше $20 тыс. – это было 600 тыс. рублей, и эта сумма покрывалась страховкой по вкладу, то сейчас идет отток и с валютных вкладов. Так как уже $10 тыс. – сумма, близкая к страховой, и люди снимают валютные вклады и перекладываются в ячейки, и даже у Сбербанка все ячейки забиты», – бьет тревогу Анатолий Аксаков.
Кроме того, через ячейки банков проходят и суммы наличных денег, отложенные на покупку квартиры, напомнил глава ассоциации. Люди не кладут эти средства на счета в банки, так как эскроу-счета не входят в систему страхования вкладов, отметил Аксаков.
«Надо требовать от регулятора введения контрцикличного регулирования, настали тяжелые времена, пусть ослабляют гайки, банкам и так тяжело, а от них требуют все больше и давят все сильнее», – заключил Аксаков.
Александр Мурычев из РСПП на торжественном приеме, который состоялся после расширенного заседания, напомнил, что 24 года назад ассоциация была создана для того, чтобы обслуживать промышленность страны и способствовать развитию промышленности.
Владимир Чистюхин из Центробанка от лица регулятора сказал на приеме, что хотя он уже и не работает именно в банковском надзоре, но все же уверил, что банкирам иногда кажется, что ЦБ не любит кредитные организации и часто их третирует. Но надзор направлен на то, чтобы помочь банкам удачно перешагнуть те бури, которые бушуют сейчас в экономике и в политике, уверен представитель ЦБ.
Ассоциация региональных банков России совместно с информационным агентством Bankir.Ru и компанией «Навона» объявили на торжественном приеме в честь 24-летия АРБР о запуске проекта «Индекс банковского развития». В церемонии подписания соглашения о запуске индекса приняли участие глава ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков, вице-президент ассоциации «Россия» и главный редактор информационного агентства Bankir.Ru Ян Арт и президент компании «NAVONA Consulting&Communications» Хуго Эриксон.
Совет ассоциации объявил о награждениях АРБР. Евгений Ковков из Стройинвестбанка был награжден серебряным знаком Ассоциации. За большой личный вклад была награждена почетным дипломом Ассоциация северо-западных банков. Также были награждены почетным дипломом за активное участие в работе ассоциации Россельхозбанк, банк «Сибэс» (Омск), банк «Санкт-Петербург», банк «Транспортный», банк «Екатеринбург», Независимый строительный банк. Почетной грамотой награжден Александр Седашев из Ханты-Мансийского банка.
4 банка и небанковских организации были прияты в состав ассоциации, 8 банков были исключены из состава ассоциации в связи с отзывом лицензий на осуществление банковской деятельности.
Было предложено назвать форум ассоциации, который пройдет в Москве 20 марта 2015 года, «Банковская система России 2015 год – новые вызовы и решения». Ежегодный форум в Сочи планируется провести 2–4 сентября 2015 года под условным названием «Стратегия сбалансированного экономического роста». Классическую для ассоциации встречу банкиров с сотрудниками Центробанка в Бору планируется провести 12 февраля 2015 года. Bankir.ru
Он напомнил, что отечественный бизнес понимает, что экономическая ситуация в стране тревожная, и, скорее всего, в 2015 году ситуация будет усложняться. По курсу рубля можно понять, что в стране идет девальвация национальной валюты, отметил Мурычев. И с начала января 2014 года обесценение рубля составило порядка 40%, что превышает показатели 2008 года. Резкое падение цены на нефть с отметки $110 за баррель до рекорда менее $60 приводит к тому, что бюджет недополучает доходов, так как сегодня две трети бюджета формируют поступления от нефти. Даже при распаде СССР бюджет страны всего на одну треть состоял из доходов от сырья, напомнил Мурычев (РСПП).
При этом даже курс национальной валюты Казахстана – тенге – оказался более стабильной валютой, посетовал Мурычев. Потому что регулятор финансового рынка Казахстана не делал громких заявлений и не нагнетал обстановку, давая возможность банкам и их клиентам перевести все свободные деньги в валюту, а просто взял и девальвировал тенге.
Две недели тому назад ЦБ перешел к свободному ценообразованию, и курс доллара немного присел, так как рынку было предложено довольно много валюты на продажу, и одновременно ЦБ резко ограничил объем рефинансирования банков. «Но сейчас курс рубля снова пошел на снижение, и что будет завтра – никто не скажет, правда, ситуация, скорее всего, не будет улучшаться. Рубль-то рано или поздно стабилизируется. Но вопрос в том, на какой планке – 45 или 55 рублей за $1», – говорит Александр Мурычев (РСПП).
Ухудшилось взаимодействие бизнеса и власти, со всех ведомств в правительство посыпались предложения по увеличению налоговой нагрузки на бизнес, а бизнес к таким инициативам очень чувствителен, отметил Мурычев. Дошло до того, что даже простые граждане стали переводить деньги в зарубежные банки. А бизнес тут же начал уходить в тень, а капитал – в офшоры, добавил вице-президент РСПП.
Благодаря жесткой позиции РСПП, подчеркнул Мурычев, удалось добиться того, что в своем послании 4 декабря 2014 года президент России Владимир Путин сказал, что на 4 года надо заморозить все разговоры о возможном повышении налогов. Но уже ясно, что инфляция будет расти, несмотря на заявления властей о том, что не будет допущено роста цен.
Тяжела и ситуация в банковском секторе страны. По оценкам РСПП, свыше 40% пролонгированных кредитов – дефолтные, их просто надо списывать, а это ударит по капиталам банков, добавил Мурычев. Где же банкам брать капитал? Ведь доверие собственников к банкам упало, ЦБ рефинансирует банки лишь на короткие сроки, и надо быть готовым к тому, что в 2015 году $130 млрд. наши корпорации должны будут выплатить, а это также снижает интерес собственников банков к вложению в капиталы кредитных организаций.
«Надо подключать антикризисные инструменты. В том числе – по валютной и денежно-кредитной политике, и проведению беззалоговых аукционов, по ведению хотя бы частичной обязательной продажи валютной выручки, хотя либералы нас и не поддерживают», – заявил Мурычев.
По словам Мурычева, наконец-то принята программа Минпромторга, по которой в станкостроение и машиностроение будет инвестировано столько средств, чтобы хотя бы частично перестать зависеть от импорта оборудования.
«Оценка темпов роста ВВП – 0,6% по итогам 2014 года, по сути, мы выходим в рецессию», – полагает Александр Мурычев. Прогноз инфляции – 9% по итогам года по сравнению с 7% запланированных, но реально будет, видимо, где-то 11%.
Больше всего банки интересуют вопросы ликвидности и рефинансирования, сообщила на расширенном совете вице-президент Ассоциации региональных банков России Алина Ветрова. Ассоциация сделала ряд изменений в положение, регламентирующее рефинансирование под пулы кредитов малому и среднему бизнесу, но пока ЦБ отвечает на запросы ассоциации, что рефинансирование таких кредитов может проходить только после их секьюритизации.
«Ассоциация ведет переговоры с МСП-банком о возможности секьюритизации данных пулов, но мы ведем работу над тем, чтобы и сами эти портфели также принимались в залог в ЦБ. Также мы надеемся, что кредитные ссуды банков, выданные в валюте, тоже будут рефинансироваться в валюте, надеемся, что наше предложение найдет поддержку в Банке России», – отметила Ветрова.
Ассоциация готовит предложение о формировании взносов в Систему страхования вкладов (ССВ) в валюте вкладов, об увеличении страхового покрытия по вкладам до 1–1,5 млн. рублей. Ассоциация поддерживает предложение о введении дифференцированной ставки отчисления банка в ССВ, но считает правильным исчислять ставку, не исходя из ставки по вкладу, а опираясь на показатели финансовой устойчивости банка. «Планируем мы также обсуждать с Банком России методику выведения максимальной ставки по вкладам», – заявила Алина Ветрова.
Ассоциация сделала предложение о введении кодов платежей в банках и надеется, что ЦБ прислушается к позиции профессионального сообщества, добавила вице-президент ассоциации.
Алина Ветрова особенно подчеркнула, что в текущей ситуации консолидированное мнение банковского сообщества приобретает особую актуальность. Она также отметила, что Ассоциация предлагает расширить круг кредитных организаций, имеющих право на рефинансирование под инвестиционные проекты.
«Считаем о необходимости налоговых льгот для собственников, инвестирующих в капитал кредитных организаций», – добавила она.
На ее взгляд, необходимо обратиться в ЦБ о пересмотре подходов по введению новшеств в регулировании и надзоре. Речь идет о навязывании разного рода самоограничений кредитных организаций, пояснила она. Ассоциация направила в ЦБ просьбу отложить введение норматива Н25 на полгода.
Президент ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков считает, что сейчас надо оказать максимальное давление на Госдуму и регулятора, чтобы за последние две рабочие недели этого года принять ряд законодательных решений. Надо снять напряженность в банковском секторе, уверен Аксаков. «Есть ощущение, что регулятор и правительство постоянно запаздывают. И их решения оказываются неэффективными, в том числе и решения, связанные с реакцией на валютный рынок», – говорит глава ассоциации.
Он отметил, что надо поставить вопрос перед правительством и Центробанком жестко, так как с 1 января 2015 года вступают в силу новые положения ЦБ, которые усилят давление на капитал кредитных организаций и на их ликвидность. Поэтому и надо принять решение о перенесении сроков реализации ряда нормативов, вводимых Банком России, с 1 января 2015 года, чтобы не создавать лишнее напряжение на рынок, заявил Анатолий Аксаков. Ведь 10 декабря 2014 года состоится последний в этом году совет директоров ЦБ, и перед этим советом АРБР должна подать в ЦБ свои предложения в виде «жесткого письма».
В закон о банкротстве кредитных организаций можно внедрить многие вопросы, которые беспокоят банки, заявил Аксаков. Например, о том, чтобы возвращенный кредит, выданный на межбанковском рынке, не списывался безапелляционно в конкурсную массу решением арбитражных управляющих банков с отозванной лицензией, считает Аксаков.
Надо поднять вопрос об увеличении суммы возмещения по вкладам граждан, напомнил Аксаков. «Вспомним 2008 год – несмотря на кризис, банковская система осенью того года получила приток вкладов на 10% после принятия решения об увеличении страховой суммы», – напомнил он. По словам Аксакова, глава ЦБ Эльвира Набиуллина тоже выступает за повышение данной планки, а тех, кто против, – и так все знают. Против повышения суммы вкладов выступают крупнейшие государственные банки, напомнил Аксаков.
«Ведь если убрать валютную переоценку вкладов, то мы увидим, что в стране идет отток вкладов из финансовой системы. Если раньше $20 тыс. – это было 600 тыс. рублей, и эта сумма покрывалась страховкой по вкладу, то сейчас идет отток и с валютных вкладов. Так как уже $10 тыс. – сумма, близкая к страховой, и люди снимают валютные вклады и перекладываются в ячейки, и даже у Сбербанка все ячейки забиты», – бьет тревогу Анатолий Аксаков.
Кроме того, через ячейки банков проходят и суммы наличных денег, отложенные на покупку квартиры, напомнил глава ассоциации. Люди не кладут эти средства на счета в банки, так как эскроу-счета не входят в систему страхования вкладов, отметил Аксаков.
«Надо требовать от регулятора введения контрцикличного регулирования, настали тяжелые времена, пусть ослабляют гайки, банкам и так тяжело, а от них требуют все больше и давят все сильнее», – заключил Аксаков.
Александр Мурычев из РСПП на торжественном приеме, который состоялся после расширенного заседания, напомнил, что 24 года назад ассоциация была создана для того, чтобы обслуживать промышленность страны и способствовать развитию промышленности.
Владимир Чистюхин из Центробанка от лица регулятора сказал на приеме, что хотя он уже и не работает именно в банковском надзоре, но все же уверил, что банкирам иногда кажется, что ЦБ не любит кредитные организации и часто их третирует. Но надзор направлен на то, чтобы помочь банкам удачно перешагнуть те бури, которые бушуют сейчас в экономике и в политике, уверен представитель ЦБ.
Ассоциация региональных банков России совместно с информационным агентством Bankir.Ru и компанией «Навона» объявили на торжественном приеме в честь 24-летия АРБР о запуске проекта «Индекс банковского развития». В церемонии подписания соглашения о запуске индекса приняли участие глава ассоциации «Россия» Анатолий Аксаков, вице-президент ассоциации «Россия» и главный редактор информационного агентства Bankir.Ru Ян Арт и президент компании «NAVONA Consulting&Communications» Хуго Эриксон.
Совет ассоциации объявил о награждениях АРБР. Евгений Ковков из Стройинвестбанка был награжден серебряным знаком Ассоциации. За большой личный вклад была награждена почетным дипломом Ассоциация северо-западных банков. Также были награждены почетным дипломом за активное участие в работе ассоциации Россельхозбанк, банк «Сибэс» (Омск), банк «Санкт-Петербург», банк «Транспортный», банк «Екатеринбург», Независимый строительный банк. Почетной грамотой награжден Александр Седашев из Ханты-Мансийского банка.
4 банка и небанковских организации были прияты в состав ассоциации, 8 банков были исключены из состава ассоциации в связи с отзывом лицензий на осуществление банковской деятельности.
Было предложено назвать форум ассоциации, который пройдет в Москве 20 марта 2015 года, «Банковская система России 2015 год – новые вызовы и решения». Ежегодный форум в Сочи планируется провести 2–4 сентября 2015 года под условным названием «Стратегия сбалансированного экономического роста». Классическую для ассоциации встречу банкиров с сотрудниками Центробанка в Бору планируется провести 12 февраля 2015 года. Bankir.ru
