Бизнесу поставили диагноз: острая денежная недостаточность
05.03.2014
Банковскую систему любят сравнивать с кровеносной системой экономики. Вот только кровь, то есть деньги, до отдельных секторов экономики почему-то не доходит.
Жадность мешает?
На минувшей неделе в большом зале Тюменской областной Думы прошла очередная межрегиональная банковская конференция. На сей раз банкиры и предприниматели, чиновники и депутаты рассуждали о влиянии кредитных организаций на экономическое развитие регионов и эффективную работу предпринимательства.
Год назад запоминающуюся точку в работе конференции под аплодисменты зала поставил единоросс Николай Барышников, депутат областной Думы.
— Мне бы хотелось, чтобы наши заседалища дали практические результаты для улучшения благосостояния моих избирателей, — высказал пожелание народный избранник. — Большинство из них живёт в деревне. Банковских услуг многие из них сторонятся, всё больше прибегая к бюджетной поддержке. Губернатор ставит задачу — перевести политику инвестиций с областного уровня на муниципальный. В каждой деревне я предлагаю мужикам реализовать какой-то инвестиционный проект. Ну, купи, говорю, хотя бы два улья. Но на улей тоже деньги нужны. Вы ему их дадите? Вряд ли, поцелуете в пробой и отправите домой. Банковские услуги — кабальные. К тому же Сбербанк убежал из деревни. В той же Европе вроде величайший кризис, если почитать наши газеты, а кредиты дают под 2 процента. А нам-то что мешает? Жадность? Ну, отдохните тогда, господа-банкиры, от своих сумасшедших доходов. Ведь банковские ставки подстёгивают инфляцию. Дорогущие кредиты берут строители, коммунальщики. В цене любого товара заложены ваши услуги!
Депутат предложил подвергнуть обстоятельному анализу исполнение рекомендаций предыдущих конференций. Иначе получается бесполезная трата времени — собрались, поупражнялись в красноречии и разошлись?
Борьба за чистоту рядов
— На нашей прошлогодней конференции в выступлении Николая Барышникова прозвучала критика, что общественности не всегда ясно, как исполняются рекомендации, — начинает свой обстоятельный доклад Михаил Микульский, президент Ассоциации кредитных организаций Тюменской области. — Реагируя на критику, представляю анализ, как воплощались в жизнь предложения, за которые мы с вами дружно проголосовали год назад.
Всего в рекомендациях, переданных в адрес Госдумы России, содержалось 7 пунктов. Тюменцы предложили, в частности, принять пакет законов о потребительском кредитовании. И такой закон приняли 21 декабря 2013-го. Хотя его текст за десять лет переписывания и изменился до полной неузнаваемости, сам факт его принятия, по мнению докладчика, безусловный прорыв. Поскольку впервые обозначены правила игры. Закон вступает в силу с 1 июля. Правда, подзаконных актов Банка России нет ещё даже в проекте.
Тюменцы рекомендовали создать систему регистрации залога движимого имущества. Соответствующие изменения также приняты под занавес уходящего года. Закон предусматривает построение единой информационной системы нотариата, где и будут регистрироваться залоги. Кроме того, с 1 января 2014-го обязательное страхование вкладов распространено на средства индивидуальных предпринимателей. Однако так и не принят закон о взыскании просроченной задолженности. А вместо уменьшения несвойственной нагрузки на банки законодатели вменили в их обязанности помимо всего прочего установление финансового положения и деловой репутации своих клиентов.
— В адрес Банка России направляли 5 рекомендаций, в том числе по развитию инструментов денежно-кредитной политики для стимулирования роста российской экономики, — продолжает Михаил Микульский. — Отпуск рубля в свободное плавание и неожиданно последовавшие затем беспрецедентные валютные интервенции для удержания курса национальной валюты трудно назвать мерами по стимулированию роста экономики. Мы просили расширить доступ к источникам рефинансирования для региональных банков, преимущественно финансирующих малый и средний бизнес. А своими действиями Банк России лишает региональные банки даже традиционных источников — средств юридических и физических лиц. На фоне усиления борьбы за чистоту банковской системы многократно выросло недоверие к банкам. Если орган надзора, располагая всей информацией, демонстрирует неспособность своевременно выявлять проблемы в кредитных организациях, то на что рассчитывать простому клиенту? Да, хотелось бы, чтобы предложения проходили быстрее и были более адекватными. Но — что имеем, то имеем.
Финансовые посредники
О возросших рисках говорил и Дмитрий Горицкий, президент Запсибкомбанка, председатель комитета по бюджету, налогам и финансам Тюменской областной Думы (фракция «Единая Россия»). На фоне ухода с рынка недобросовестных банков порой возникает недобросовестная конкуренция в борьбе за клиентов, которая вполне может перерасти в панику среди населения. Из-за ослабления рубля россияне всё чаще задаются вопросом: что будет с их накоплениями в 2014 году?
— Банки всего лишь финансовые посредники, — замечает профессиональный банкир. — Все мы зависим от состояния экономики, промышленного производства, малого и среднего бизнеса. Старая модель развития, основанная на высоких ценах на сырьё, себя исчерпала. Фактически в экономике страны происходит спад, по ряду отраслей наблюдается рецессия. Всё это не может не сказаться на работе банков. Именно государство должно принять исчерпывающие меры для роста экономики и всесторонней поддержки бизнеса.
Инвестиционная революция
Татьяна Крупина, заместитель губернатора по финансам, на примере нашего региона демонстрирует, что поддержка бизнеса приносит реальные плоды. Последние годы темпы прироста промышленного производства на юге Тюменской области исчисляются двузначными цифрами. В 2013-м рост составил аж 17,7 процента! Тогда как в целом по России зафиксирована прибавка в 0,4 процента. Наша страна значительно отстаёт от США и целого ряда других государств, поражённых, казалось бы, мировым кризисом.
— В послании губернатора о положении дел в области особое внимание уделено инвестиционной революции, — напоминает Татьяна Крупина. — Мы долго к ней готовились, создавали институты и инструменты — и, к счастью, успели их создать как раз к тому моменту, когда иного пути развития у нас не осталось. И сегодня по привлечённым инвестициям в пересчёте на душу населения наш регион в 1,8 раза превышает среднероссийский показатель.
В регионе созданы инвестиционное агентство, по сути дублирующее банки, и совет по улучшению инвестиционного климата, сформирован реестр из 287 инвестиционных проектов на сумму 1,3 триллиона рублей, подготовлено 235 инфраструктурных площадок для их реализации. За счёт бюджета правительство области возмещает затраты инвесторам на создание инфраструктуры заводов, субсидирует процентные ставки по привлекаемым кредитам, полностью возвращает первый взнос при лизинге оборудования и частично гасит лизинговые платежи, компенсирует нефтегазовым компаниям 8 процентов стоимости размещённых в регионе заказов. Многие инвесторы, равно как и малый бизнес, получают налоговые льготы. Предприниматели имеют доступ к субсидиям, инвестиционным займам и гарантиям по банковским кредитам.
— К сожалению, ситуация такова, что возможности бюджета по государственной поддержке реального сектора экономики в настоящий момент весьма ограничены, — признаёт заместитель губернатора. — Тюменская область лишилась налога на добычу полезных ископаемых (мы потеряли свыше 32 миллиардов рублей), сложная ситуация с налогом на прибыль. При этом на фоне снижающихся доходов происходит рост бюджетных обязательств социального характера. На реализацию соответствующих указов президента в ближайшие три года нам потребуется 38,5 миллиарда рублей. И здесь мы рассчитываем на банковский сектор. Важно, чтобы при реализации инвестиционных проектов работал принцип софинансирования: со стороны государства, бизнеса и банков. Последние шесть лет доля бюджетных средств в инвестициях региона колеблется от 25 до 46 процентов, а кредиты банков занимают от 4 до 12 процентов. Это не просто мало, это очень мало!
«Мы не можем переложить риски на банки»
Сергей Попов, начальник Главного управления Банка России по Тюменской области, обращается к цифрам: в российском ВВП доля малого и среднего бизнеса — 21 процент, а в США и Великобритании она превышает 50 процентов, в Китае уже 60 процентов, в Италии — все 80. Именно этот бизнес обеспечивает рабочими местами 27 процентов экономически активного населения России, 50 процентов — в США, почти 68 процентов — в Европе и 80 процентов — в Китае. Получается, все развитые экономики мира давно живут от малого и среднего бизнеса.
Отдельно главный банкир региона остановился на кредитовании. За прошлый год заёмщикам большой Тюменской области (с учётом Югры и Ямала) выдано 1,2 триллиона рублей, в том числе 815,2 миллиарда получили юридические лица, из них 243,4 миллиарда рублей достались малому и среднему бизнесу. При этом просроченная задолженность в общем объёме кредитов крупному бизнесу составляет всего 1,4 процента, а малому и среднему бизнесу — 4,7 процента.
— Всё это говорит о качестве заёмщиков, которое оставляет ожидать лучшего, — делает вывод Сергей Попов. — Банковский сектор готов кредитовать малый и средний бизнес. Но при условии, если у предпринимателя ясная целевая установка на развитие и прозрачная деятельность. Если мы имеем дело со стартовой ситуацией развития, то без участия органов власти, вторичных источников обеспечения и гарантий не обойтись. Банк России никогда не позволит снизить требования к качеству активов, переложив риски на кредитные организации. Вместе с тем ответственно хочу заявить: до нас не доведена никакая установка бороться с маленькими банками, по крайней мере на региональном уровне. За федеральный я не отвечаю. Более того, мне кажется, что ориентированный на развитие предприниматель — это как раз клиент малого банка, где можно спокойно поговорить, решить вопросы и двигаться дальше.
Кризис доверия
Анатолий Аксаков, президент Ассоциации региональных рынков России, заместитель председателя комитета по финансовому рынку Госдумы РФ (фракция «Справедливая Россия»), подтверждает два ранее прозвучавших тезиса — об относительном благополучии в Тюменской области (при общероссийском спаде) и о том, что региональные банки гораздо лучше понимают своего клиента. Ведь в целом по стране просрочка малого и среднего бизнеса зашкаливает за 7 процентов. Причём по тридцати крупнейшим банкам, прежде всего государственным, она превышает 10 процентов от выданных кредитов.
— Тем не менее из-за кризиса доверия на рынке наметился переток средств из малых банков в крупные, — констатирует Анатолий Аксаков. — Называется цифра в 500 миллиардов рублей, которые перешли в госбанки. Это причина не только отзыва лицензий, но и недобросовестной конкуренции. Представители крупных федеральных банков, в том числе государственных, распространяли на местах информацию, что все частные, небольшие банки уйдут с рынка. Мы подготовили законопроект о введении административного наказания за распространение подобной информации. Уголовную ответственность пока решили не применять, чтобы не пострадал кто-то невиновный.
Минут сорок депутат рассказывал широкой аудитории о ситуации на рынке и предпринимаемых парламентом страны мерах по её стабилизации. В текущем году, например, предполагают подкорректировать закон о правах потребителя, обязав автосалоны и прочие торговые точки принимать к оплате кредитные карты. Это простимулирует безналичные платежи. Правда, к идее введения запрета на оплату наличными Анатолий Аксаков относится крайне насторожённо, полагая, что это спровоцирует ещё больший уход подобных операций в тень, в криминал.
— Очень много нареканий по поводу нарастающей отчётности банков, — продолжает Анатолий Аксаков. — Это дополнительные издержки, которые оборачиваются повышением процентов для клиента. Банк России согласился провести инвентаризацию всей отчётности. У Эльвиры Набиуллиной есть понимание необходимости создания программного продукта, который позволит базовую отчётность распределять по формам, запрашиваемым сегодня различными департаментами. Есть ещё одно поручение главы Центробанка — перевести всё на электронный документо-оборот, исключив хождение с бумагами, что также удешевит затраты кредитных организаций. Надеюсь, с 1 июля запустим регистрацию залога движимого имущества, снизив риски кредитных организаций, и они смогут принимать в залог оборудование, ценные бумаги…
Загоняем бизнес в тень
— Я согласен с Татьяной Крупиной, что банки недостаточно кредитуют бизнес, — берёт слово Эдуард Омаров, председатель совета регионального отделения общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России», генеральный директор компании «Кванта+». — Согласен и с Сергеем Поповым, который говорит о положительной тенденции в кредитовании. Но сегодня сложилась такая ситуация, при которой предприниматели стали меньше доверять банкам. И это недоверие лишь подогревают заявления, что никого закрывать не собираются, а по факту происходит иное.
Предприниматель особо остановился на поддержке малого и среднего бизнеса, который зачастую объединяют в единое целое. Тогда как, по сути, это совершенно разные планеты.
— Когда банки, особенно федеральные, готовят свои продукты, они имеют в виду исключительно средний бизнес с его возможностями и хотелками, — характеризует ситуацию Эдуард Омаров. — У нас в региональной организации более трёхсот членов, половина из них начинающие предприниматели, и практически каждый нуждается в финансировании. Но в банках деньги берут единицы. Остальные занимают у родственников, знакомых или прибегают к услугам так называемых финансовых институтов шаговой доступности, обклеивших объявлениями все столбы. Под высокие проценты! Вот все говорят: бизнесу нужны дешёвые и длинные деньги. Да, это было бы хорошо. Однако когда мы спрашиваем предпринимателей, какие им нужны деньги, они отвечают — «вчера».
Докладчик пересказал последний разговор с одним предпринимателем, которого более трёх месяцев «мурыжили» в Сбербанке, требуя всё новые и новые документы. В результате предложили кредит под 25 процентов годовых. А просил он 500 тысяч рублей.
— Своей неумелой, некорректной политикой, законами последние пять лет мы планомерно загоняем нарождающийся микро- и малый бизнес в неправовое поле, — делится наболевшим Эдуард Омаров. — До 80 процентов предпринимателей уходят в тень, мы отправляем их в руки людей, которые вымывают средний класс предпринимательства. А кто обогащается? Не банки, а некие лица, организующие буквально пачками микрофинансовые организации. Неужели риск у них ниже, чем могут позволить банки? В своём стремлении обезопасить себя вы выкашиваете поле, на котором могли бы вырасти ваши потенциальные клиенты!
Запас времени небезграничен
— На любом совещании звучат победные реляции о высоких достижениях, — вступает в разговор Сергей Кучихин, вице-президент Российского союза строителей, глава холдинга «Строймаш-Вибропресс». — А где у нас рост? Разве что в сырьевых и экспортирующих отраслях. Малый бизнес совсем упал. Мы импортируем до 70 процентов потребляемых товаров. И это трагедия, которая может привести к любым ситуациям, в том числе и таким, что мы видим в той же Украине. Да, нам дан большой запас времени, учитывая наши сырьевые ресурсы. Мы должны заняться настоящим предпринимательством, реальным производством всего и вся.
То же жильё, несмотря на все отчёты по увеличению темпов строительства, так и не стало доступнее. Строителям мешают монополизм и всевозможные барьеры при выделении земельных участков, подключении к инженерным сетям. Отечественная стройиндустрия, по словам профессионала, кардинально отстаёт от зарубежных аналогов по качеству, номенклатуре и технологической приспособленности под современные проектные решения. Производительность труда российских строителей в шесть раз ниже, чем в Европе. Ежегодно нам необходимо вводить не менее 140 миллионов квадратных метров жилья, а вводят в 2,5 раза меньше. Для решения государственной программы следует построить около пятисот домостроительных комплексов. Это требует масштабных инвестиций. Но где они? В той же Японии долгосрочные кредиты на развитие производства выдают по гарантии местных властей под 0,3 процента годовых. У нас заёмные ресурсы едва ли не в сотню раз дороже. До сих пор в стране так и не запущено реальное проектное финансирование, что не способствует развитию производства и предпринимательства.
Не ухудшать правила игры
— Свою предпринимательскую деятельность я начинал в 1990-х, будучи преподавателем Чувашского университета, — пытается обобщить полтора десятка обстоятельных докладов и весьма эмоциональных выступлений кандидат экономических наук, доцент кафедры экономической теории Анатолий Аксаков. — Меня как типичного представителя нарождающегося малого бизнеса, люто ненавидевшего чиновников, больше всего беспокоило постоянное изменение правил игры. Потом в банке я выдавал кредиты. Став вице-премьером, министром экономики Чувашии, возглавлял попечительский совет фонда поддержки предпринимательства. Вот уже четырнадцать лет работаю в Госдуме. Одним словом, прошёл через все ипостаси. И могу подтвердить: мы очень много говорим о поддержке малого бизнеса, но на самом деле чаще всего ухудшаем его положение. В своих рекомендациях следует зафиксировать главное требование — не ухудшать правила…
Анатолий Аксаков подчёркивает, что был в числе немногих депутатов, кто голосовал против повышения социальных платежей предпринимателей. В своё время он даже вышел из фракции «Единой России».
— Дороговизна кредитов зависит от стоимости привлекаемых ресурсов, от затрат, которые несут банки на не свойственные им функции, — разъясняет столичный гость. — На Западе эти функции зачастую выполняют государственные структуры. Если мы хотим сократить стоимость ресурсов, то правительство должно увеличить капитал Российского банка поддержки малого и среднего предпринимательства хотя бы до 100 миллиардов рублей. Тогда он будет давать дешёвые ресурсы региональным банкам, а они — активнее кредитовать малый бизнес. Существующих 17 миллиардов рублей на всю страну недостаточно. Необходимо принимать меры и по снижению рисков при кредитовании.
Участники конференции надеются, что очередная порция рекомендаций, принятых на ежегодной встрече в Тюмени, поспособствует развитию российского бизнеса и подъёму отечественной экономики. Через год проверим.
Анатолий Аксаков: "Мы очень много говорим о поддержке малого бизнеса, но на самом деле чаще всего ухудшаем его положение. В своих рекомендациях следует зафиксировать главное требование — не ухудшать правила."
Андрей Артюхов
первый заместитель Тюменской областной Думы, руководитель фракции «Единая Россия»:
— Если банк готов предоставлять длинные и недорогие деньги предприятиям, соответственно, предприятие может стабилизировать своё финансовое состояние, развиваться и предоставлять по доступной цене услуги и товары, обеспечить рабочие места и стабильный доход населению, своевременно гася кредит.
Эдуард Омаров
председатель совета регионального отделения общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России»:
— Своей неумелой некорректной политикой, законами последние пять лет мы планомерно загоняем нарождающийся микро- и малый бизнес в неправовое поле. До 80 процентов предпринимателей уходят в тень, мы отправляем их в руки людей, которые вымывают средний класс предпринимательства.
Николай Барышников
депутат Тюменской областной Думы (фракция «Единая Россия»):
— В той же Европе вроде величайший кризис, если почитать наши газеты, а кредиты дают под 2 процента. А нам-то что мешает? Жадность? Ну, отдохните тогда, господа-банкиры, от своих сумасшедших доходов!
Андрей Фатеев. Тюменские известия
На минувшей неделе в большом зале Тюменской областной Думы прошла очередная межрегиональная банковская конференция. На сей раз банкиры и предприниматели, чиновники и депутаты рассуждали о влиянии кредитных организаций на экономическое развитие регионов и эффективную работу предпринимательства.
Год назад запоминающуюся точку в работе конференции под аплодисменты зала поставил единоросс Николай Барышников, депутат областной Думы.
— Мне бы хотелось, чтобы наши заседалища дали практические результаты для улучшения благосостояния моих избирателей, — высказал пожелание народный избранник. — Большинство из них живёт в деревне. Банковских услуг многие из них сторонятся, всё больше прибегая к бюджетной поддержке. Губернатор ставит задачу — перевести политику инвестиций с областного уровня на муниципальный. В каждой деревне я предлагаю мужикам реализовать какой-то инвестиционный проект. Ну, купи, говорю, хотя бы два улья. Но на улей тоже деньги нужны. Вы ему их дадите? Вряд ли, поцелуете в пробой и отправите домой. Банковские услуги — кабальные. К тому же Сбербанк убежал из деревни. В той же Европе вроде величайший кризис, если почитать наши газеты, а кредиты дают под 2 процента. А нам-то что мешает? Жадность? Ну, отдохните тогда, господа-банкиры, от своих сумасшедших доходов. Ведь банковские ставки подстёгивают инфляцию. Дорогущие кредиты берут строители, коммунальщики. В цене любого товара заложены ваши услуги!
Депутат предложил подвергнуть обстоятельному анализу исполнение рекомендаций предыдущих конференций. Иначе получается бесполезная трата времени — собрались, поупражнялись в красноречии и разошлись?
Борьба за чистоту рядов
— На нашей прошлогодней конференции в выступлении Николая Барышникова прозвучала критика, что общественности не всегда ясно, как исполняются рекомендации, — начинает свой обстоятельный доклад Михаил Микульский, президент Ассоциации кредитных организаций Тюменской области. — Реагируя на критику, представляю анализ, как воплощались в жизнь предложения, за которые мы с вами дружно проголосовали год назад.
Всего в рекомендациях, переданных в адрес Госдумы России, содержалось 7 пунктов. Тюменцы предложили, в частности, принять пакет законов о потребительском кредитовании. И такой закон приняли 21 декабря 2013-го. Хотя его текст за десять лет переписывания и изменился до полной неузнаваемости, сам факт его принятия, по мнению докладчика, безусловный прорыв. Поскольку впервые обозначены правила игры. Закон вступает в силу с 1 июля. Правда, подзаконных актов Банка России нет ещё даже в проекте.
Тюменцы рекомендовали создать систему регистрации залога движимого имущества. Соответствующие изменения также приняты под занавес уходящего года. Закон предусматривает построение единой информационной системы нотариата, где и будут регистрироваться залоги. Кроме того, с 1 января 2014-го обязательное страхование вкладов распространено на средства индивидуальных предпринимателей. Однако так и не принят закон о взыскании просроченной задолженности. А вместо уменьшения несвойственной нагрузки на банки законодатели вменили в их обязанности помимо всего прочего установление финансового положения и деловой репутации своих клиентов.
— В адрес Банка России направляли 5 рекомендаций, в том числе по развитию инструментов денежно-кредитной политики для стимулирования роста российской экономики, — продолжает Михаил Микульский. — Отпуск рубля в свободное плавание и неожиданно последовавшие затем беспрецедентные валютные интервенции для удержания курса национальной валюты трудно назвать мерами по стимулированию роста экономики. Мы просили расширить доступ к источникам рефинансирования для региональных банков, преимущественно финансирующих малый и средний бизнес. А своими действиями Банк России лишает региональные банки даже традиционных источников — средств юридических и физических лиц. На фоне усиления борьбы за чистоту банковской системы многократно выросло недоверие к банкам. Если орган надзора, располагая всей информацией, демонстрирует неспособность своевременно выявлять проблемы в кредитных организациях, то на что рассчитывать простому клиенту? Да, хотелось бы, чтобы предложения проходили быстрее и были более адекватными. Но — что имеем, то имеем.
Финансовые посредники
О возросших рисках говорил и Дмитрий Горицкий, президент Запсибкомбанка, председатель комитета по бюджету, налогам и финансам Тюменской областной Думы (фракция «Единая Россия»). На фоне ухода с рынка недобросовестных банков порой возникает недобросовестная конкуренция в борьбе за клиентов, которая вполне может перерасти в панику среди населения. Из-за ослабления рубля россияне всё чаще задаются вопросом: что будет с их накоплениями в 2014 году?
— Банки всего лишь финансовые посредники, — замечает профессиональный банкир. — Все мы зависим от состояния экономики, промышленного производства, малого и среднего бизнеса. Старая модель развития, основанная на высоких ценах на сырьё, себя исчерпала. Фактически в экономике страны происходит спад, по ряду отраслей наблюдается рецессия. Всё это не может не сказаться на работе банков. Именно государство должно принять исчерпывающие меры для роста экономики и всесторонней поддержки бизнеса.
Инвестиционная революция
Татьяна Крупина, заместитель губернатора по финансам, на примере нашего региона демонстрирует, что поддержка бизнеса приносит реальные плоды. Последние годы темпы прироста промышленного производства на юге Тюменской области исчисляются двузначными цифрами. В 2013-м рост составил аж 17,7 процента! Тогда как в целом по России зафиксирована прибавка в 0,4 процента. Наша страна значительно отстаёт от США и целого ряда других государств, поражённых, казалось бы, мировым кризисом.
— В послании губернатора о положении дел в области особое внимание уделено инвестиционной революции, — напоминает Татьяна Крупина. — Мы долго к ней готовились, создавали институты и инструменты — и, к счастью, успели их создать как раз к тому моменту, когда иного пути развития у нас не осталось. И сегодня по привлечённым инвестициям в пересчёте на душу населения наш регион в 1,8 раза превышает среднероссийский показатель.
В регионе созданы инвестиционное агентство, по сути дублирующее банки, и совет по улучшению инвестиционного климата, сформирован реестр из 287 инвестиционных проектов на сумму 1,3 триллиона рублей, подготовлено 235 инфраструктурных площадок для их реализации. За счёт бюджета правительство области возмещает затраты инвесторам на создание инфраструктуры заводов, субсидирует процентные ставки по привлекаемым кредитам, полностью возвращает первый взнос при лизинге оборудования и частично гасит лизинговые платежи, компенсирует нефтегазовым компаниям 8 процентов стоимости размещённых в регионе заказов. Многие инвесторы, равно как и малый бизнес, получают налоговые льготы. Предприниматели имеют доступ к субсидиям, инвестиционным займам и гарантиям по банковским кредитам.
— К сожалению, ситуация такова, что возможности бюджета по государственной поддержке реального сектора экономики в настоящий момент весьма ограничены, — признаёт заместитель губернатора. — Тюменская область лишилась налога на добычу полезных ископаемых (мы потеряли свыше 32 миллиардов рублей), сложная ситуация с налогом на прибыль. При этом на фоне снижающихся доходов происходит рост бюджетных обязательств социального характера. На реализацию соответствующих указов президента в ближайшие три года нам потребуется 38,5 миллиарда рублей. И здесь мы рассчитываем на банковский сектор. Важно, чтобы при реализации инвестиционных проектов работал принцип софинансирования: со стороны государства, бизнеса и банков. Последние шесть лет доля бюджетных средств в инвестициях региона колеблется от 25 до 46 процентов, а кредиты банков занимают от 4 до 12 процентов. Это не просто мало, это очень мало!
«Мы не можем переложить риски на банки»
Сергей Попов, начальник Главного управления Банка России по Тюменской области, обращается к цифрам: в российском ВВП доля малого и среднего бизнеса — 21 процент, а в США и Великобритании она превышает 50 процентов, в Китае уже 60 процентов, в Италии — все 80. Именно этот бизнес обеспечивает рабочими местами 27 процентов экономически активного населения России, 50 процентов — в США, почти 68 процентов — в Европе и 80 процентов — в Китае. Получается, все развитые экономики мира давно живут от малого и среднего бизнеса.
Отдельно главный банкир региона остановился на кредитовании. За прошлый год заёмщикам большой Тюменской области (с учётом Югры и Ямала) выдано 1,2 триллиона рублей, в том числе 815,2 миллиарда получили юридические лица, из них 243,4 миллиарда рублей достались малому и среднему бизнесу. При этом просроченная задолженность в общем объёме кредитов крупному бизнесу составляет всего 1,4 процента, а малому и среднему бизнесу — 4,7 процента.
— Всё это говорит о качестве заёмщиков, которое оставляет ожидать лучшего, — делает вывод Сергей Попов. — Банковский сектор готов кредитовать малый и средний бизнес. Но при условии, если у предпринимателя ясная целевая установка на развитие и прозрачная деятельность. Если мы имеем дело со стартовой ситуацией развития, то без участия органов власти, вторичных источников обеспечения и гарантий не обойтись. Банк России никогда не позволит снизить требования к качеству активов, переложив риски на кредитные организации. Вместе с тем ответственно хочу заявить: до нас не доведена никакая установка бороться с маленькими банками, по крайней мере на региональном уровне. За федеральный я не отвечаю. Более того, мне кажется, что ориентированный на развитие предприниматель — это как раз клиент малого банка, где можно спокойно поговорить, решить вопросы и двигаться дальше.
Кризис доверия
Анатолий Аксаков, президент Ассоциации региональных рынков России, заместитель председателя комитета по финансовому рынку Госдумы РФ (фракция «Справедливая Россия»), подтверждает два ранее прозвучавших тезиса — об относительном благополучии в Тюменской области (при общероссийском спаде) и о том, что региональные банки гораздо лучше понимают своего клиента. Ведь в целом по стране просрочка малого и среднего бизнеса зашкаливает за 7 процентов. Причём по тридцати крупнейшим банкам, прежде всего государственным, она превышает 10 процентов от выданных кредитов.
— Тем не менее из-за кризиса доверия на рынке наметился переток средств из малых банков в крупные, — констатирует Анатолий Аксаков. — Называется цифра в 500 миллиардов рублей, которые перешли в госбанки. Это причина не только отзыва лицензий, но и недобросовестной конкуренции. Представители крупных федеральных банков, в том числе государственных, распространяли на местах информацию, что все частные, небольшие банки уйдут с рынка. Мы подготовили законопроект о введении административного наказания за распространение подобной информации. Уголовную ответственность пока решили не применять, чтобы не пострадал кто-то невиновный.
Минут сорок депутат рассказывал широкой аудитории о ситуации на рынке и предпринимаемых парламентом страны мерах по её стабилизации. В текущем году, например, предполагают подкорректировать закон о правах потребителя, обязав автосалоны и прочие торговые точки принимать к оплате кредитные карты. Это простимулирует безналичные платежи. Правда, к идее введения запрета на оплату наличными Анатолий Аксаков относится крайне насторожённо, полагая, что это спровоцирует ещё больший уход подобных операций в тень, в криминал.
— Очень много нареканий по поводу нарастающей отчётности банков, — продолжает Анатолий Аксаков. — Это дополнительные издержки, которые оборачиваются повышением процентов для клиента. Банк России согласился провести инвентаризацию всей отчётности. У Эльвиры Набиуллиной есть понимание необходимости создания программного продукта, который позволит базовую отчётность распределять по формам, запрашиваемым сегодня различными департаментами. Есть ещё одно поручение главы Центробанка — перевести всё на электронный документо-оборот, исключив хождение с бумагами, что также удешевит затраты кредитных организаций. Надеюсь, с 1 июля запустим регистрацию залога движимого имущества, снизив риски кредитных организаций, и они смогут принимать в залог оборудование, ценные бумаги…
Загоняем бизнес в тень
— Я согласен с Татьяной Крупиной, что банки недостаточно кредитуют бизнес, — берёт слово Эдуард Омаров, председатель совета регионального отделения общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России», генеральный директор компании «Кванта+». — Согласен и с Сергеем Поповым, который говорит о положительной тенденции в кредитовании. Но сегодня сложилась такая ситуация, при которой предприниматели стали меньше доверять банкам. И это недоверие лишь подогревают заявления, что никого закрывать не собираются, а по факту происходит иное.
Предприниматель особо остановился на поддержке малого и среднего бизнеса, который зачастую объединяют в единое целое. Тогда как, по сути, это совершенно разные планеты.
— Когда банки, особенно федеральные, готовят свои продукты, они имеют в виду исключительно средний бизнес с его возможностями и хотелками, — характеризует ситуацию Эдуард Омаров. — У нас в региональной организации более трёхсот членов, половина из них начинающие предприниматели, и практически каждый нуждается в финансировании. Но в банках деньги берут единицы. Остальные занимают у родственников, знакомых или прибегают к услугам так называемых финансовых институтов шаговой доступности, обклеивших объявлениями все столбы. Под высокие проценты! Вот все говорят: бизнесу нужны дешёвые и длинные деньги. Да, это было бы хорошо. Однако когда мы спрашиваем предпринимателей, какие им нужны деньги, они отвечают — «вчера».
Докладчик пересказал последний разговор с одним предпринимателем, которого более трёх месяцев «мурыжили» в Сбербанке, требуя всё новые и новые документы. В результате предложили кредит под 25 процентов годовых. А просил он 500 тысяч рублей.
— Своей неумелой, некорректной политикой, законами последние пять лет мы планомерно загоняем нарождающийся микро- и малый бизнес в неправовое поле, — делится наболевшим Эдуард Омаров. — До 80 процентов предпринимателей уходят в тень, мы отправляем их в руки людей, которые вымывают средний класс предпринимательства. А кто обогащается? Не банки, а некие лица, организующие буквально пачками микрофинансовые организации. Неужели риск у них ниже, чем могут позволить банки? В своём стремлении обезопасить себя вы выкашиваете поле, на котором могли бы вырасти ваши потенциальные клиенты!
Запас времени небезграничен
— На любом совещании звучат победные реляции о высоких достижениях, — вступает в разговор Сергей Кучихин, вице-президент Российского союза строителей, глава холдинга «Строймаш-Вибропресс». — А где у нас рост? Разве что в сырьевых и экспортирующих отраслях. Малый бизнес совсем упал. Мы импортируем до 70 процентов потребляемых товаров. И это трагедия, которая может привести к любым ситуациям, в том числе и таким, что мы видим в той же Украине. Да, нам дан большой запас времени, учитывая наши сырьевые ресурсы. Мы должны заняться настоящим предпринимательством, реальным производством всего и вся.
То же жильё, несмотря на все отчёты по увеличению темпов строительства, так и не стало доступнее. Строителям мешают монополизм и всевозможные барьеры при выделении земельных участков, подключении к инженерным сетям. Отечественная стройиндустрия, по словам профессионала, кардинально отстаёт от зарубежных аналогов по качеству, номенклатуре и технологической приспособленности под современные проектные решения. Производительность труда российских строителей в шесть раз ниже, чем в Европе. Ежегодно нам необходимо вводить не менее 140 миллионов квадратных метров жилья, а вводят в 2,5 раза меньше. Для решения государственной программы следует построить около пятисот домостроительных комплексов. Это требует масштабных инвестиций. Но где они? В той же Японии долгосрочные кредиты на развитие производства выдают по гарантии местных властей под 0,3 процента годовых. У нас заёмные ресурсы едва ли не в сотню раз дороже. До сих пор в стране так и не запущено реальное проектное финансирование, что не способствует развитию производства и предпринимательства.
Не ухудшать правила игры
— Свою предпринимательскую деятельность я начинал в 1990-х, будучи преподавателем Чувашского университета, — пытается обобщить полтора десятка обстоятельных докладов и весьма эмоциональных выступлений кандидат экономических наук, доцент кафедры экономической теории Анатолий Аксаков. — Меня как типичного представителя нарождающегося малого бизнеса, люто ненавидевшего чиновников, больше всего беспокоило постоянное изменение правил игры. Потом в банке я выдавал кредиты. Став вице-премьером, министром экономики Чувашии, возглавлял попечительский совет фонда поддержки предпринимательства. Вот уже четырнадцать лет работаю в Госдуме. Одним словом, прошёл через все ипостаси. И могу подтвердить: мы очень много говорим о поддержке малого бизнеса, но на самом деле чаще всего ухудшаем его положение. В своих рекомендациях следует зафиксировать главное требование — не ухудшать правила…
Анатолий Аксаков подчёркивает, что был в числе немногих депутатов, кто голосовал против повышения социальных платежей предпринимателей. В своё время он даже вышел из фракции «Единой России».
— Дороговизна кредитов зависит от стоимости привлекаемых ресурсов, от затрат, которые несут банки на не свойственные им функции, — разъясняет столичный гость. — На Западе эти функции зачастую выполняют государственные структуры. Если мы хотим сократить стоимость ресурсов, то правительство должно увеличить капитал Российского банка поддержки малого и среднего предпринимательства хотя бы до 100 миллиардов рублей. Тогда он будет давать дешёвые ресурсы региональным банкам, а они — активнее кредитовать малый бизнес. Существующих 17 миллиардов рублей на всю страну недостаточно. Необходимо принимать меры и по снижению рисков при кредитовании.
Участники конференции надеются, что очередная порция рекомендаций, принятых на ежегодной встрече в Тюмени, поспособствует развитию российского бизнеса и подъёму отечественной экономики. Через год проверим.
Анатолий Аксаков: "Мы очень много говорим о поддержке малого бизнеса, но на самом деле чаще всего ухудшаем его положение. В своих рекомендациях следует зафиксировать главное требование — не ухудшать правила."
Андрей Артюхов
первый заместитель Тюменской областной Думы, руководитель фракции «Единая Россия»:
— Если банк готов предоставлять длинные и недорогие деньги предприятиям, соответственно, предприятие может стабилизировать своё финансовое состояние, развиваться и предоставлять по доступной цене услуги и товары, обеспечить рабочие места и стабильный доход населению, своевременно гася кредит.
Эдуард Омаров
председатель совета регионального отделения общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России»:
— Своей неумелой некорректной политикой, законами последние пять лет мы планомерно загоняем нарождающийся микро- и малый бизнес в неправовое поле. До 80 процентов предпринимателей уходят в тень, мы отправляем их в руки людей, которые вымывают средний класс предпринимательства.
Николай Барышников
депутат Тюменской областной Думы (фракция «Единая Россия»):
— В той же Европе вроде величайший кризис, если почитать наши газеты, а кредиты дают под 2 процента. А нам-то что мешает? Жадность? Ну, отдохните тогда, господа-банкиры, от своих сумасшедших доходов!
Андрей Фатеев. Тюменские известия
