МФО и КПК попали под действие Закона о потребкредите
19.12.2013
Накануне дня Конституции Госдума приняла во втором чтении Закон «О потребительском кредитовании», в который были включены совместные поправки Центробанка и Минфина об ограничении максимальной ставки по потребкредитам.
Теперь ЦБ будет ежеквартально рассчитывать среднюю «полную стоимость займов» у крупнейших игроков рынка. И кредиторы смогут превышать этот показатель не более чем на треть.
Новые правила игры на рынке потребкредитования вступят в силу не раньше 1 июля 2014 года и не позже 1 января 2015 года. Из всех видов займов эти правила не будут распространяться только на ипотеку.
Вместе с тем закон не только дает Банку России право ограничивать ставку, но и требует от него учитывать специфику различных кредитных продуктов. Другими словами, для автокредитов эта средняя «полная стоимость займов» будет одна, для беззалоговых кредитов – другая, а для экспресс-кредитов, выдаваемых банками в магазинах, – третья. Таким образом, не стоит ждать, что после вступления в силу нового закона все кредиты для граждан резко подешевеют, разъясняет эксперт журнала «Деньги».
Впрочем, в законе предусмотрено несколько полезных для заемщиков положений. Например, в случае просрочки общая сумма пеней и штрафов, которые банк может требовать от заемщика, не должна превышать 20% годовых, если продолжают начисляться предусмотренные договором проценты, и 0,1% в день (36,5% годовых), если проценты не начисляются.
Сегодня размер пеней за неисполнение обязательств по кредитному договору составляет в среднем по рынку 0,3–0,5% в день от суммы просроченной задолженности. Как отмечает Анатолий Аксаков, заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку, ранее бывали случаи, когда пени и штрафы превышали размер долга. По мнению одного из экспертов, ограничение общего размера пеней поможет заемщикам, допустившим просрочку без злого умысла и старающимся добросовестно выполнить обязательства, вернуться в график платежей.
Действие закона в полной мере относится не только к банкам, но и к микрофинансовым организациям (МФО) и кредитным потребительским кооперативам (КПК). По данным на 1 октября, в стране насчитывается 1614 КПК и 3788 МФО. Очевидно, что конкурировать с банками они не смогли бы, ведь у МФО и КПК заметно меньшие суммы займов и заметно большие риски, поэтому и ставки порой исчисляются сотнями процентов.
Но в Законе «О потребительском кредитовании» есть существенная оговорка: ЦБ рассчитывает средние ставки не только исходя из суммы, срока или обеспечения кредита, но и с учетом вида кредитора. То есть для МФО и КПК также будут действовать свои средние ставки, превышать которые можно на треть. Надзор за соблюдением этими организациями положений Закона «О потребительском кредитовании» возложен на Банк России. Вечерний Ставрополь
Теперь ЦБ будет ежеквартально рассчитывать среднюю «полную стоимость займов» у крупнейших игроков рынка. И кредиторы смогут превышать этот показатель не более чем на треть.
Новые правила игры на рынке потребкредитования вступят в силу не раньше 1 июля 2014 года и не позже 1 января 2015 года. Из всех видов займов эти правила не будут распространяться только на ипотеку.
Вместе с тем закон не только дает Банку России право ограничивать ставку, но и требует от него учитывать специфику различных кредитных продуктов. Другими словами, для автокредитов эта средняя «полная стоимость займов» будет одна, для беззалоговых кредитов – другая, а для экспресс-кредитов, выдаваемых банками в магазинах, – третья. Таким образом, не стоит ждать, что после вступления в силу нового закона все кредиты для граждан резко подешевеют, разъясняет эксперт журнала «Деньги».
Впрочем, в законе предусмотрено несколько полезных для заемщиков положений. Например, в случае просрочки общая сумма пеней и штрафов, которые банк может требовать от заемщика, не должна превышать 20% годовых, если продолжают начисляться предусмотренные договором проценты, и 0,1% в день (36,5% годовых), если проценты не начисляются.
Сегодня размер пеней за неисполнение обязательств по кредитному договору составляет в среднем по рынку 0,3–0,5% в день от суммы просроченной задолженности. Как отмечает Анатолий Аксаков, заместитель председателя комитета Госдумы по финансовому рынку, ранее бывали случаи, когда пени и штрафы превышали размер долга. По мнению одного из экспертов, ограничение общего размера пеней поможет заемщикам, допустившим просрочку без злого умысла и старающимся добросовестно выполнить обязательства, вернуться в график платежей.
Действие закона в полной мере относится не только к банкам, но и к микрофинансовым организациям (МФО) и кредитным потребительским кооперативам (КПК). По данным на 1 октября, в стране насчитывается 1614 КПК и 3788 МФО. Очевидно, что конкурировать с банками они не смогли бы, ведь у МФО и КПК заметно меньшие суммы займов и заметно большие риски, поэтому и ставки порой исчисляются сотнями процентов.
Но в Законе «О потребительском кредитовании» есть существенная оговорка: ЦБ рассчитывает средние ставки не только исходя из суммы, срока или обеспечения кредита, но и с учетом вида кредитора. То есть для МФО и КПК также будут действовать свои средние ставки, превышать которые можно на треть. Надзор за соблюдением этими организациями положений Закона «О потребительском кредитовании» возложен на Банк России. Вечерний Ставрополь
