Нет работы, нет денег – пора брать кредит
Чем дальше развивается кризис, чем больше безработица и, соответственно, ниже доходы, тем больше россияне готовы занимать в банках. Похоже, что мало кого смущает опыт заемщиков, попавших «под кризис» и не сумевших расплатиться по кредитам: просрочка по кредитам населению к декабрю выросла до 8,5% – по сравнению примерно с 4,5% в первом квартале этого года, а количество желающих взять кредит за это же время увеличилось с 77% до 85% от общего числа опрошенных.
Рост желающих взять кредит зафиксировало агентство Profi Online Research, отметив при этом, что рост этот объясняется недостатком у россиян денежных средств на покупку необходимых вещей. А дополнительным фактором, подстегивающим интерес к кредитам, является новая, более осторожная, чем до кризиса, но настойчивая «рекламная кампания» государства и банков, побуждающая граждан брать кредиты.
Правда, более чем половине опрошенных (54%) кредит требовался на неотложные нужды: еду, лекарства и другие подобные вещи. По сравнению с первым кварталом число таких нуждающихся серьезно выросло. Еще 33% взяли бы кредит для того, чтобы расплатиться с уже имеющимися долгами и кредитами. Все остальные пожелания также касались необходимых вещей – жилья, которое серьезно подешевело по сравнению с «докризисом», машины, которую то ли ремонтировать, то ли просто поменять на новую, сделать ремонт в квартире, купить необходимую бытовую технику. По сравнению с первым кварталом количество желающих приобрести все эти вещи или услуги в кредит выросло примерно в полтора раза – в среднем до 30 – 40% от общего числа опрошенных.
Банкиры говорят, что этот феномен – рост «кредитных настроений» граждан – связан с ростом уверенности в своем финансовом будущем и будет сопровождаться большей ответственностью по сравнению с докризисными временами.
«Люди более уверенно видят свое будущее» Зампредправления «ХКФ Банка» Владимир Гасяк о росте количества желающих взять кредит. По нашему мнению клиент прогрессирует. Кредитование увеличивается, потому что люди с большей уверенностью смотрят в свое будущее. Во время кризиса многие боялись именно того, что они не могут свой завтрашний день предсказать. А еще один момент – теперь, когда они с большей ясностью представляют свое будущее, они более осознанно стали брать кредиты. До кризиса была часть заемщиков, которые не особо думали о своей возможности выплатить кредит. Сейчас и банки стали более щепетильно относиться к заемщику, и сам заемщик, беря кредит, рассчитывает погасить его сам – без всякого перекредитования и других вещей. И мы видим, что по нашему портфелю качество кредитов улучшается.
Что касается желания людей перекредитоваться, то такие желания возникали и до кризиса, но вопрос в цели такого рефинансирования: либо это желание перейти на более выгодные условия кредитования, либо потому, что у человека возникла просрочка. С перекредитованием просроченных кредитов лавочка закрывается сейчас, поэтому теперь это будут в основном те, кто нашел более лучшие условия по кредиту. То есть в основном людьми все-таки движут вполне здоровые мотивы. Хотя, конечно, в отдельных регионах , где существуют социальные проблемы и напряженность, есть такая практика, когда, скажем, человек, пока еще числясь работником какого-нибудь крупного предприятия, берет кредит для того, чтобы прокормить свою семью в ближайшие три – четыре месяца, наперед зная, что допустит просрочку. Но это случаи, скажем так, точечные.
Однако президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков говорит, что оптимизм этот скорее «психологический», нежели подкрепленный реальными экономическими перспективами. Граждане просто поверили бодрым заверениям об окончании кризиса и скорейшем восстановлении экономики. «Интерес к кредитам связан с позитивными ожиданиями. Я думаю, что это говорит о том, что ожидания людей изменяются. Если месяц – два назад ожидания были негативные, то сейчас, под воздействием информационной работы и позитивных подвижек в экономике эти ожидания улучшаются. Во многом это вызвано формированием позитивных настроений у населения [со стороны государства] – когда везде звучит, что все хорошо и экономика выходит из кризиса. Плюс к этому – сейчас падение реальных доходов населения (которые в первой половине года падали сильно) замедлилось, что позволяет [гражданам] несколько более уверенно смотреть на свои возможности. Но все равно эти ожидания скорее психологически, чем экономически обоснованные.
