Портал zem.ru: Кредитные басни или кабала

Как сообщает зампред думского комитета по финансовым рынкам Анатолий Аксаков, одна из главных причин – непредоставление полной информации касательно кредитов. В итоге граждане не сведущие в финансовых тонкостях выбирают для себя заведомо кабальные условия.

Вопрос кредитования населения обсуждался на конференции с представителями банков, проводимой под руководством Центробанка. Ключевым вопросом, обсуждавшимся здесь, было то, что обещали еще пять лет назад – прозрачность кредитования. Но достичь этого не удалось и по сей день. Получая кредит граждане до сих пор не знают, сколько же точно им придется заплатить в итоге.

По словам Аксакова банки прибегают тут к самым разнообразным, а порой, даже примитивным уловкам, как например мелкий шрифт, растекающийся по краям. Да и сам текст договора часто пишется языком, понять который не специалист будет просто не в силах. Интересно то, что это словам специалиста – Аксаков является президентом Ассоциации региональных банков России. Он также по рейтингу журнала «Профиль» - 9-й по влиятельности финансист страны.

То есть, по сути, банки на протяжении не одного года игнорируют желание клиентов знать реальную полную сумму платежей по кредиту. При том, что рекомендации Центробанка о том, что необходимо раскрывать так называемые «эффективные» процентные ставки, приняты 1 июля 2007 года. Федеральная антимонопольная служба, в свою очередь, обратила внимание на то, что банки «рекомендуют» заемщикам страховые компании, навязывая, таким образом, и их ставки. Вмешавшийся в историю Роспотребнадзор, предложил банкам в договорах вместе с графиком погашения кредита прописывать общую стоимость кредита в денежном, а не в процентном выражении.

В марте 2008 года Госдумой были приняты поправки к закону «О банках…», которые обязали финансовые учреждения предоставлять получателям кредита полную информацию по кредиту и ставкам. Но и это не привело к существенному изменению ситуации.

По мнению некоторых банкиров рассчитать эффективную ставку просто невозможно. Ведь тут надо учесть в том числе и то, через какой банкомат будет платить гражданин, а соответственно, какой процент комиссии с него снимут.

Тут стоит упомянуть о том, что входит в состав эффективной процентной ставки, рекомендуемой Центробанком:
- проценты по кредиту
- комиссия за оформление и сопровождение, открытие счета
- услуги оценки залогового имущества или государственной регистрации, предоставляемые нотариусом
- любые платежи, перечисляемые в пользу банка третьими лицами.

То есть, в принципе, рассчитать это любой банк может за несколько минут, тем более при условии, что он сам «рекомендует» своих партнеров-страховщиков.

Готовящийся закон о потребительском кредитовании, по словам Аксакова, предполагает введение паспорта кредита, описывающего в едином формате все данные о стоимости кредита, комиссиях и графике погашения его. Именно на этом сейчас делается акцент. И такой подход к кредитованию мог бы стать дополнительным плюсом в программе любого из кандидатов в президенты.

Не делается акцент на другом – на том, что главная причина всех исковых требований кроется в одностороннем изменении договорных условий банками.

Но законопроект в 16-й статье предполагает ввести запрет на то, что кредитор может менять условия договора потребительского кредита в одностороннем порядке. Гражданский кодекс говорит о том, что стороны договорных отношений равны между собой.

А расчет эффективной процентной ставки в таком случае может быть произведен лишь на момент заключения договора, а дальше уже может повезти одной из сторон. Но в любом случае отдельный гражданин вряд ли сможет эффективно бороться с махиной виде огромных банковских учреждений.