Банкам запретили брать штраф за досрочное погашение кредита

Депутаты проголосовали за поправки в статьи 809 и 810 Гражданского кодекса и приняли их в окончательном, третьем чтении. Документ может вступить в силу уже с 1 января 2012 года, после того как будет поддержан Советом Федерации и президентом.

Сейчас погашать кредит досрочно можно по договоренности с банком. А они часто прописывают в договорах мораторий, действующий от нескольких месяцев до года (особенно если речь идет об ипотеке), штрафы за досрочное погашение, также зачастую ограничивается минимальная сумма досрочных выплат. Например, если вы решите досрочно выплатить часть ипотечного кредита, то должны внести в кассу минимум несколько десятков тысяч рублей.

Принятые поправки отменяют все перечисленные выше ограничения. Заемщик имеет право гасить кредит как частично, так и полностью, уведомив об этом банк не менее чем за 30 дней. Проценты начисляются только за фактическое использование денег. Принятый закон имеет обратную силу, что бывает крайне редко. Проще говоря, воспользоваться этими правилами смогут не только те, кто будет оформлять новый кредит, но и те, кто уже оформил и выплачивает заем.

Правда, эксперты говорят, что принятый Госдумой документ - это палка о двух концах.

- С одной стороны, это безусловный плюс для заемщиков; с другой - для банков повышаются риски и возрастает средняя стоимость кредита, что может привести к росту ставок или возникновению едино-временных комиссий при выдаче займа, - говорит Никита Игнатенко, аналитик Инвесткафе.

- Нельзя кидаться из крайности в крайность, - считает Александр Хандруев, вице-президент Ассоциации региональных банков. - Банк выдает клиентам не свои деньги - он тоже у кого-то их занимает исходя из срока кредита конкретного заемщика. И если клиент возвращает деньги досрочно, то банк фиксирует упущенную прибыль. Я надеялся, что Госдума все-таки оставит хотя бы маленький мораторий на досрочный возврат долга. К примеру, экспресс-кредит, который оформляется в магазине, можно было бы вернуть уже на следующий день, а ипотеку и автокредиты - через три месяца.

Правда, ставки вырастут не сразу - банкирам необходимо оценить «масштаб бедствия». Да и ажиотажа с досрочным возвратом кредитов не намечается. По некоторым оценкам, всего 5 - 7% заемщиков имеют возможность вернуть деньги досрочно.

ВОПРОС ДНЯ

Что еще нужно сделать, чтобы кредиты не были грабительскими?

Анатолий АКСАКОВ, президент Ассоциации региональных банков:

- Принять закон о потребительском кредитовании, в котором будет прописано, что шрифт в договоре должен соответствовать международным нормам: быть читаемым и не быть мелким. Нужен закон о регулировании деятельности коллекторов. И закон о банкротстве физлица. Но главное - государство должно создать источники длинных и дешевых денег для банков.

Алексей МАМОНТОВ, президент Московской международной валютной ассоциации:

- Сократить инфляцию хотя бы до 3 процентов.

Игорь НИКОЛАЕВ, директор департамента стратегического анализа компании ФБК, профессор Высшей школы экономики:

- Поменять модель экономики со спекулятивной, в которой главенствуют финансисты, на истинно инвестиционную. В этом случае финансовый сектор у нас не будет настолько гипертрофированно развит, умерит свои аппетиты и станет придатком реального сектора экономики, а не наоборот, как это есть сейчас. Это вынудит бороться банкиров за каждого заемщика и снижать ставки.

Александр ЗЮЗЯЕВ