С кредитами туго. Потребность малого бизнеса в кредитах удовлетворена лишь на 30%

С сентября 2010 года по сентябрь 2011 года из страны «ушло» 70 млрд. долларов (свыше 2 трлн. рублей), а на поддержку малого бизнеса специализированным банком за пять лет было выдано 100 млрд. рублей. Банкам не хватает «длинных» денег, чтобы кредитовать малый бизнес на срок до 3–5 лет.

Обо всем этом президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков сообщил на шестом Всероссийском форуме «Малое и среднее предпринимательство. Государственная (федеральная и региональная) поддержка сектора. Контроль (надзор), административные барьеры. Оценка регулирующего воздействия на сектор МСП», который организовал Национальный институт системных исследований проблем предпринимательства (НИСИПП).

По результатам опроса московских предпринимателей в сентябре 2011 года только 20% из них ответили утвердительно на вопрос о доступности кредитов для малого бизнеса, а 67% сказали «нет». Об этом сообщил руководитель Департамента науки, промышленной политики и предпринимательства города Москвы Алексей Комиссаров. По его словам, только 11% опрошенных согласились с утверждением о том, что их удовлетворила стоимость заемного капитала для создания новых предприятий, а 79% отрицательно ответили на этот вопрос. Для сравнения — в Лондоне 26% сказали «да», в Хельсинки — 56%, а в Дели — 64%.

«Результаты мониторинга 20 крупнейших кредитных организаций свидетельствуют о том, что в 2010–2011 годах готовность банков давать ссуды малому бизнесу начала снижаться», — сказал вице-президент НИСИПП Михаил Смирнов. С одной стороны, количество кредитных программ за указанный период достигло отметки 120 и процентная ставка начала уменьшаться, а с другой — предложенные продукты не соответствуют потребностям малого бизнеса. Например, средняя ставка снизилась на 5% и достигла отметки 15%, но в большинстве отраслей экономики, согласно данным Госкомстата, рентабельность в два раза ниже. К тому же большинство кредитов не учитывают особенности денежных потоков в различных отраслях.

Михаил Смирнов рассказал, что часто у банков возникают проблемы с оценкой бизнеса и с залогом. Порой сотрудники кредитных организаций не знают особенностей организации бизнеса в отдельных отраслях и поэтому выносят ошибочные суждения.

Еще одна из проблем, с которой сталкиваются российские предприниматели при попытке получить кредит — огромное количество документов, которое требуют от заемщиков банки. Бизнесмен из Калуги рассказал историю о том, как ему пришлось сделать ксерокопии кассовых книг 18 торговых «точек» за последние два года для того, чтобы получить кредит в Сбербанке на 4 млн. рублей. Поэтому порой выгоднее взять кредит в размере 1–1,5 млн. рублей для пополнения оборотных средств в качестве физического лица. По мнению Анатолия, «многие проблемы, которые возникают во взаимоотношениях кредитных организаций и заемщиков, диктуются Центральным банком, который говорит: «Вы выдаете слишком рискованные кредиты. Если вы не обложитесь бумагами, которые убедят, что заемщик очень хороший, проект у него хороший, и эти деньги обязательно вернутся в банк, то, значит, только тогда мы с вас не будем требовать повышенных резервов».

Сейчас в нашей стране есть только одна кредитная организация, которая специализируется на выдаче ссуд малому бизнесу: «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (МСП Банк). С февраля 2009 года он «осуществляет финансовую поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства». Хотя МСП Банк кредитует банк малый бизнес не напрямую, а через банки-партнеры в регионах, и «предоставляет кредитные средства микрофинансовым организациям, а также лизинговым, факторинговым компаниям и прочим организациям инфраструктуры поддержки МСП Банка». Анатолий Аксаков сообщил, что была достигнута договоренность с Центробанком о том, что последний будет рефинансировать кредиты «выданные по стандартам МСП Банка». То есть МСП Банк выдает кредиты через региональные банки. Эти кредиты собираются в совокупность, и под них выделяются деньги Центробанка. Соответственно, если эта процедура будет запущена, процесс кредитования может быть нескончаемым».

Читать материал полностью на сайте Bankir.Ru