Долговые сложности

Финансовый кризис 2008 года застал врасплох судебную систему России. Суды оказались завалены исками о банкротствах, рассмотрение которых растянулось на года. Сейчас государство готовится заштопать многие «дыры» в законодательстве, что позволит значительно упростить взаимоотношения между кредиторами и заемщиками.

Неутешительная статистика

По данным официального сайта Арбитражного суда Самарской области, за последние 3,5 года на банкротство было подано 5,6 тыс. исков. За это же время только 1,6 тыс. случаев завершались последней стадией - конкурсным производством. Таким образом, примерно каждый третий иск завершается удовлетворением требований кредиторов.

«Завершение процедуры конкурсного производства говорит о полном банкротстве предприятия: после того, как все имущество было распродано, завершается это производство», - объясняет генеральный директор юридической компании «Ковалюнас и партнеры» Денис Ковалюнас.

При этом характерно, что за три года самарский арбитраж ни разу не провел процедуру финансового оздоровления. Она предусматривает получение дополнительных кредитов и самостоятельный выход из кризиса предприятия. «Это очень экзотическая процедура у нас в стране, - говорит Ковалюнас. - Очень редко кредиторы и собственники бизнеса идут на такое».

С 2008 года всего пять раз противоборствующие стороны заключали мировые соглашения, еще в 13 случаях производство было завершено в связи с погашением всех требований кредиторов. 88 раз заемодатели отказывались от своих требований.

По словам Ковалюнаса, рассмотрение исков о банкротстве ограничено законом сроком в 6 месяцев с момента подачи заявления. Однако в реальности эти сроки не выполняются. «Слишком много формальностей нужно соблюсти: нужно провести инвентаризацию оборудования, посчитать дебиторскую и кредиторскую задолженности, организовать торги, провести конкурсное производство и многое другое, - продолжает юрист. - В реальности дела о банкротстве затягиваются на годы».

Многим банкротящимся компаниям это выгодно: чем дольше рассматривается дело, тем больше возможностей для маневра. По данным самарского арбитража, за 3,5 года в рамках рассмотрения дел о банкротстве было подано 10,8 тыс. различных жалоб, ходатайств и заявлений.

Банкиры - крайние

Из-за несостоятельности компаний банки несут большие убытки, говорит руководитель самарского филиала банка «Зенит» Сергей Алаев. «Представьте ситуацию - банк выдал кредит на 100 млн рублей, - объясняет банкир. - Предприятие вошло в стадию банкротства. Поэтому оно автоматически переносится в самую низшую степень надежности. А согласно требованиям Центробанка, под эти цели необходимо создавать резервы в размере полной стоимости кредита. То есть еще 100 млн рублей. Таким образом из оборота банка «вырываются» 200 млн рублей».

Кроме того, с течением времени деньги, выданные по кредиту, обесцениваются вследствие инфляции. Также многие заемщики не могут устоять перед соблазном «списать» все долги, поэтому подают на самобанкротство, банкротятся, а затем сами же выкупают свое оборудование, но по цене в разы ниже реальной стоимости. «Это распространенная схема», - говорит Алаев.

По данным Главного управления центрального банка по Самарской области, на 1 августа общий объем просроченной задолженности в банках, работающих на территории региона, достиг 20,3 млрд рублей. Отметим, что до финансового кризиса размер просрочки не превышал 100 млн рублей.

Болевая точка

Банкротство предприятий - одна из самых болевых точек российского бизнеса, говорит юрист адвокатской коллегии «Литис» Олег Казачек. «Это одна из особенностей российского менталитета, - говорит он. - Как известно, в долг берешь деньги чужие и на время, а отдаешь уже свои и навсегда».

По его мнению, российский бизнес устроен таким образом, что когда есть возможность долги не отдавать, то ищутся любые лазейки в законодательстве. «Поэтому многие предприятия часто ведут себя недобросовестно, - рассуждает Казачек. - Ведь лучше испортить репутацию, но зато получить при этом деньги. Это приносит огромный ущерб российской экономике в целом. В России привыкли думать о себе в первую очередь, а то, что происходит в целом, не так важно. Когда предприятие большое, то войны идут до конца. Применяются любые возможные средства, в том числе и незаконные». По его информации, в настоящее время руководство судов более жестко начало подходить к этой проблеме и заставляет судей более оперативно рассматривать иски о банкротствах.

В настоящее время подготовлен законопроект о регистрации залогового имущества, рассказывает депутат Госдумы, президент ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков. «Он позволит закрепить залоговое имущество на случай возможных споров», - объяснил он. Кроме того, скоро в Госдуму будет внесен проект о порядке внесудебных взысканий по нотариальной записи. «Банки, при заключении кредитного договора внесут еще один пункт: что при появлении просрочки они имеют право забрать себе залог без судебного вмешательства на основе нотариальной подписи», - рассказал депутат. По его словам, эти поправки позволят значительно ускорить и упростить процедуры банкротств, а также исключат возможность манипулирования залогами.