Под солнцем юга | О кредитовании бизнеса на юге России говорили участники онлайн-конференции на портале Bankir.Ru

На южных рубежах

Краснодар и Краснодарский край традиционно входят в тройку самых инвестиционно привлекательных регионов России. Этому способствуют выгодное географическое расположение, а также ряд других факторов. Региональные особенности прокомментировал депутат Госдумы, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. По его мнению, ими являются цикличность аграрного производства, которое нуждается в кредитовании закупок ГСМ, посевного фонда и т.п. «В основном кредитование агропроизводителей сегодня осуществляет Россельхозбанк, однако радует, что ряд средних банков также все активнее участвуют в этом процессе», – отметил Аксаков. Второй фактор – на юге России достаточно развиты малый и средний бизнес, что требует от банков более гибких подходов к оценке заемщиков, формированию кредитных продуктов. В этой связи депутат высоко оценил роль средних банков, которые, как правило, хорошо знают своих заемщиков и видят их бизнес.

Ситуацию с производством, рынком услуг и обрабатывающим сектором в Краснодарском крае оценила Наталья Шевцова, начальник отдела управления кредитования юридических лиц банка «Первомайский». Говоря о ситуации в целом, она напомнила о том, что Россия давно является сырьевой страной. На сегодняшний день сектора производства, туризма и обработки развиты не настолько, насколько хотелось бы, сожалеет эксперт. Что касается рынка услуг в крае, то тут, прежде всего, необходимо обратить внимание на услуги в курортных зонах. «Их качество, бесспорно, необходимо повышать, это привлечет новых клиентов», – сказала Наталья Шевцова.

Если говорить об аграрном секторе, на ум приходит известное выражение: «Есть три гарантированных способа угробить свой капитал. Самый быстрый – скачки, самый приятный – женщины, самый надежный – сельское хозяйство». Однако Наталья Шевцова настроена более оптимистично. «Тот факт, что эти сферы экономики (производство, услуги, туризм, обработка – прим. Bankir.Ru.) будут развиваться, не дает повода отворачиваться от аграрного бизнеса. Ему, как никакому другому, нужна помощь государства, то есть субсидии, улучшение законодательной базы. Недавно в России появилась практика приема опыта и приглашения зарубежных специалистов для оптимизации и улучшения аграрных предприятий. Думаю, в ближайшее время и в Краснодарском крае начнут перенимать подобную практику», – прогнозирует банкир.

В итоге при наиболее благоприятном развитии ситуации между отраслями будет найдена золотая середина. «Но пока экономика будет стремиться ее достигнуть, она будет балансировать между этими секторами, склоняясь то к одной, то к другой стороне», – предполагает Наталья Шевцова.

Под крылом государства

Банкам в России нужны от государства не прямые денежные вливания (они в итоге достаются лишь избранным), а надежные гарантии и соответствующее фондирование. По словам Анатолия Аксакова, нынешней системы малых и средних региональных банков для реализации кредитных потребностей малого и среднего бизнеса в регионах было бы вполне достаточно, если эти банки будут иметь долговременные источники фондирования. «На примере ипотеки мы видим, что средний банк, малый банк вполне способен стать инструментом ипотечного кредитования в рамках системы АИЖК, когда выданные кредиты рефинансируются государством», – сказал Аксаков. Нужна аналогичная система в сфере кредитования малого и среднего бизнеса, подчеркнул депутат.

«Многие региональные банки реализуют масштабные программы кредитования малого и среднего бизнеса, то есть работают с фондами, гарантами, в том числе банк «Первомайский» сотрудничает с некоммерческой организацией «Гарантийный фонд поддержи субъектов малого предпринимательства Краснодарского края», – сообщил Максим Яцола, начальник отдела кредитования корпоративных клиентов малого и среднего бизнеса УКЮЛ банка «Первомайский».

В среднем весе

И все же, в чем преимущество средних банков, хорошим примером которого является «Первомайский»? Короткие сроки рассмотрения заявки и принятия решений являются несомненным плюсом при обращении за кредитом в средний по размерам банк, считает Максим Яцола. Технически и ментально региональные банки вполне готовы осуществлять масштабное кредитование малого и среднего бизнеса, уверен Анатолий Аксаков.

Малый бизнес представляет собой наиболее массовый и активный слой клиентов банка «Первомайский», признает Наталья Шевцова. Для малого и среднего бизнеса в банке существует широкая линейка продуктов, начиная с маленьких беззалоговых сумм и микрозаймов, получение которых возможно в кратчайшие сроки. Также банк предоставляет банковские гарантии, факторинг, все виды кредитов – в том числе овердрафт, кредитную линию. Существенным преимуществом банка является гибкий и индивидуальный подход к каждому клиенту. «Наши продукты готовы меняться при желании клиента», – сказала Наталья Шевцова.

Страх или осторожность?

Банки неохотно развивают филиальные сети в регионах Северо-Кавказского федерального округа, исключение составляют лишь кредитные организации из ТОР-10. Анатолий Аксаков подтвердил, что такие опасения у банков есть. «Существует некий страх, во многом – иррациональный, связанный с неуверенностью в управленческо-политической стабильности в этих регионах и степени охраны правопорядка», – считает президент АРБР. Он выразил надежду на то, что эта проблема будет преодолена.

Крупные российские банки идут в регионы Северо-Кавказского федерального округа и занимают большую долю рынка банковских услуг, отметила Наталья Шевцова. Однако, по ее оценке, банковская экспансия на Северный Кавказ не имеет массового характера в сравнении с другими регионами. Банкир предполагает, что эти низкие темпы связаны с активной и продуктивной работой региональных банков, которые на местах создают конкуренцию банкам, желающим «выйти в регион». Олимпийские резервы

Фактор Олимпиады-2014 с каждым годом все более занимает умы всех, кто причастен к будущему спортивному празднику международного значения. Но не является ли этот фактор кратковременным, эдаким «пузырем»? Что останется в крае, когда схлынет ажиотаж вокруг проведения Олимпийских игр? Отвечая на вопрос о том, какой вид бизнеса лучше всего запускать сейчас в Краснодарском крае, Максим Яцола коснулся и этой темы: «На Кубани развита торговля, строительный бизнес, сервис услуг. Рисков везде достаточно. Хотя лучше всего открывать бизнес в тех областях, где наименее развита конкуренция, а таких мало. После Олимпиады опять же ничего негативного не будет, пляжи и горнолыжные курорты никуда не исчезнут, будут востребованы сервисы и услуги в сфере активного туризма и отдыха». В свою очередь, особенности кредитования могут быть связаны только с особенностями бизнеса на Кубани – с сезонностью, весомой долей аграрной промышленности и туризма.

Президент Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов Диана Маштакеева вспоминает о своем общении с рядом банкиров из южных регионов России: «Большинство из них не только не участвуют, но и часто сторонятся участия в сочинских проектах, ссылаясь на то, что на этом поприще работают московские монстры. И это, на мой взгляд, как ни парадоксально, хорошо: не будет конъюнктурного бизнеса и зацикленности только на одной теме. У банкиров Краснодара довольно трезвый и хладнокровный взгляд на ситуацию, нет завышенных ожиданий по этому поводу».

Впрочем, это не значит, что «фактор Сочи» краснодарские банкиры вовсе сбрасывают со счетов. Нужно помнить, что Сочи – курортный город, инфраструктура которого давно нуждалась в развитии, заметила Наталья Шевцова. Она надеется, что «фактор Сочи» положительно скажется на экономике страны: «Сочи – уникальный город, сочетающий в себе как пляжный, так и активный «снежный» отдых. Олимпиада — стимул привести город в надлежащий вид, привлекающий красотой природы и развитостью инфраструктуры. У нас огромная страна и, полагаю, всегда будут желающие отдохнуть на юге России».

Тимофей Лапин, Bankir.Ru