Диалог с Анатолием
Аксаковым:
        
array(3) {
  [0]=>
  string(58) "
  • Главная страница
  • " [1]=> string(60) "
  • Публикации
  • " [2]=> string(90) "
  • Публикации СМИ
  • " }

    Ипотеку понизят до 10%

    02.11.2009

    АИЖК разработало ряд проектов, которые должны привести к сокращению первоначального взноса по ипотеке до 10% и снижению ставок по кредитам. Кроме того, руководством агентства было принято решение о продлении и усовершенствовании программы реструктуризации ипотечных займов в 2010 году и создании страховой компании АИЖК, которая будет минимизировать риски банков.

    Около половины из уже реструктурированных ипотечных кредитов в следующем году могут быть переданы дочерней структуре Агентства по ипотечному жилищному кредитованию для повторной реструктуризации. Такое решение в пятницу принял наблюдательный совет АИЖК.

    Стоит отметить, что всего программой реструктуризации в этом году воспользовались порядка 30 тыс. россиян, столкнувшихся с финансовыми трудностями в период кризиса, что в общей сложности составляет около 2-5% от всех ипотечных заемщиков страны. Однако еще более чем на 20 тыс. заемщиков были поданы иски в суд в связи с невыполнением взятых на себя обязательств по погашению ипотечного кредита.

    По программе реструктуризации ипотечных кредитов АИЖК, заканчивающей свое действие в конце этого года, заемщик мог рассчитывать на предоставление льготного периода погашения займа сроком на 12 месяцев. В этот период заемщик мог выплачивать только проценты по займу.

    По словам гендиректора АРИЖК Андрея Языкова, в конце 2009 – начале 2010 года, когда действие программы реструктуризации помощи закончится, банки неизбежно столкнутся с проблемой «невосстановления заемщика». «Банки значительно увеличат объем исков к ипотечным заемщикам», – уверяет он.

    В пятницу наблюдательный совет АИЖК одобрил новый механизм реструктуризации ипотеки. Программа рассчитана на заемщиков, которым не помогла действующая программа. Пока рассматривается два варианта помощи ипотечным заемщикам. Первый предусматривает повторную реструктуризацию кредита на льготных условиях и без увеличения суммы задолженности заемщика. Такая схема будет применяться для социально уязвимых категорий должников. При этом банки, выдавшие такие кредиты в обмен на его реструктуризацию, получат облигации АИЖК. «Обмен ипотечных кредитов на облигации имеет экономический смысл, когда речь идет об объемах свыше 2-3 млрд рублей, а такие объемы может предоставить ограниченное число банков», – считает вице-президент банка «Уралсиб» Илья Филатов.

    По второму варианту рассматривается возможность выкупа у банка ипотечных квартир, по которым идут судебные разбирательства. Квартиры будут передаваться на льготных условиях муниципалитетам, которые, в свою очередь, будут предоставлять заемщику другое жилье из маневренного фонда. По оценкам АРИЖК потенциальный объем повторной реструктуризации составит около 15 тыс. кредитов. На осуществление данных программ потребуется около 30 млрд рублей, которые уже зарезервированы АИЖК.

    По мнению члена комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, данная инициатива действительно может оживить ипотечный рынок, привести к уменьшению ставок на ипотечном рынке и снижению требований банков по первоначальному взносу.

    Кроме того, наблюдательный совет АИЖК одобрил программу по развитию ипотечного страхования и созданию СК АИЖК. В результате новые условия должны принести снижение первоначального взноса до 10% и понижение ставки по кредиту для заемщиков. Согласно условиям программы, вскоре будет введено страхование кредитора от убытка, который может возникнуть в результате дефолта заемщика и недостаточности денежных средств от продажи заложенной недвижимости для погашения кредита.

    «Страховая компания возмещает банку убыток в случае, если банк, обратив взыскание на имущество, продал его и не смог вернуть сумму кредита», – описал идею нового бизнеса гендиректор АИЖК Александр Семеняка.

    Регистрация и получение лицензии СК АИЖК запланированы на четвертый квартал 2009 года. Первые сделки ориентировочно будут заключены уже к лету 2010 года. Первоначальный размер капитала страховщика составит 1,5 млрд рублей и, по мере роста бизнеса, возрастет к 2015 году до 10,5 млрд рублей. Ориентировочный тариф страхования, по оценкам экспертов, составит около 1,5-1,8% в год или 2-3% от суммы кредита единовременно. По предварительным расчетам, деятельность страховой компании позволит в ближайшие пять лет выдать более 500 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 1,3 трлн рублей.

    Однако пока ситуация на рынке ипотечного кредитования выглядит не лучшим образом. По оценкам министра регионального развития России Виктора Басаргина, объемы ипотечных кредитов, выданных российскими банками, в 2009 году сократятся более чем в пять раз − до 125 млрд рублей против 630 млрд рублей в 2008 году. «Сегодня ипотека с точки зрения доступности жилья упала в шесть с лишним раз», – подчеркнул он.

    Однако на данный момент, по словам первого зампреда Банка России Алексея Улюкаева, динамика выдачи ипотеки населению отрицательная. Причина этого кроется в существовании неопределенности для банков с точки зрения безработицы. «Восстановление ипотеки можно ожидать в 2010 году. На балансах многих банков доля ипотеки большая», – добавляет он.

    «Благодаря снижению уровня ставки рефинансирования может быть уменьшена ставка по тем кредитным программам и займам, ставка по которым формируется с учетом ключевых ставок регулятора», – отмечает заместитель председателя правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов. Ожидать понижения, по его словам, можно по федеральной программе ипотечного жилищного кредитования, а также по части уменьшения стоимости ресурсов регулятора для банков.