Материнский капитал подрос и теперь его можно использовать

Государственная Дума сегодня приняла сразу в трех чтениях законопроект, который вносит изменения в федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Направлять материнский капитал на погашение ипотечных кредитов закон разрешил с 2007 года. Однако воспользоваться им можно было только по достижении ребенком трех лет. В 2009 году это ограничение было временно снято — в качестве антикризисной меры, которая должна была прекратить свое действие 31 декабря 2010 года. Но после того как Президент РФ Дмитрий Медведев в ежегодном послании Федеральному собранию подчеркнул, что «нужно сделать эту норму постоянно действующей», поправки в закон были подготовлены в рекордно короткие сроки. «Принятие этого законопроекта облегчит получение ипотечных кредитов семьям с маленькими детьми, заинтересованным в улучшении жилищных условий, что будет являться реальным стимулом для улучшения демографической ситуации в России», — уверен инициатор законопроекта глава Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков.

Большинство родителей, воспользовавшихся материнским капиталом, направили его именно на улучшение жилищных условий. По данным Пенсионного фонда РФ, с 1 января 2009 года по 31 октября 2010 года почти 265 тыс. человек, или 89% обратившихся в территориальные отделения фонда, написали заявления о перечислении средств материнского капитала на погашение жилищного кредита.

Отрабатывать механизм направления маткапитала на погашение основного долга и процентов по жилищному кредиту начали банки — партнеры Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), работающие по программам государственной поддержки ипотеки. «Процесс взаимодействия банка, заемщика и пенсионного фонда доведен до хорошего технологичного уровня. Заемщик пишет заявление в банк о намерении погасить часть долга материнским капиталом, отправляет пакет документов в территориальное отделение Пенсионного фонда, и в течение двух месяцев деньги поступают на счет», — рассказывает руководитель ипотечного управления «Балтийской ипотечной корпорации» Марианна Белькова.

Банки охотно воспользовались наработанным опытом: сегодня многие из них в рамках собственных ипотечных программ предоставляют возможность погасить часть займа «материнскими» деньгами. «У банков просто нет иного выбора: в условиях кризиса спрос на жилищные кредиты снизился в несколько раз, и неразумно игнорировать возможность привлечения заемщиком дополнительных средств для увеличения своей платежеспособности», — поясняет генеральный директор «Первого ипотечного агентства» Максим Ельцов.

Тем не менее число семей, улучшивших свои жилищные условия с помощью материнского капитала, остается небольшим по сравнению с количеством выданных за четыре года сертификатов — 2,3 млн штук. Одна из причин заключается в том, что молодой семье трудно накопить деньги на первоначальный взнос по ипотеке, составляющий в среднем 15–20% от стоимости приобретаемого жилья. С этого года появилась возможность профинансировать часть первоначального взноса за счет средств материнского капитала — правда, только в рамках программ АИЖК. Предполагается, что в рамках ипотечной программы «Материнский капитал» банк выдает два кредита — основной и «вспомогательный», в размере материнского капитала, за счет которого заемщик вносит первоначальный взнос. Через два месяца, после перечисления средств из Пенсионного фонда, «вспомогательный» заем гасится. «Мы запустили программу «Материнский капитал» только в октябре этого года. Но сразу заметили к ней интерес, несколько ипотечных договоров уже заключено», — рассказывает Марианна Белькова.

«Многие банки сейчас разворачиваются лицом к клиенту и предлагают даже более мягкие условия, чем АИЖК, в том числе в отношении использования материнского капитала», — поясняет Максим Ельцов. По данным Ассоциации региональных банков, креативностью отличаются в первую очередь локальные кредитные организации. Например, в Ханты-Мансийском муниципальном банке по продуктам «Новостройка. ВЭБ» и «Новостройка. Стандарт АИЖК» для заемщиков, имеющих право на получение материнского капитала, кредит предоставляется вообще без первоначального взноса. В Челиндбанке (Челябинск) по кредитам, полученным с привлечением материнского капитала, до перечисления средств из Пенсионного фонда заемщик выплачивает только проценты за пользование ссудой. Учитывая, что кредит оформляется на небольшой срок, банк не требует страхования жизни и трудоспособности заемщика, а также предмета залога.

Напомним, что материнский (семейный) капитал начали выдавать семьям в случае рождения (усыновления) второго ребенка с 2007 года в размере 250 тыс. руб. Его размер ежегодно индексируется государством и в 2010 году составил 343 тыс. руб., а с 2011 года вырастет до 365 тыс. руб.