Региональные банки выстояли

Как вы оцените работу региональных банков в этом году?

В целом региональные банки сработали в этом году успешно. Их многие хоронили, предрекали апокалипсис региональной банковской системы, говорили о том, что в стране останется 200-300 банков. Но ничего этого не произошло. Все 1000 банков на рынке остались.

Конечно, у регионалов есть сложности с долгосрочными и дешевыми ресурсами. Главный источник получения средств для них - это вклады населения. А это достаточно дорогой ресурс. Поэтому они испытывают на себе условия неравной конкуренции. Крупные банки имели доступ к относительно дешевым государственным деньгам. Также в кризис население начало переходить в государственные банки, поскольку боялись за свои сбережения. Они, пожалуй, правильно рассуждают: государство не даст в кризис госбанкам обанкротиться, и поэтому на всякий случай стоит переложить свои деньги туда. Поэтому крупные банки не гнались за клиентами. Они оставались достаточно консервативными, и клиент все равно к ним шел. Как раз чтобы с ними конкурировать, региональные банки вынуждены были привлекать клиентов высокими процентными ставками по депозитам. Все это позволяло федералам чувствовать себя на рынке уверенно и даже иногда демпинговать.

А что им могут противопоставить региональные банки?

Образовалось некое противостояние: крупные дешевые банки и быстрые, но дорогие маленькие банки. Тот, кто оказался гибче, быстрее, тот и победил больших. Крупные банки менее поворотливы, им более сложно меняться и подстраиваться под клиентов. Вот здесь у регионалов появляется преимущество. Это подтверждает и статистика. За этот год доля Сбербанка в общем объеме ипотечных кредитов в стране снизилась более чем на 10%, в то время как доля банков, которые в рейтинге по размерам активов находятся ниже 200 места, выросла более чем на 6%. Это говорит о том, что за счет более сильной гибкости и близости к клиенту они достойно конкурируют с крупными федеральными банками.

Какие основные проблемы приходилось решать региональным банкам в 2010 году?

Прежде всего проблему плохих долгов. Решается она довольно сложно и постепенно. С одной стороны, было создано достаточно много резервов, с другой стороны, объем просроченных кредитов в абсолютных цифрах не уменьшается. Общая доля таких долгов сокращается, но это происходит за счет роста объемов кредитования.

В начале года различные эксперты предрекали массовые слияния и поглощения небольших региональных банков. Этот процесс идет?

Этот год показал, что массовых слияний и поглощений не произошло. Банки устояли. Отчасти из-за того, что в кризисный период за покупку пакета акций банка предлагается низкая цена, что, как правило, не устраивает собственников банков. Поэтому им ничего не оставалось делать, как начинать активно работать и спасать свой бизнес

В кризис ЦБ ввел мораторий на исключение банков из системы страхования вкладов за несоответствие ряду требований, в частности, к прибыльности и капиталу. Послабления действуют с 1 июля 2009 года и до конца 2010 года. И были высказывания, что продлены они не будут...

Этот вопрос уже решен. Я внес соответствующий законопроект о продлении моратория на полгода, и он будет утвержден. Думаю, уже в ноябре примем.

Полгода хватит?

Хватит. Если не хватит, продлим еще. Там посмотрим — банки тоже не должны расслабляться. Мы не должны с ними нянчиться — это рынок, и каждый должен здесь работать, а не ждать послаблений.

В период кризиса региональные банки жаловались на несовершенство законодательства в части работы с вкладами физлиц. По закону клиент в любой момент может забрать из банка свои средства. Как вы относитесь к этому?

Такое право у граждан должно быть. Его не нужно отменять, нужно просто создать новое право. Я поддерживаю идею сберегательных сертификатов по которым банк выполняет свои обязательства строго в срок, который указан на сертификате. Эта бумага должна оборачиваться на рынке, чтобы человек в любой момент мог продать ее и получить свои деньги. Но в таком случае такой сертификат должен быть защищен в системе страхования вкладов. Наша ассоциация уже выступала с этой инициативой. Сейчас правительство подготовило вариант законопроекта, где эти пожелания будут учтены. Думаю, что во второй половине 2011 года закон будет уже принят.

На днях ЦБ заявил, что по их расчетам банки получат в 2010 г. рекордную прибыль в 500 млрд руб, приблизившись по этому показателю к докризисному 2007 году. Как вы считаете, это реально?

За 8 месяцев этого года прибыль банков была около 320 млрд руб. Это в полтора раза больше, чем за весь 2009 год. Поэтому цифра в 500 млрд руб. вполне возможна. Хотя не исключаю, что если мы продлим мораторий на прибыльность банков, то эта цифра будет поменьше. Ведь рост прибыли связан не с хозяйственной деятельностью, а с тем, что банки стали расформировывать резервы.

Когда банки начнут работать в нормальный плюс и не списывать свою прибыль в резервы?

Думаю, что с середины следующего года.

Какое основное направление работы будет у региональных банков в следующем году?

Будет активно развиваться розница и кредитование малого и среднего бизнеса. Следующий год предвыборный, и очевидно, что вливание денег в экономику будет побольше, чем сейчас. А это скажется на курсе рубля, подстегнет инфляцию, что стимулирует спрос у населения — они начнут свои деньги тратить, а не сберегать.