А нужны ли безотзывные сертификаты?

Ещё в субботу президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков заявил, что в нашей стране достаточный объём банковских вкладов, чтобы часть из них перевести в сберегательные сертификаты. По заверению Аксакова, от этого будет хорошо и вашим, и нашим. Например, глава Ассоциации «Россия» уверяет, что «процент по этому инструменту будет выше, чем по обыкновенным вкладам, так как они будут безотзывными, и банк может спокойно управлять этим ресурсом».

Правда, эксперты негодуют, какую выгоду получат клиенты банка, ведь обратить сертификат в деньги очень непросто. Правда, альтернатива также есть. Например, при желании сертификат можно продать, подарить или заложить.

Так, согласно российскому законодательству, сберегательный сертификат — ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесённого в банк физическим лицом, и права вкладчика на получение по истечении установленного срока суммы вклада, а также накопившихся процентов. По сути дела, это тот же безотзывный вклад, ввести который власти пытались уже не раз. Особенно остро потребность в безотзывном вкладе ощущалась во время кризиса доверия летом 2004 г., когда вкладчики, перепуганные банкротством некоторых банков, стали срочно забирать оттуда деньги. Теперь банкиры хотят перестраховаться, им больше не нужны похожие инциденты.

Понять действия банков, конечно, можно: практика безотзывных вкладов широко распространена за границей. Состоит она в том, что банк заключает соглашение с клиентом, после чего тот размещает свои сбережения в течение определённого срока. Забрать деньги раньше времени нельзя, однако это «неудобство» компенсируется довольно высоким процентом по вкладу. В России ничего похожего ещё не было, даже если заключался срочный договор, вкладчик всё равно мог в любой момент забрать свои деньги назад и просто потерять проценты. Сейчас всё должно измениться.

Казалось бы, от этого граждане должны только выиграть, подумаешь, нельзя будет снять деньги раньше срока. Однако на деле всё не так гладко. Проблема в том, что сберегательный сертификат не входит в систему страхования вкладов, а значит, если банк вдруг обанкротится, потерянные деньги людям никто не возместит. Вот и гадай потом, наши ли чиновники придумали знаменитую пословицу: «Кто не рискует, тот не пьёт шампанского?»

Правда, финансовый омбудсмен Павел Медведев уверяет, новый законопроект обязательно будет включён в систему страхования. Однако, когда это произойдёт, ещё неясно. Пока же известно, что сам законопроект о безотзывных банковских сертификатах будет внесён в Госдуму уже осенью этого года, в первой половине 2011 г. он будет окончательно принят, после чего сразу начнёт свою работу.