Россияне смогут платить по СБП через операторов связи и страховщиков

Россияне получат возможность оплачивать товары и услуги через СБП в большем количестве сервисов: предлагать QR-коды и ссылки будут не только банки, но и другие игроки рынка. Речь может идти, например, об операторах связи, страховщиках, финтех-компаниях, агрегаторах и маркетплейсах. ЦБ предложил открыть альтернативным участникам доступ к системе с ноября следующего года. Однако для запуска нужно принять пакет законопроектов, который застрял в Госдуме: второе чтение планируется весной 2027-го, сообщил "Известиям" глава комитета нижней палаты по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Новые игроки расширят выбор способов оплаты и усилят конкуренцию за обслуживание магазинов, что в конечном счете должно привести к улучшению качества сервисов.

Финансовый регулятор предложил открыть доступ к системе быстрых платежей (СБП) компаниям без банковской лицензии с 22 ноября 2027 года. Первое чтение законопроект прошел еще в сентябре 2024-го. Уже тогда он предусматривал прямое участие таких организаций в платежных системах и использование спецсчетов в ЦБ.

Схемы работы в СБП Банк России описал в проекте указания в конце октября 2026-го ("Известия" ознакомились с документом). Их две: участники с правом самостоятельно переводить деньги смогут осуществлять операции через спецсчет у регулятора. Остальные будут передавать поручения через операционный центр и получать ответ о результате оплаты. Средства перечислит банк или другой уполномоченный оператор.

Среди будущих поставщиков платежных услуг ЦБ ранее называл страховщиков, брокеров, МФО, финтех-компании и нефинансовые организации. Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков подтвердил "Известиям", что это положение не изменилось, таким участникам действительно планируют предоставить доступ к системе. Но для этого им нужно будет войти в реестр регулятора. По его словам, законопроект устанавливает требования к чистым активам, деловой репутации руководителей и учредителей, а также к соблюдению антиотмывочных норм.

Несколько крупных страховых компаний рассматривает вопрос о получении статуса небанковского поставщика платежных услуг и подключении к СБП, сообщил редакции вице-президент Всероссийского союза страховщиков Глеб Яковлев. Для большинства фирм собственная инфраструктура слишком затратна, поэтому они предпочтут партнерство с финтех-сервисами, добавил он.

Самостоятельно проводить расчеты смогут игроки, близкие по капиталу и соблюдению регуляторных требований к небольшой кредитной организации, считает доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Плеханова Татьяна Белянчикова. Среди них она выделяет операторов связи, электронных денег и крупные платежные агрегаторы - последние смогут обходиться без банка-эквайера и не делиться с ним доходом. Интерес могут проявить экосистемы, ритейл, маркетплейсы, такси, доставка и телеком, стремящиеся удержать платежный поток внутри сервисов, а также МФО, страховщики и брокеры. Банки, по оценке эксперта, могут выделять такой бизнес в отдельные структуры, но лишь для инициирования переводов.

К потенциальным участникам управляющий партнер агентства "ВМТ Консалт" Eкатерина Косарева относит агрегаторов и электронные кошельки, включенные в реестр ЦБ. Аналитик Freedom Global Владимир Чернов также называет "Робокассу", PayKeeper и CloudPayments. Редакция направила запросы перечисленным компаниям, Всероссийскому союзу страховщиков, СРО "МиР" (союз микрофинансовых организаций), НАУФОР (ассоциация участников фондового рынка) и операторам связи. Пакет из основного законопроекта и сопутствующего, меняющего 25 федеральных законов, планируют рассмотреть во втором чтении весной 2027-го, сообщил Анатолий Аксаков. "Известия" направили запрос в ЦБ.

Продвижение законопроектов затормозилось из-за комментариев ведомств и участников рынка, сообщил депутат. Одна из главных претензий - более мягкие требования к небанковским поставщикам платежных услуг, чем к банкам. Это повышает риски утечек данных, пояснил он. Возникли и вопросы к защите от отмывания денег и мошенничества. По словам Анатолия Аксакова, в тексте не определено, какие операции новых игроков подлежат обязательному контролю. Кроме того, банк может не получить от посредника нужных сведений - например, об устройстве отправителя, что осложнит выявление подозрительных переводов. Поэтому предлагается установить для таких компаний столь же строгие антиотмывочные требования, как для банков, и распространить на них правила платформы "Знай своего клиента", через которую кредитные организации получают от ЦБ информацию о рисках, сообщил законодатель.

Банковское сообщество также опасается неравных условий конкуренции, продолжил депутат. Кроме того, Ассоциация банков России указывала на риски мошенничества и потери денег в течение 18 месяцев, когда новым участникам разрешалось бы работать без приведения деятельности в соответствие с требованиями.

Правительство и ряд ведомств предлагали уточнить границы ответственности компаний, режим спецсчета и разграничить агрегирование переводов и прием платежей от пользователей, добавил Анатолий Аксаков.

Поправки согласовывает рабочая группа с участием Госдумы, ЦБ, Минфина и рынка.

Для запуска нужны основной, сопутствующий и налоговый законопроекты, подчеркнул парламентарий. На необходимости последнего настаивают Минфин и комитет ГД по бюджету и налогам. Пока он не внесен. Сейчас идет стадия обсуждения - до 12 ноября 2026-го регулятор принимает замечания к проекту.

Eсли финальную редакцию утвердят, основные новации планируют ввести с 22 ноября 2027 года, напомнил Анатолий Аксаков.

За время ожидания второго чтения (два года) операций через СБП стало больше, а отдельные банки задумались о собственных платежных системах, отметила Eкатерина Косарева. По данным ЦБ, в 2025-м количество предприятий, принимающих такую оплату, выросло на 36%, до 3 млн. На ноябрь 2026-го в системе участвует 223 банка, а накопленное количество операций достигло около 60 млрд на 323 трлн рублей.

Оплачивать товары через СБП можно будет в большем количестве сервисов: предлагать QR-коды и ссылки смогут не только банки, но и другие участники, пояснил депутат Анатолий Аксаков. По его словам, это может сделать удобнее мелкие покупки, оплату услуг и подписок.

Оформить заказ и рассчитаться за него можно будет в привычном приложении, отметил аналитик ФГ "Финам" Игорь Додонов. Eсли сервис лишь передает поручение, деньги по-прежнему спишут с банковского счета, уточнила Татьяна Белянчикова из РЭУ имени Плеханова. Со временем могут появиться и варианты с электронными кошельками, считает Eкатерина Косарева из "ВМТ Консалт".

Магазины смогут поручить прием оплаты банку или специализированной компании. Например, подключить эту услугу у финтех-сервиса, а расчетный счет оставить в кредитной организации, объяснил Анатолий Аксаков. Новым участникам не придется с нуля строить инфраструктуру, добавил Игорь Додонов. По его оценке, банкам надо будет активнее конкурировать за счета бизнеса - снижать тарифы или улучшать обслуживание.

Стоимость приема платежей включает также подключение, сопровождение, возвраты и сверку поступлений, отметил Анатолий Аксаков.

Специализированные компании смогут предлагать отдельные услуги дешевле полного банковского пакета, считает он.