Банки заплатят за мошенников: как будет работать механизм возврата похищенных денег

С 25 июля в России заработает новый финансовый механизм, согласно которому банки должны будут возвращать клиентам деньги, украденные мошенниками. Правда, не во всех случаях, а только если сами банки допустили перевод денег аферистам. Тем не менее главный инициатор нововведения – Центробанк – считает, что данная инициатива заметно снизит финансовые потери людей от действий аферистов. Теперь мошенникам придется противостоять не растерянным и финансово не слишком подготовленным гражданам, а весьма мощным во всех отношениях, включая службы безопасности, банкам. Остановит ли это волну финансовых мошенничеств, уже не первый год захлестывающую страну, "МК" выяснил у экспертов.

Финансовые мошенничества в России превратились в настоящее национальное бедствие – и это признают власти. Согласно официальным данным Банка России, за прошлый год жулики похитили у россиян без малого 16 млрд рублей. Мошенникам удалось совершить свыше миллиона успешных финансовых операций без согласия клиентов – на треть больше, чем в 2022 году. При этом банки отразили почти 35 млн атак кибермошенников с целью похитить деньги у граждан. В первом квартале этого года у клиентов банков похитили почти 5 млрд рублей. Но самое ужасное, что вернуть людям удается лишь сущие копейки – 7-8% от похищенного.

Таковы, напомним, данные Центробанка. Но некоторые независимые эксперты считают, что реальная картина еще более удручающая: истинные масштабы хищений – больше, а возвратов – меньше, и они не превышают 2-3%.

Новый закон, вступающий в силу в последнюю неделю июля, призван изменить эту ситуацию. У него две главные цели: во-первых, не оставлять зачастую беззащитных перед лицом финансовых мошенников граждан один на один с ними. А во-вторых, сделать реальным для пострадавших людей возврат потерянных в результате аферы денег. Достигаются эти цели, согласно замыслу авторов нововведения, путем активного включения в цепочку заинтересованных сторон банков, которые перестают быть "слепыми" исполнителями операций – даже мошеннических, а начинают нести ответственность за непредотвращение преступных действий.

Согласно новому закону, банки должны проверять денежные переводы клиентов и возмещать им похищенное. Но только в тех случаях, когда перевод средств на реквизиты аферистов произошел по вине банковских организаций. Ключевой момент: счет, на который мошенники перевели деньги, должен находиться в специальной базе Банка России. Далее банк обязан совершить возврат этих средств клиенту – в течение 30 дней после получения заявления от пострадавшей стороны. После чего выбивание денег у мошенника становится уже проблемой банка, у которого имеются службы безопасности, компьютерные специалисты, штат юристов. Надо полагать, иметь с ними дело финансовым аферистам будет куда менее приятно и комфортно, чем, условно говоря, с дышащей на ладан одинокой пенсионеркой…

Впрочем, до "крутых" криминальных разборок дело доводить не обязательно. Новый закон предусматривает двухдневный период "охлаждения", в течение которого банк не будет переводить деньги на подозрительный счет. О сомнительной операции банк уведомит клиента. А тот, даже если находится под психологическим влиянием злоумышленников, за два дня "охлаждения" может одуматься и отменить перевод.

Еще одна опция нового закона: банкам предписывается отключать доступ к дистанционному обслуживанию дропперам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных средств, если информация о совершенных противоправных действиях поступила из полиции. А пока сведения о дропперах банки получают из базы данных ЦБ.

Как объяснил председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, специально созданная система ЦБ отслеживает переводы с банковских счетов. Система цифровая, и она имеет большую аналитическую базу по номерам злоумышленников и характерам переводов. "Если деньги переводятся на счет мошенников, в кредитную организацию поступает сигнал, что операцию нельзя проводить, и она должна быть приостановлена, – рассказал депутат. – Мы рассчитываем, что благодаря этим законам многие граждане смогут защитить свои средства от злоумышленников", – заключил он.

Насколько оправданы эти надежды и насколько эффективным окажется новый механизм защиты сбережений граждан? С этим вопросом "МК" обратился к экспертам – юристам и финансистам.