Платежная система России останется интернациональной
Думский комитет по финансовому рынку одобрил поправки к законопроекту "О национальной платежной системе" и рекомендовал принять его во втором чтении. Напомним, что в первом чтении законопроект был рассмотрен еще в 2010 году, однако потом работа над ним затормозилась.
Кроме того, нижняя палата направила руководителю Федеральной антимонопольной службы Игорю Артемьеву запрос о нарушении международными платежными системами российского антимонопольного законодательства.
Эта тема связана с созданием национальной платежной системы России, разговоры о которой идут уже ни один год. По мнению законодателей, ее созданию мешает недобросовестная конкуренция со стороны международных платежных систем, таких как Visa и Master Card. Сейчас услугами этих интернациональных монополий в России пользуются физические лица, предприниматели и даже банки, на долю Visa и Master Card приходится более 80 % внутренних операций по кредитным картам.
Как сообщалось ранее, штрафные санкции ФАС в отношении Visa и MasterCard, в случае, если подтвердится нарушение закона о защите конкуренции, могут составить до 17 млрд. долларов. Если штрафы будут рассчитываться от оборота по картам за 2010 год, то Visa может заплатить в бюджет России 5-9,5 млрд. долларов, а Master Card – 4-7,5 млрд.
По данным Сбербанка за 2010 год, объем торгового оборота и снятия наличных по картам Visa составил 78,7 млрд. долларов, по картам MasterCard – 61,8 млрд. долларов, а общий оборот по картам Visa в России в прошлом году достиг 236 млрд. долларов, по картам MasterCard – 186 млрд. долларов. Обороты же пластиковых карт российского монополиста Сбербанка составляют всего лишь около трети рынка.
Кстати, сами Visa и MasterCard статистику по пластиковым картам российского рынка не публикуют, ограничиваясь лишь сводными данными по региону СЕМЕА (Центральная и Восточная Европа, Ближний Восток и Африка), куда входит и Россия. Возможно, после расследования ФАС ситуация с раскрытием информации изменится.
Так или иначе, но депутаты отнеслись к международным финансовым системам вполне лояльно: им разрешат оставить процессинговые центры на своей территории, а не создавать их в России, как предполагалось. Напомним, что в марте глава комитета Госдумы по финансовому рынку Владислав Резник подготовил поправки о запрете на работу международных платежных систем в России, так как те передают информацию о проводимых транзакциях граждан в свои зарубежные информационные центры. Для дальнейшей работы в России депутат предложил международным компаниям построить у нас собственные процессинговые центры.
"Требование обрабатывать информацию исключительно внутри страны было бы понятно, если бы оно было высказано в XIX веке, но не в XXI, – пояснил "НП" председатель банковского подкомитета Госдумы Павел Медведев. – Потому что информация операционного центра идет через компьютер, и ее получатель – Visa или MasterCard – просто не может определить ни адреса, ни назначения денег, которые он переводит. К тому же, персональную информацию о расчетах "особо секретных лиц" государства всегда можно закодировать. И не только их, к примеру, платежи всех клиентов Сбербанка идут через спутник, а по дороге они абсолютно не защищены, и их, в принципе, могут сканировать все разведки мира, но они ничего не смогут понять в этом потоке цифр, потому что информация закодирована", – рассказал эксперт.
По его словам, на самом деле здесь есть другая проблема, которая требует решения – кому идут налоги от этих операций, российскому бюджету или иностранному. Но эта проблема вполне решаема путем переговоров, а не столь радикальными мерами, считает депутат. Есть и еще одна проблема – залоги по платежам. Когда вы оплачиваете товар по пластику в магазине, вы же не отдаете никаких реальных денег, а вам выдают вполне реальный товар. Он выдается под залог денег, которые, в случае использования иностранных платежных систем, хранятся за границей, а хотелось бы, чтобы они лежали в российских банках и работали на отечественную экономику. Однако, полагает эксперт, и об этом тоже можно договориться, правда, не на все сто процентов.
Тем временем, Visa и Master Card наотрез отказались создавать процессинговые центры персонально для одной страны, они посчитали, что это слишком дорого. К примеру, у Visa существует лишь четыре операционных центра, которые уже не один десяток лет обслуживают целые континенты.
В новой редакции законопроекта иностранным платежным системам разрешается обрабатывать получаемую информацию в зарубежных центрах, но на территории России они должны открыть клиринговые центры, обрабатывающие информацию об осуществлении перевода средств, а также расчетный центр, производящий списание и зачисление по банковским счетам участников системы. Кроме того, российские представительства компаний будут подконтрольны Центробанку.
Впрочем, по мнению экспертов, международные компании еще легко отделались, потому что из-за планируемого запуска национальной платежной системы карточки от Visa и MasterCard могли вообще оказаться вне закона.
Между тем, в новом законопроекте наконец-то определены понятия электронных денег и их перевода. Кредитные организации, работающие в этой системе, будут получать специальный вид облегченных лицензий, которые будет выдавать Центробанк. Дополнительно проработаны и вопросы об ответственности сторон – оператора по переводу электронных денежных средств и его клиента. Помимо этого, в документе прописаны основы регулирования так называемых мобильных платежей. То есть, созданы условия для использования мобильных телефонов в качестве устройств для осуществления самых разных платежей.
Однако депутат Госдумы, президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков полагает, что законопроект в ходе подготовки ко второму чтению стал "концептуально хуже", поскольку из-под регулирования Банка России выведен целый сегмент финансовых операций, которые выполняют небанковские платежные агенты. При этом создаются неравные условия конкуренции, поскольку к участникам различных сегментов рынка безналичных платежей применяются разные требования.
По мнению Аксакова, редакция закона ко второму чтению вызывает двойственное отношение: "Есть прогресс в плане законодательного регулирования рынка в целом, но при этом сделан шаг назад по сравнению с первым чтением, с точки зрения следования общей концепции закона". В частности, в пакет изменений не были включены предложенные ассоциацией меры по стимулированию развития рынка безналичных платежей.
В итоге, по мнению большинства экспертов, несмотря на предполагаемое появление потенциального конкурента международным игрокам в лице национальной платежной системы, отечественный потребитель вряд ли сможет почувствовать реальное удешевление стоимости обслуживания. Даже наоборот, создание новых структур повлечет дополнительные расходы платежных систем, и скорее всего, это отразится на стоимости услуг для потребителей, но существенного роста тарифов эксперты не ожидают. В общем, новый законопроект в целом не изменит работу карточной системы России.
Но есть тут еще один важный момент. "Эти поправки призваны отвлечь внимание общественности от того, что скрыто под сукном, – поясняет Павел Медведев. – А там прячется следующее. В редакции первого чтения этот законопроект закрывал параллельные системы расчетов в России через платежные терминалы, которые не контролируются Центробанком, как того потребовала ФАТФ – международный межправительственный орган по борьбе с нелегальным финансированием терроризма. Но ко второму чтению подготовлены поправки, которые отменяют закрытие этих платежных систем сроком на год. То есть, кое-кому хочется еще год иметь возможность уводить деньги "в тень". Именно это и пытаются спрятать, отвлекая внимание столь "популярными" мерами".
Сегодня в России существует бесхозный рынок наличности, которая идет через терминалы моментальных платежей. По данным специалистов, оборот операторов системы моментальных платежей составляет сотни миллиардов рублей. Каждую секунду российские терминалы съедают до 10 тыс. рублей, в день – до 240 млн. рублей. И прибыльность этого "моментального" бизнеса, по самым скромным оценкам, достигает 200-400 %. При этом 90 % денег идет через "черный рынок", а многие участники в цепочке электронных платежей вообще работают нелегально.
Оплачивая услуги через терминалы, люди даже не подозревают, что финансируют мошенников. Ведь львиную долю наличных, которую никто не контролирует, хозяева терминалов, либо те, кто за ними стоит, потом перепродают на "черном рынке". Покупателями "нала" становятся организации, которые выплачивают своим работникам "серые" зарплаты. Кроме того, эти деньги используются для оплаты коррумпированных чиновников, отмывания преступных доходов и, возможно, даже финансирования террористов.
По словам Павла Медведева, прием таких платежей практически неуязвим для налоговых и правоохранительных органов. Хозяевами терминалов становятся независимые от банков юридические лица, которые создают для своей деятельности фирмы-однодневки. И все больше появляется "анонимных" автоматов, которые не выдают чеков или выдают, но без адреса принимающей платеж организации, без финансовых опознавательных знаков типа ИНН. То есть понять, чей именно это аппарат иногда вообще невозможно.
