Законопроект "Об образовательных кредитах"

Вносится депутатами Государственной Думы:
В.М. Зубовым, Н.В. Бурыкиной,
В.А. Рыжковым, А. Г. Аксаковым,
Б.А.Виноградовым, В.В. Пановым,
А.Н. Хайруллиным, В.А. Тарачевым

Проект

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН

ОБ ОБРАЗОВАТЕЛЬНЫХ КРЕДИТАХ

Статья 1. Предмет регулирования настоящего Федерального закона

Настоящий Федеральный закон устанавливает порядок, размер и условия предоставления образовательных кредитов, порядок и условия их возврата, правовое положение субъектов отношений, связанных с предоставлением образовательных кредитов, а также порядок и условия участия государства в его финансовом обеспечении этих отношений.

Статья 2. Законодательство Российской Федерации об образовательных кредитах

Законодательство Российской Федерации об образовательных кредитах основывается на Конституции Российской Федерации и состоит из Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации «Об образовании», Федерального закона «О высшем и послевузовском профессиональном образовании», настоящего Федерального закона и принятых в соответствии с ним иных федеральных законов.

Статья 3. Основные понятия

Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:
заемщик – совершеннолетний гражданин Российской Федерации либо несовершеннолетний гражданин Российской Федерации в возрасте от 14 до 18 лет, поступивший в государственное или негосударственное образовательное учреждение высшего профессионального образования, имеющее государственную аккредитацию, (далее – ВУЗ) и заключивший с банком-агентом договор образовательного кредита в соответствии с настоящим Федеральным законом;
банк-агент – банк, заключивший с заемщиком договор образовательного кредита в соответствии с настоящим Федеральным законом;
образовательный кредит – денежные средства (кредит), предоставляемые заемщику банком-агентом в порядке и на условиях, установленных настоящим Федеральным законом;
договор возмездного оказания образовательных услуг – договор, заключенный заемщиком с ВУЗом при его поступлении в этот ВУЗ для получения высшего образования по избранной заемщиком специальности, в соответствии с которым ВУЗ обязуется предоставить заемщику образовательные услуги согласно действующим государственным стандартам высшего образования для избранной заемщиком специальности, а заемщик обязуется оплатить предоставленные ему образовательные услуги.

Статья 4. Договор образовательного кредита

1. По договору образовательного кредита банк-агент (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в порядке, размере и на условиях, установленных настоящим Федеральным законом, для оплаты образовательных услуг, предоставляемых заемщику высшим учебным заведением, с которым у заемщика заключен договор возмездного оказания образовательных услуг (основной образовательный кредит), и/или для оплаты сопутствующих расходов (питания, проживания и иных связанных с обучением в ВУЗе расходов) заемщика (сопутствующий образовательный кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. Договор образовательного кредита должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора образовательного кредита. Такой договор считается ничтожным.
3. Договор образовательного кредита заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами не менее чем в трех экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу. По одному экземпляру договора для его сторон, а третий экземпляр - для передачи ВУЗу, в котором обучается заемщик.

Статья 5. Размер основного и сопутствующего образовательного кредита

1. Размер основного образовательного кредита в расчете на каждый учебный год определяется договором основного образовательного кредита, при условии, что он не превышает максимального размера, установленного Правительством Российской Федерации, а также стоимость образовательных услуг, указанную в договоре возмездного оказания образовательных услуг.
2. Размер сопутствующего образовательного кредита в расчете на каждый учебный год определяется договором сопутствующего образовательного кредита, при условии, что на день заключения договора сопутствующего образовательного кредита он не превышает величину прожиточного минимума трудоспособного гражданина (в расчете на конкретный учебный год), установленного в соответствии с законодательством Российской Федерации в месте обучения заемщика.

Статья 6. Порядок заключения договора образовательного кредита

1. Для заключения договора основного образовательного кредита заемщик предоставляет банку-агенту заявление по форме, установленной банком-агентом, оригинал договора возмездного оказания образовательных услуг, заключенного между заемщиком и ВУЗом, и его копию, которая удостоверяется уполномоченным работником банка-агента и остается в распоряжении банка-агента.
По соглашению сторон между заемщиком, ВУЗом высшим учебным заведением и банком-агентом может быть заключен единый трехсторонний договор, регулирующий отношения по возмездному оказанию образовательных услуг и по предоставлению и возврату основного образовательного кредита. Дополнительными существенными условиями такого договора должны являться условия, указанные в частях 1 и 4 статьи 7, части 2 статьи 9, частях 1, 3 и 4 статьи 13, частями 1 – 3 статьи 14.
2. Договор сопутствующего образовательного кредита заключается при представлении заемщиком документа, подтверждающего факт обучения заемщика в ВУЗе.
3. До расторжения договора основного и/или сопутствующего образовательного кредита в соответствии с настоящим Федеральным законом, заемщик не вправе в период действия этого договора заключать иные договоры основного и/или сопутствующего образовательного кредита.
Несоблюдение заемщиком требования, указанного в абзаце первом настоящей части, влечет недействительность второго и последующих договоров. Такие договоры являются ничтожными.
4. Заемщик обязан в течение трех календарных дней сообщать банку-агенту о любых изменениях своих персональных данных, указанных в договоре основного и/или сопутствующего образовательного кредита, а также об изменениях банковских (платежных) реквизитов ВУЗа, в котором обучается заемщик.
5. Банк-агент вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного договором образовательного кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
6. Заемщик вправе отказаться от получения основного и/или сопутствующего образовательного кредита полностью или частично, уведомив об этом банк-агента до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено договором основного и/или сопутствующего образовательного кредита.
7. В случае нарушения заемщиком предусмотренной договором основного и/или сопутствующего образовательного кредита обязанности целевого использования этого кредита банк-агент вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по этому договору.

Статья 7. Порядок предоставления основного образовательного кредита

1. Основной образовательный кредит предоставляется банком-агентом заемщику в валюте Российской Федерации путем перечисления суммы основного образовательного кредита единовременно или по частям (периодическими платежами), в размере, определенном договором основного образовательного кредита, на банковский (расчетный) счет ВУЗа , с которым у заемщика заключен договор возмездного оказания образовательных услуг, без открытия заемщику банковского счета (далее – платежи по договору основного образовательного кредита).
Сумма основного образовательного кредита или ее часть считается полученной заемщиком со дня ее зачисления на банковский (расчетный) счет ВУЗа, с которым у заемщика заключен договор возмездного оказания образовательных услуг.
2. Отраженное в договоре основного образовательного кредита согласие заемщика на перечисление предоставленного ему основного образовательного кредита на банковский (расчетный) счет ВУЗа, с которым у заемщика заключен договор возмездного оказания образовательных услуг, является существенным условием договора основного образовательного кредита.
3. Если иное не предусмотрено договором основного образовательного кредита, платежи по договору основного образовательного кредита перечисляются банком-агентом на банковский (расчетный) счет ВУЗа не позднее четырнадцати календарных дней до начала соответствующего учебного периода.
Очередной платеж по договору основного образовательного кредита перечисляется банком-агентом только после предоставления заемщиком справки, выданной ВУЗом и подтверждающей успешное прохождение заемщиком аттестации за соответствующий учебный период.
4. Не перечисление банком-агентом высшему учебному заведению платежа по договору основного образовательного кредита по обстоятельствам, не зависящим от заемщика, в течение не более 60 календарных дней по истечении указанного в части 3 настоящей статьи срока платежа не является основанием для досрочного расторжения ВУЗом договора возмездного оказания образовательных услуг, заключенного с заемщиком.
5. Если иное не предусмотрено договором основного образовательного кредита в случае просрочки перечисления очередного платежа по договору основного образовательного кредита банк-агент уплачивает заемщику проценты, предусмотренные частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, на сумму просроченного обязательства со дня, когда эта сумма должна была быть перечислена высшему учебному заведению, до дня ее фактического перечисления.
6. Исполнение обязательств по договору основного образовательного кредита может обеспечиваться в формах, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации.

Статья 8. Порядок предоставления сопутствующего образовательного кредита

1. Сопутствующий образовательный кредит предоставляется банком-агентом в валюте Российской Федерации путем ежемесячных выплат, размер которых определяется договором сопутствующего образовательного кредита, (далее – платежи по договору сопутствующего образовательного кредита) непосредственно заемщику, если иное не предусмотрено договором сопутствующего образовательного кредита.
2. Если иное не предусмотрено договором сопутствующего образовательного кредита в случае просрочки выплаты очередного платежа по договору сопутствующего образовательного кредита банк-агент уплачивает заемщику проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, на сумму просроченного обязательства со дня, когда эта сумма должна была быть выплачена заемщику, до дня ее фактической выплаты.
3. Исполнение обязательств по договору сопутствующего образовательного кредита может обеспечиваться в формах, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации.

Статья 9. Возврат суммы образовательного кредита

1. Заемщик обязан возвратить полученную сумму образовательного кредита в срок и в порядке, предусмотренных настоящим Федеральным законом и договором образовательного кредита.
2. ВУЗ обязан возвратить банку-агенту полученную сумму образовательного кредита в части, превышающей стоимость фактически предоставленных заемщику образовательных услуг за прошедший учебный период.
3. Если иное не предусмотрено договором образовательного кредита заемщику предоставляется отсрочка возврата образовательного кредита на срок, равный законодательно установленному сроку освоения образовательной программы, для получения которой заключен договор возмездного оказания образовательных услуг между заемщиком и ВУЗом, плюс шесть месяцев.
4. Если иное не определено договором образовательного кредита заемщику предоставляется отсрочка возврата образовательного кредита на время прохождения военной службы по призыву.
5. Если иное не определено договором образовательного кредита, возврат образовательного кредита осуществляется ежемесячно равными частями в течение срока действия договора образовательного кредита.
6. С согласия банка-агента образовательный кредит может быть возвращен заемщиком досрочно полностью или частично без штрафных санкций.
7. Органы государственной власти или органы местного самоуправления вправе с согласия банка-агента принять на себя обязательства по договору основного и/или сопутствующего образовательного кредита и/или процентов по нему в случае, если заемщик добровольно принял на себя обязательство отработать установленный этими органами период времени в одной из отраслей государственного сектора экономики или сферы управления по направлению указанных органов.

Статья 10. Проценты по договору образовательного кредита

1. Заемщик обязан уплачивать банку-агенту проценты на сумму фактически предоставленного ему образовательного кредита в невозвращенной части.
2. Если иное не предусмотрено договором образовательного кредита, заемщик уплачивает проценты, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором банк-агент перечислил первый платеж по договору образовательного кредита.
Проценты по договору образовательного кредита начисляются до дня полного возврата образовательного кредита и уплачиваются ежемесячно, если иное не предусмотрено договором образовательного кредита.
3. Процентная ставка по договору образовательного кредита не может превышать максимальную процентную ставку для договора основного образовательного кредита или для договора сопутствующего образовательного кредита, действующую на день заключения договора образовательного кредита.
Величина максимальной процентной ставки для договора основного образовательного кредита и для договора сопутствующего образовательного кредита устанавливается Правительством Российской Федерации и не может превышать установленную Центральным банком Российской Федерации ставку рефинансирования, действующую на день принятия соответствующего акта Правительства Российской Федерации, минус два процента.
Максимальная процентная ставка является одинаковой для всех банков-агентов.
4. Банк-агент имеет право за счет собственных средств устанавливать процентную ставку по договору образовательного кредита ниже максимальной процентной ставки, определяемой в соответствии с частью 3 настоящей статьи.
5. В случае призыва заемщика на военную службу в период действия договора образовательного кредита, выплата кредита и процентов по предоставленному ему образовательному кредиту банку-агенту приостанавливается на весь период военной службы заемщика по призыву.

Статья 11. Последствия нарушения заемщиком условий договора образовательного кредита

1. Если иное не предусмотрено договором образовательного кредита в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части образовательного кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата банку-агенту независимо от уплаты процентов, предусмотренных статьей 10 настоящего Федерального закона.
2. В случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты процентов за пользование образовательным кредитом, более двух раз в течение одного календарного года, банк-агент вправе временно приостановить или отказаться от осуществления платежей по договору образовательного кредита и потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы долга по договору образовательного кредита.
В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части образовательного кредита, более двух раз в течение одного календарного года, банк-агент вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы долга по договору образовательного кредита.

Статья 12. Прекращение договора образовательного кредита

1. Заемщик имеет право отказаться от исполнения договора образовательного кредита в одностороннем порядке в любое время при условии предварительного письменного уведомления банка-агента не менее чем за тридцать календарных дней.
В случае отказа заемщика от исполнения договора образовательного кредита сумма фактически предоставленного образовательного кредита и начисленные проценты на нее подлежат выплате заемщиком в день прекращения договора образовательного кредита, если иное не предусмотрено договором образовательного кредита.
2. Банк-агент имеет право приостановить или отказаться от исполнения договора образовательного кредита в случае нарушения заемщиком любой из обязанностей, предусмотренных частью 3 статьи 6, частями 1 и 2 статьи 10, частью 2 статьи 13 настоящего Федерального закона.
В случае отказа банка-агента от исполнения договора образовательного кредита по указанным в абзаце первом настоящей части основаниям банк-агент вправе потребовать досрочного возврата фактически предоставленной суммы образовательного кредита вместе с процентами, начисленными на день возврата образовательного кредита.
3. В случае отказа банка-агента от исполнения договора образовательного кредита по указанным в абзаце первом части 1 настоящей статьи основаниям банк-агент обязан уведомить об этом заемщика и ВУЗ, с которым заемщик заключил договор на оказание возмездных образовательных услуг, в течение семи календарных дней со дня прекращения договора образовательного кредита.
4. В случае отказа банка-агента от исполнения договора образовательного кредита по иным (не указанным в абзаце первом части 1 настоящей статьи) основаниям заемщик имеет право заключить договор образовательного кредита с другим банком-агентом. В этом случае на вновь заключенный договор образовательного кредита распространяются государственные гарантии и требования к заемщику по условиям предоставления государственных гарантий, установленные Правительством РФ на момент заключения первоначального договора образовательного кредита.

Статья 13. Последствия перевода заемщика в другой ВУЗ в период действия договора образовательного кредита

1. ВУЗ и заемщик обязаны письменно уведомить банк-агент о переводе заемщика в другой ВУЗ в течение семи календарных дней со дня издания приказа о переводе заемщика в другой ВУЗ.
2. В течение четырнадцати календарных дней со дня издания приказа о переводе заемщика в другой ВУЗ заемщик обязан предоставить банку-агенту оригинал и копию договора возмездного оказания образовательных услуг с указанием реквизитов ВУЗа, в который он перевелся.
С момента получения документов, указанных в абзаце первом настоящей части, банк-агент исполняет обязанность, предусмотренную частью 1 статьи 7, в отношении ВУЗа, в который перевелся заемщик.
3. В течение четырнадцати календарных дней со дня издания приказа о переводе заемщика, ВУЗ, издавший приказ о переводе заемщика в другой ВУЗ, обязан возвратить банку-агенту денежные средства, полученные от него для оплаты образовательных услуг, в части, превышающей стоимость фактически оказанных заемщику образовательных услуг за период, предшествующий его переводу в другой ВУЗ.
4. В случае неисполнения или несвоевременного исполнения ВУЗом обязанности, установленной в части 3 настоящей статьи, он уплачивает банку-агенту проценты на сумму несвоевременно возвращенных средств за период после перевода заемщика в другой ВУЗ в размере, предусмотренном частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее фактического возврата банку-агенту.
5. Сумма, полученная банком-агентом в соответствии с частью 3 настоящей статьи, учитывается в погашение суммы основного долга заемщика по договору основного образовательного кредита.

Статья 14. Последствия отчисления заемщика из ВУЗа в период действия договора образовательного кредита

1. ВУЗ и заемщик обязаны письменно уведомить банк-агент об отчислении заемщика из ВУЗа в течение семи календарных дней со дня издания приказа об отчислении заемщика из ВУЗа.
2. Отчисление заемщика из ВУЗа, с которым заемщик заключил договор на оказание возмездных образовательных услуг, является основанием для досрочного прекращения обязательств банка-агента по дальнейшему предоставлению заемщику основного и/или сопутствующего образовательного кредита.
ВУЗ обязан возвратить банку-агенту перечисленную им сумму основного образовательного кредита в части, превышающей стоимость фактически оказанных заемщику образовательных услуг за период, предшествующий его отчислению из ВУЗа, в течение четырнадцати календарных дней со дня издания приказа об отчислении заемщика из ВУЗа.
Заемщик обязан возвратить банку-агенту сумму сопутствующего образовательного кредита в части, превышающей сумму документально подтвержденных сопутствующих расходов заемщика за период, предшествующий отчислению заемщика из ВУЗа, в течение семи календарных дней со дня издания приказа об отчислении заемщика из ВУЗа.
3. В случае неисполнения или несвоевременного исполнения ВУЗом обязанности, установленной в абзаце втором части 2 настоящей статьи, ВУЗ уплачивает банку-агенту проценты на сумму несвоевременно возвращенных средств за период после отчисления заемщика из высшего учебного заведения в размере, предусмотренном частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее фактического возврата банку-агенту.
4. Суммы, полученные банком-агентом в соответствии с частью 2 настоящей статьи, учитываются в погашение суммы основного долга заемщика по договору основного образовательного кредита.
5. Если иное не предусмотрено договором сопутствующего образовательного кредита в случае неисполнения или несвоевременного исполнения заемщиком обязанности, установленной в абзаце третьем части 2 настоящей статьи, заемщик уплачивает банку-агенту проценты на сумму несвоевременно возвращенных средств за период после отчисления заемщика из ВУЗа в размере, предусмотренном частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее фактического возврата банку-агенту.
6. В случае отчисления заемщика из ВУЗа до истечения срока договора возмездного оказания образовательных услуг, заключенного заемщиком и ВУЗом банк-агент вправе потребовать досрочного возврата фактически предоставленной суммы образовательного кредита вместе с процентами, начисленными на день возврата образовательного кредита. В случае, если заемщик в течение 14 календарных дней со дня отчисления представил в банк-агент документы, подтверждающие факт обжалования в установленном порядке приказа об отчислении заемщика из ВУЗа, банк-агент может потребовать досрочного возврата фактически предоставленной суммы образовательного кредита вместе с процентами, начисленными на день возврата образовательного кредита только после вступления приказа ВУЗа об отчислении заемщика в законную силу.

Статья 15. Виды дополнительной государственной поддержки заемщиков образовательных кредитов

1. Дополнительная государственная поддержка заемщиков образовательных кредитов может осуществляться в виде;
предоставления государственной корпорацией «Банк реконструкции и развития (Внешэкономбанк)» государственных гарантий банку-агенту по возврату образовательных кредитов;
компенсация части или всей суммы процентов, подлежащих уплате заемщиком банку-агенту по образовательным кредитам;
компенсация возврата части или всей суммы подлежащего возврату образовательных кредитов.
2. Конкретные виды дополнительной государственной поддержки заемщиков образовательных кредитов и их объемы устанавливаются федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год и плановый период.
Финансовое обеспечение государственной поддержки заемщиков образовательных кредитов является расходным обязательством Российской Федерации.

Статья 16 Участие Правительства Российской Федерации в формировании политики дополнительной государственной поддержки заемщиков образовательных кредитов

Правительство Российской Федерации в соответствии с настоящим Федеральным законом формирует политику дополнительной государственной поддержки заемщиков образовательных кредитов, в том числе определяет:
1) количество образовательных кредитов, обеспеченных государственной поддержкой;
2) максимальный размер основного образовательного кредита в расчете на один учебный период;
3) перечень направлений подготовки (специальностей), обучающимся по которым предоставляется государственная поддержка при получении образовательного кредита;
4) перечень ВУЗов, в которых действует система дополнительной государственной поддержки образовательных кредитов;
5) порядок и условия предоставления дополнительной государственной поддержки заемщикам образовательных кредитов;
6) порядок и условия предоставления государственной корпорацией «Банк реконструкции и развития (Внешэкономбанк)» государственных гарантий банку-агенту по возврату образовательных кредитов;
7) федеральный орган исполнительной власти, ответственный за реализацию политики дополнительной государственной поддержки заемщиков образовательных кредитов (далее – уполномоченный орган).

Статья 17. Основные обязанности уполномоченного органа

Уполномоченный орган обязан:
осуществлять контроль за исполнением участниками отношений, связанных с предоставлением образовательных кредитов, требований настоящего Федерального закона;
осуществлять определенное Правительством Российской Федерации взаимодействие с государственной корпорацией «Банк реконструкции и развития (Внешэкономбанк)» при предоставлении государственных гарантий банкам-агентам по возврату заемщиками образовательных кредитов;
исполнять в соответствии с бюджетным законодательством Российской Федерации обязанности главного распорядителя средств федерального бюджета в части средств федерального бюджета, выделенных на дополнительную государственную поддержку заемщиков образовательных кредитов;
вести мониторинг основных показателей системы образовательного кредитования;
вести реестр банков-агентов;
выполнять иные обязанности, установленные настоящим Федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативно-правовыми актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации.

Статья 18. Вступление в силу настоящего Федерального закона

Настоящий Федеральный закон вступает в силу со дня его опубликования.

Президент
Российской Федерации

Пояснительная записка
к проекту Федерального закона Об образовательных кредитах»

Настоящий законопроект направлен на создание правовых основ системы образовательного кредитования, необходимость создания которой определена в Законе Российской Федерации «Об образовании».

Настоящим законопроектом предусматривается установление порядка, размера и условий предоставления образовательных кредитов, порядка и условий их возврата, правового положения субъектов отношений, связанных с предоставлением образовательных кредитов, а также порядка и условий участия государства в финансовом обеспечении этих отношений, в том числе виды дополнительной государственной поддержки заемщиков образовательных кредитов. При этом предусмотрено, что конкретные виды дополнительной государственной поддержки заемщиков образовательных кредитов и объемы такой поддержки устанавливаются федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год и плановый период.

Помимо этого, законопроектом предусматривается непосредственное участие Правительства Российской Федерации в процессе формирования и практической реализации политики дополнительной государственной поддержки заемщиков образовательных кредитов. При этом Правительство Российской Федерации, в частности определяет:
1)количество образовательных кредитов, обеспеченных государственной поддержкой;
2) максимальный размер основного образовательного кредита в расчете на один учебный период;
3) перечень направлений подготовки (специальностей), обучающимся по которым предоставляется государственная поддержка при получении образовательного кредита;
4) перечень ВУЗов, в которых действует система дополнительной государственной поддержки образовательных кредитов;
5) порядок и условия предоставления дополнительной государственной поддержки заемщикам образовательных кредитов;
6) порядок и условия предоставления государственной корпорацией «Банк реконструкции и развития (Внешэкономбанк)» государственных гарантий банку-агенту по возврату образовательных кредитов;
7) федеральный орган исполнительной власти, ответственный за реализацию политики дополнительной государственной поддержки заемщиков образовательных кредитов.

Кроме того, законопроект устанавливает основные обязанности федерального органа исполнительной власти, ответственного за реализацию политики дополнительной государственной поддержки заемщиков образовательных кредитов.

В частности этот орган обязан:
осуществлять контроль за исполнением участниками отношений, связанных с предоставлением образовательных кредитов, требований, установленных настоящим законопроектом;
осуществлять определенное Правительством Российской Федерации взаимодействие с государственной корпорацией «Банк реконструкции и развития (Внешэкономбанк)» при предоставлении государственных гарантий банкам-агентам по возврату заемщиками образовательных кредитов;
исполнять в соответствии с бюджетным законодательством Российской Федерации обязанности главного распорядителя средств федерального бюджета в части средств федерального бюджета, выделенных на дополнительную государственную поддержку заемщиков образовательных кредитов;
вести мониторинг основных показателей системы образовательного кредитования;
вести реестр банков-агентов.

Принятие предлагаемого законопроекта позволит существенным образом расширить круг молодых людей страны, имеющих реальный доступ к получению высшего профессионального образования.

ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ОБОСНОВАНИЕ

к проекту Федерального закона «Об образовательных кредитах»

Внедрение банковского образовательного кредитования при условии государственной поддержки позволяет оптимизировать бюджетные средства, направляемые на финансирование профессионального образования, перейти на гибкие условия софинансирования профессионального образования. Бюджетные средства, вложенные в государственную поддержку образовательного кредитования, позволяют, как минимум, в десять раз увеличить объем привлекаемых в сферу профессионального образования ресурсов. Банковский кредит выдается в размере стоимости обучения, а государство обеспечивает субсидирование процентов, гарантии по кредитам, компенсацию процентов на время службы в Вооруженных силах для призванных выпускников вузов, финансирование уполномоченного органа и ведение реестра заемщиков (при необходимости).

К преимуществам такого варианта следует отнести использование инфраструктуры банков, косвенные социальные эффекты, такие как ответственное отношение к выбору специальности и успеваемость в процессе учебы, поскольку затраченные на образование средства придется возвращать из будущих доходов, навыки «жизни в кредит», накопление кредитных историй. Снятие ограничений для заемщика, таких как поручительства или залог, позволяет брать кредит независимо от текущего благосостояния семьи под будущие доходы выпускника, не подвергать риску накопленное имущество семьи. Тем самым расширяется доступность профессионального образования. Образовательное кредитование рассматривается как дополнительный механизм ресурсного обеспечения профессионального образования, он не замещает законодательно установленные нормы обучения студентов за счет бюджетных средств на конкурсной основе.

Проектом Федерального закона «Об образовательных кредитах» предусмотрены следующие меры государственной поддержки, требующие дополнительных расходов федерального бюджета:

• субсидирование процентов по образовательному кредиту на уровне ниже ставки рефинансирования;
• субсидиарная ответственность перед банком по долгам заемщика, которая в отдельных случаях, предусмотренных проектом закона по предложениям ГУ-ВШЭ, возлагается на государство.

Субсидирование процентов по образовательному кредиту на уровне ниже ставки рефинансирования ЦБ может ежегодно предусматриваться в федеральном законе «О федеральном бюджете» по статье 130000 - «СУБСИДИИ, СУБВЕНЦИИ И ТЕКУЩИЕ ТРАНСФЕРТЫ».

При расчете затрат на субсидирование процентов были приняты следующие гипотезы:

1. Количество студентов, берущих основной образовательный кредит, составляет:

• 20 тысяч из числа обучающихся на 1-й ступени высшего образования (бакалавриат), продолжительность обучения – 4 года;
• 10 тысяч из числа обучающихся на 2-й ступени (магистратура), продолжительность обучения – 2 года.

Стабилизация общего количества взятых образовательных кредитов на уровне 100-105 тыс. основана на анализе динамики поступления выпускников школ, ПТУ и техникумов в вузы. Данные за 2002 год приведены в таблице 1.

Таблица 1. Данные о поступлении выпускников в вузы (2002 г.)