поиск карта сайта

ЗАКОНЫ

10.05.2011 О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и статью 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»

Проект

Вносится депутатом

Государственной Думы

А.Г. Аксаковым

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН

О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и статью 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»

         Статья 1. Внести в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, № 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, № 6, ст. 492; 2001, № 26, ст. 2586) следующие изменения:

         1) статью 29 дополнить новым абзацем следующего содержания:

         «Не допускается взимание кредитной организацией комиссионного вознаграждения:

         за деятельность (действия), которая не является банковской операцией или услугой, оказываемой клиенту кредитной организацией,

          за оказание сопутствующих услуг, обязанность оказания которых возникает из основного договора,

         за исполнение обязанности по предотвращению возникновения ущерба, который может понести клиент на основании договорных отношений,

         за исполнение обязанностей, возложенных на кредитную организацию законом, или за услуги, оказывая которые, кредитная организация действует преимущественно в собственных интересах,

         налагающего на клиента кредитной организации ответственность без вины.».

         2) в статье 30

  а) в части седьмой слова «о полной стоимости кредита» заменить словами «о полной сумме, подлежащей выплате потребителем по кредиту и договорам, заключенным в связи с предоставлением кредита, полной стоимости кредита, эффективной годовой процентной ставке и графике платежей по кредиту и договорам, заключенным в связи с предоставлением кредита»;

б) в части восьмой слова «полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу,» заменить словами «полную сумму, подлежащую выплате потребителем по кредиту и договорам, заключенным в связи с предоставлением кредита, полную стоимость кредита, эффективную годовую процентную ставку и график платежей по кредиту и договорам, заключенным в связи с предоставлением кредита»;

в) части девятую-двенадцатую изложить в следующей редакции:

«Полная сумма, подлежащая выплате потребителем по кредиту и договорам, заключенным в связи с предоставлением кредита, равна сумме кредита и полной стоимости кредита. Полная стоимость кредита выражается в рублях и копейках.

Полная стоимость кредита включает все расходы заемщика, в том числе проценты, комиссии, вознаграждения и платежи иных видов, которые он обязан уплатить в связи с предоставлением кредита и о которых известно кредитору, за исключением нотариальных расходов. Расходы, связанные с услугами, которые оказываются заемщику по договорам, заключенным в связи с предоставлением кредита, в том числе страховые премии, включаются в полную стоимость кредита, если заключение договора на оказание этих услуг является обязательным условием предоставления кредита или предоставления его на рыночных условиях.

В расчет полной стоимости кредита включаются расходы и вознаграждения за операции по банковскому счету, по которому осуществляется списание и зачисление денежных средств заемщика. Другие расходы, связанные с платежными операциями, не включаются в полную стоимость кредита, если открытие счета не является обязательным условием предоставления кредита и расходы на открытие и ведение счета прямо указаны в кредитном или ином договоре, заключенном с заемщиком.

В расчет полной стоимости кредита, в том числе, включаются следующие платежи заемщика - физического лица:

уплата процентов по кредиту,

платежи (комиссии) за выдачу кредита,

платежи (премии), взимаемые кредитором при включении в кредитный договор условия о праве заемщика требовать выплаты кредита по первому требованию в течение определенного срока (опционное условие),

вознаграждения (комиссии) за открытие, ведение (обслуживание) банковских счетов заемщика, если их открытие и ведение являются условием предоставления кредита,

комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт,

иные платежи в соответствии с тарифами кредитной организации.

Плата, взимаемая лицом, оказывающим посреднические услуги, в том числе расчетным агентом, адвокатом, кредитным брокером, которое участвует в сделке по предоставлению кредита, включается в полную стоимость кредита только в том случае, если кредитор требует, чтобы соответствующие услуги были оказаны заемщику и он их оплатил, или требует взимания платы за эти услуги или удерживает часть платы, предназначенной третьей стороне.

В расчет полной стоимости кредита не включаются следующие платежи заемщика - физического лица:

платежи, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора,

платежи и комиссии, взимаемые при досрочном погашении кредита,

платежи (комиссии) за оформление кредитного договора,

платежи (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту, если такие платежи взимаются со всех физических лиц, вне зависимости от факта предоставления кредита,

надбавки к цене, взимаемые продавцом товара.

По кредитным договорам, обеспеченным жилой недвижимостью, в расчет полной стоимости кредита не включаются также следующие платежи заемщика - физического лица, если они отвечают принципу добросовестности и их размер обоснован:

комиссия за проверку зарегистрированных прав собственности владельца недвижимого имущества и оснований их возникновения, плата за получение сведений о государственной регистрации прав и об объектах недвижимого имущества, комиссии за осмотр недвижимости и за иные подобные действия,

комиссия за подготовку документов, связанных с кредитом, включая акты о приеме-передаче объекта недвижимости, закладную, отчет оценщика,

нотариальные пошлины,

плата за предоставление кредитного отчета,

плата за услуги по оценке стоимости недвижимости или комиссия за инспектирование или оценку стоимости или условий недвижимости, если эти услуги оказываются до заключение соглашения.

В случае если полная стоимость кредита или эффективная годовая ставка не могут быть определены до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора, влекущего изменение полной стоимости кредита, поскольку кредитный договор предполагает различные размеры платежей указанного заемщика по кредиту в зависимости от его решения, кредитная организация обязана использовать при их расчете следующие дополнительные предположения:

если в соответствии с кредитным договором заемщик сам определяет момент получения суммы кредита, предполагается, что кредит будет получен в полном объеме в момент заключения договора[A.I.1] ;

если кредитный договор предусматривает разные способы получения суммы кредита, и размер платежей или процентных ставок зависит от такого способа, предполагается, что сумма кредита в полном объеме будет получена с выплатой максимально возможных платежей и под максимальные процентные ставки, обычно применяемые к кредиту того вида, который указан в договоре;

если в соответствии с кредитным договором заемщик сам определяет момент получения суммы кредита, но при этом, наряду с разными способами получения суммы кредита, предусматриваются ограничения в отношении суммы кредита и срока, предполагается, что сумма кредита получается в ближайшую возможную дату и в размере соответствующего лимита;

если кредитным договором не установлен фиксированный график платежей, предполагается, что кредит предоставлен на срок один год и будет погашен двенадцатью равными долями с месячным интервалом;

если кредитным договором установлен фиксированный график выплат, но размер самих выплат оставлен на усмотрение заемщика, размер каждой из выплат предполагается минимально возможным предусмотренным договором;

если в кредитном договоре предусмотрено более одной даты возврата кредита и не установлено иного, предполагается, что кредит должен быть возвращен в наиболее раннюю дату;

если в случае договора кредита, предоставляемого по кредитной карте, кредитный лимит не известен на момент расчета, предполагается, что он равен пятидесяти тысячам рублей;

в случае овердрафта предполагается, что общая сумма кредита будет получена в полном объеме на весь срок соглашения. Если срок соглашения неизвестен, эффективная годовая процентная ставка должна быть рассчитана из предположения, что он составляет три месяца;

если кредитным договором предусмотрены различные процентные ставки или иные платежи для ограниченного периода времени или ограниченной суммы кредита, предполагается, что процентная ставка и иные платежи являются максимально возможными в течение всего срока кредита;

если кредитным договором предусмотрена фиксированная процентная ставка, действующая ограниченный срок, по завершению которого устанавливается новая ставка, периодически изменяющаяся в соответствии с некоторым индикатором, расчет эффективной годовой процентной ставки должен основываться на предположении, что в конце периода действия фиксированной ставки, процентная ставка принимает то же значение, что и значение, рассчитанное на основе соответствующего индикатора на момент проведения вычислений.

Эффективная годовая процентная ставка исчисляется, исходя из полной стоимость кредита для заемщика с учетом сроков выплаты суммы кредита, а также сроков возврата кредита и уплаты заемщиком иных платежей, отнесенная к сумме кредита, и выражается в виде ставки годового процента[A.I.2] .

Полная стоимость кредита и эффективная годовая процентная ставка рассчитываются кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Банк России устанавливает единую форму раскрытия информации об основных условиях кредитного договора (паспорт кредита), заключаемого с заемщиком - физическим лицом. До заключения договора кредитные организации обязаны предоставлять информацию заемщику по единой форме в порядке, предусмотренном Банком России».

3) статью 30 дополнить часть тринадцатой следующего содержания:

«Кредитный договор должен содержать полную стоимость кредита, все условия, определяющие полную стоимость кредита для заемщика, а также условия, влияющие на нее, при этом все эти условия в тексте договора должны быть выполнены шрифтом одинакового размера. Шрифтовое оформление кредитного договора должно соответствовать требованиям, предусмотренным Разделом III Санитарных правил и нормативов «СанПиН 1.2.1253-03. 1.2. Гигиена, токсикология, санитария. Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых. Санитарные правила и нормативы» в части, относящейся к изданиям второй категории гигиенической значимости.».

Статья 2. Абзац четвертый пункта 2 статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (в редакции Федерального закона от 9 января 1996 года № 2-ФЗ) (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1992, № 15, ст. 766; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, № 3, ст. 140; 1999, № 51, ст. 6287; 2004, № 52, ст. 5275; 2007, № 44, ст. 5282) дополнить предложением следующего содержания: «Порядок информирования о кредите, предоставляемом кредитными организациями, регулируется Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности».»

Статья 3. Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении 60 дней после дня его официального опубликования.

         Президент

Российской Федерации


Персона |  Карта сайта |  Политика конфиденциальности |  Контакты/Москва |  Файлы Контакты/Чебоксары | English